證券業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用案例分析報(bào)告 [objectObj下面是小編為大家整理的證券業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用案例分析報(bào)告 ,供大家參考。

　　分

　　析

　　報(bào)

　　告

　　目

　　錄

　　前言.........................................................................................................................11、證券電子商務(wù)概述..........................................................................................11.1證券電子商務(wù)概念........................................................................................11.2證券電子商務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r

　　..............................................................................11.3證券電子商務(wù)在中國發(fā)展前景

　　.......................................................................31.4證券電子商務(wù)的優(yōu)劣勢.................................................................................42、網(wǎng)上證券分析...................................................................................................42.1全球網(wǎng)上證券交易發(fā)展情況..........................................................................42.2中國網(wǎng)上證券交易市場分析..........................................................................62.3中國網(wǎng)上證券用戶服務(wù)分析..........................................................................73、證券電子商務(wù)模式..........................................................................................83.1美國證券電子商務(wù)模式.................................................................................83.2中國證券電子商務(wù)模式.................................................................................84、證券電子商務(wù)的影響......................................................................................94.1證券電子商務(wù)與傳統(tǒng)電子商務(wù)交易的區(qū)別.....................................................94.2證券電子商務(wù)對(duì)證券市場的影響.................................................................105、證券電子商務(wù)存在的問題............................................................................106、解決證券電子商務(wù)存在問題的決策.............................................................117、案例分析——華泰證券................................................................................127.1華泰公司概況.............................................................................................127.2發(fā)展背景....................................................................................................137.3網(wǎng)站功能....................................................................................................147.4網(wǎng)上證券交易分析系統(tǒng)...............................................................................177.5網(wǎng)上盈利模式.............................................................................................197.6案例評(píng)析....................................................................................................208、結(jié)束語.............................................................................................................2前言

　　電子商務(wù)模式是對(duì)傳統(tǒng)管理模式的一種挑戰(zhàn)，目前國際上有相當(dāng)多的公司、金融機(jī)構(gòu)等介入了這一嶄新的領(lǐng)域。

　　20世紀(jì)90年代以來，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化浪潮的不斷推進(jìn)以及計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展，證券市場的結(jié)構(gòu)和運(yùn)營發(fā)生了重大變革，證券電子化已成為一種不可逆的趨勢。現(xiàn)階段，如中國銀河證券、光大證券、華泰證券、國泰君安證券等的證券電子商務(wù)發(fā)展都發(fā)展的既迅猛又好。

　　但是，我國證券電子商務(wù)的發(fā)展歷程還較短，商業(yè)模式單一。雖然，大多證券公司都先后開展了證券電子商務(wù)，但其自主創(chuàng)新較少，并且大多公司都是照搬一些國外經(jīng)驗(yàn)。因此，我國的證券電子商務(wù)發(fā)展水平較低。

　　1、證券電子商務(wù)概述

　　1.1證券電子商務(wù)概念

　　證券電子商務(wù)是證券行業(yè)一互聯(lián)網(wǎng)為媒介為客戶提供的一種全新商務(wù)服務(wù)，它是一種信息無償、交易有償?shù)木W(wǎng)絡(luò)服務(wù)。

　　圖2-1：證券電子商務(wù)

　　1.2證券電子商務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r

　　互聯(lián)網(wǎng)可以主要分為兩個(gè)模式，即企業(yè)對(duì)企業(yè)（BtoB）和企業(yè)對(duì)個(gè)人（BtoC）。

　　首先我們看一下BtoC行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)適應(yīng)性（參見圖2-2），這主要是從消費(fèi)者適應(yīng)性和產(chǎn)品適應(yīng)性兩個(gè)角度來判斷的。

　　消費(fèi)者適應(yīng)性（網(wǎng)上舒適性）

　　證券、保險(xiǎn)等金融服務(wù)

　　計(jì)算機(jī)軟件和硬件

　　旅游

　　書籍、雜志

　　音樂、視頻

　　收藏品、鮮花、禮品

　　汽車

　　玩具、辦公用品

　　專用體育用品

　　消費(fèi)電子、電器

　　服裝

　　雜貨、食品

　　一般體育用品

　　工具、家用修理

　　室內(nèi)用品

　　香煙

　　產(chǎn)品適應(yīng)性（信息豐富性）

　　圖2-2：BtoC行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)適應(yīng)性

　　然后我們?cè)賮砜匆幌翨toB行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)適應(yīng)性（參見圖2-3）。BtoC行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)適應(yīng)性主要是從市場規(guī)模和經(jīng)濟(jì)效益兩個(gè)角度來考察的。

　　市場規(guī)模

　　房地產(chǎn)

　　證券等金融服務(wù)

　　交易服務(wù)

　　能源批發(fā)

　　電信服務(wù)

　　保健

　　建筑、交通

　　電子產(chǎn)品

　　工業(yè)設(shè)備

　　食品

　　化學(xué)藥品

　　汽車

　　金屬材料

　　紙品、服裝

　　經(jīng)濟(jì)效益

　　圖2-3：BtoB行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)適應(yīng)性

　　從上面的分類可以看出，不同行業(yè)、不同企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)之間的聯(lián)系存在著一定的差異。對(duì)于那些處于由網(wǎng)絡(luò)而得到快速的改造的行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)適應(yīng)性比較強(qiáng)的企業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)的沖擊和影響是非常大的，同時(shí)帶來的機(jī)遇又是十分誘人的，這些企業(yè)拓展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)可以說是一個(gè)必然的選擇。與很多產(chǎn)業(yè)相比，證券業(yè)無疑是一個(gè)與互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展密切相關(guān)的產(chǎn)業(yè)，借助于互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，證券業(yè)可以取得更大的發(fā)展。

　　2001-2005年中國證券公司網(wǎng)上委托交易量占滬深交易總量的比重保持持續(xù)增長，從

　　2001年的4.38%增長到2005年19.52%，網(wǎng)上交易占比在5年的時(shí)間里增加了15個(gè)百分點(diǎn)。這說明目前滬深兩市投資者的交易形式正在發(fā)生巨大的變化，大量的投資者正在由營業(yè)部現(xiàn)場交易用戶逐步發(fā)展成為非現(xiàn)場交易用戶。見下圖2-4圖2-4：中國證券公司網(wǎng)上交易量占比持續(xù)增長

　　資料來源：艾瑞

　　1.3證券電子商務(wù)在中國發(fā)展前景

　　從表2-2我國證券市場流通市值及成交量變化情況看，證券電子商務(wù)的發(fā)展前景廣闊。

　　表2-2中國證券市場流通市值及成交量情況

　　年

　　份

　　流通市值（億元）

　　基金、A股交易量（億元）

　　199119921993199419951996199719981999200040.72217.94861.94968.96938.002866.745204.475745.458213.6916087.5243.40×2681.28×23754.37×28127.65×24035.87×221332.15×230721.86×223544.25×231319.53×260826.64×2資料來源：根據(jù)上海證券交易所、深圳證券交易所公布的數(shù)據(jù)計(jì)算而得。

　　由表2-2可以看出，伴隨著我國股票市場規(guī)模的快速擴(kuò)張，基金和股票的成交量持續(xù)上升。目前，我國證券交易實(shí)行固定傭金制度，即按照成交量的0.35％向投資者收取交易傭金。在考慮打折等因素之后，我們將傭金收費(fèi)水平確定在0.2％。通過計(jì)算可知，2000年證券業(yè)的基金、股票交易傭金收入約為243億元，這其中還沒有考慮來自B股交易的傭金收入。

　　表2-3列出了我們對(duì)中國大陸網(wǎng)上證券交易未來發(fā)展前景的預(yù)測數(shù)字。這其中，我們充分考慮了證券市場的發(fā)展、傭金水平的下調(diào)等各方面的因素。由表3可見，網(wǎng)上證券交易的市場前景十分廣闊。

　　表2-3中國大陸網(wǎng)上證券交易的發(fā)展前景

　　年

　　份

　　基金、股票交易量（億元）

　　傭金水平（％）

　　網(wǎng)上交易所占比例（％）

　　網(wǎng)上交易傭金收入（億元）

　　20012002200320042005201036000×266000×260000×2105000×2140000×2230000×20.250.150.120.080.100.084.06.510.015.016.518.07.2012.8714.4025.2046.2066.241.4證券電子商務(wù)的優(yōu)劣勢

　　證券業(yè)電子商務(wù)優(yōu)勢：

　　（1）網(wǎng)上交易不受地域限制，極大地提高了投資選擇的自由度。

　　（2）網(wǎng)上信息資源豐富，可提高證券市場信息的流通效率。

　　（3）網(wǎng)上交易行情分析、下單委托，查詢資料方便直觀。

　　證券業(yè)電子商務(wù)劣勢：

　　（1）網(wǎng)絡(luò)安全尤為堪憂。

　　（2）相關(guān)法律滯后。

　　（3）規(guī)范和監(jiān)管不夠。

　　2、網(wǎng)上證券分析

　　2.1全球網(wǎng)上證券交易發(fā)展情況

　　（1）全球網(wǎng)上證券交易用戶情況

　　網(wǎng)上證券交易的發(fā)展是近年來全球證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)發(fā)展的一大趨勢。從全球范圍來看，網(wǎng)上證券交易以美國最為發(fā)達(dá)。除美國外，英國、瑞典及亞洲的日本、韓國、我國的臺(tái)灣和香

　　港特區(qū)等國家和地區(qū)的網(wǎng)上證券交易發(fā)展也相當(dāng)迅猛，證券交易的網(wǎng)絡(luò)化正成為世界潮流。

　　根據(jù)數(shù)據(jù)整理顯示（圖3-1），到2001年，全球網(wǎng)上證券用戶為2860萬戶，2002年，全球網(wǎng)上證券用戶達(dá)到了4090萬戶，其增長率為43％。到了2004年，全球網(wǎng)上證券用戶增加到7135萬戶，用戶數(shù)比2003年的5850萬戶增加了1285萬戶，其增長比例為22％。

　　圖3-1：美國國際證券業(yè)信息中心的數(shù)據(jù)

　　資料來源：艾瑞

　　（2）全球網(wǎng)上證券交易量

　　（見下圖3-2）對(duì)比2003年，2004年全球網(wǎng)上證券交易量實(shí)現(xiàn)了47.5％的增長，全年網(wǎng)上證券交易量從2003年的18200億美元增長到26849億美元。

　　圖3-2：美國國際證券業(yè)信息中心的數(shù)據(jù)

　　資料來源：艾瑞

　　2.2中國網(wǎng)上證券交易市場分析

　　（1）中國證券交易用戶情況

　　根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2001年中國證券交易用戶數(shù)為6650萬戶。到了2004年，增長到7205.2萬戶，比2001年增長了555.2萬戶。2003年和2004年兩年的年復(fù)合增長率分別為2.1%和2.6%。見下圖3-3圖3-3：中國證券交易總用戶數(shù)

　　資料來源：艾瑞

　　（3）中國網(wǎng)上證券交易用戶情況

　　根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2001年底，中國網(wǎng)上證券交易用戶數(shù)為332萬戶。到了2002年，中國網(wǎng)上證券交易用戶數(shù)達(dá)到508.1萬戶，相比2001年增長了53％。對(duì)比2003年，2004年中國網(wǎng)上證券交易用戶數(shù)增長到549.2萬戶，增長比例為4.1％。見圖3-4圖3-4：中國網(wǎng)上證券交易用戶數(shù)

　　資料來源：艾瑞

　　從上述的圖3-3、圖3-4中對(duì)比，可以看出：2001年至2007年的證券交易用戶都在持續(xù)增長，但是其增長的速度較慢，增長的幅度較緩

　　2.3中國網(wǎng)上證券用戶服務(wù)分析

　　（1）用戶網(wǎng)上證券服務(wù)渠道

　　圖3-5：網(wǎng)上證券用戶了解網(wǎng)上證券服務(wù)主要渠道

　　資料來源：艾瑞

　　通過圖3-5，我們了解到，網(wǎng)上證券用戶了解網(wǎng)上證券服務(wù)的主要渠道是通過親朋好友推薦和網(wǎng)上廣告，其次是通過宣傳守則、網(wǎng)上論壇和搜索引擎。另外網(wǎng)上證券用戶通過報(bào)紙雜志廣告、電視廣告、戶外廣告和電臺(tái)廣告了解網(wǎng)上證券服務(wù)也占了一定比例。

　　（2）網(wǎng)上證券服務(wù)情況

　　圖3-6：網(wǎng)上證券用戶使用網(wǎng)上證券服務(wù)情況

　　資料來源：艾瑞

　　見上圖3-6，可知：網(wǎng)上證券用戶在使用行情查詢、買賣交易、帳戶查詢和理財(cái)咨詢網(wǎng)

　　上證券服務(wù)中，使用行情查詢服務(wù)的比例最高，達(dá)到了91.2％。其次是使用買賣交易和帳戶查詢服務(wù)，而使用理財(cái)咨詢服務(wù)的網(wǎng)上證券用戶只占30.1％。

　　3、證券電子商務(wù)模式

　　3.1美國證券電子商務(wù)模式

　　目前國外證券電子商務(wù)運(yùn)作比較成熟，其主要是在美國市場。它采取的證券電子商務(wù)運(yùn)作模式有以下幾種。

　　（1）

　　E——Trade模式：完全以web方式提供純虛擬的投資與服務(wù)，其特點(diǎn)就是用盡可能低的折扣吸引對(duì)價(jià)格在意而對(duì)服務(wù)要求不高的自助投資者。價(jià)格是這些公司的主要競爭模式。這方面的典型代表有E——Trade，Ameritrade等。

　　（2）Schwab模式：同時(shí)以店面，電話，WEB向投資者提供服務(wù)，客戶可自己選擇需要的服務(wù)模式。注重通過技術(shù)手段創(chuàng)新服務(wù)模式，提高服務(wù)質(zhì)量。希望通過技術(shù)手段有效降低成本，進(jìn)而降低服務(wù)價(jià)格，不會(huì)以犧牲服務(wù)為代價(jià)。通過有效利用技術(shù)來降低成本，改進(jìn)服務(wù)，提供創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式是這些公司的主要經(jīng)營特色。這方面的典型代表有Schwab，TDWaterhouse等。

　　（3）MerrillLynch模式：美林證券是美國乃至全球的著名品牌。由于有龐大的客戶托管資產(chǎn)作為后盾，美林對(duì)于90年代興起的網(wǎng)上經(jīng)紀(jì)浪潮反應(yīng)遲鈍，遲至99年六月一日才發(fā)布其在線交易系統(tǒng)。

　　3.2中國證券電子商務(wù)模式

　　（1）證券公司與證券類網(wǎng)站合作

　　由證券公司全權(quán)委托證券類網(wǎng)站搭建互聯(lián)網(wǎng)上的交易平臺(tái)并進(jìn)行管理，形成投資者與證券公司之間的網(wǎng)上溝通渠道。證券公司則利用后臺(tái)交易系統(tǒng)及其營業(yè)部去處理具體交易事宜，向其合作網(wǎng)站提供必要的信息內(nèi)容。

　　這類合作的范圍甚至是延伸到銀行，形成“銀行+網(wǎng)站+券商”的資源組合方式。

　　圖4-1：證券公司于證券類網(wǎng)站合作形式

　　（2）證券公司自建網(wǎng)站及網(wǎng)上交易平臺(tái)

　　國內(nèi)目前有不少的證券公司建立自己的網(wǎng)站，營造自己的交易平臺(tái)，進(jìn)而與公司內(nèi)部交易系統(tǒng)和營業(yè)部鏈接，客戶的交易委托直接通過公司網(wǎng)站傳送到后臺(tái)交易系統(tǒng)，再交由營業(yè)部實(shí)現(xiàn)交易。

　　圖4-2：證券公司自建網(wǎng)站及網(wǎng)上交易平臺(tái)形式

　　4、證券電子商務(wù)的影響

　　4.1證券電子商務(wù)與傳統(tǒng)電子商務(wù)交易的區(qū)別

　　就流程而言

　　傳統(tǒng)的證券交易流程：客戶—證券營業(yè)部柜臺(tái)系統(tǒng)—交易所會(huì)員席位—交易所主機(jī)撮合成交

　　我國網(wǎng)上交易流程：客戶—ISP或證券經(jīng)紀(jì)商或經(jīng)營部網(wǎng)站交易系統(tǒng)—券商柜臺(tái)系統(tǒng)—交易所會(huì)員席位—交易所主機(jī)撮合成交

　　表5-1網(wǎng)上證券交易與傳統(tǒng)證券交易對(duì)照表

　　交易時(shí)間

　　交易地點(diǎn)

　　網(wǎng)上證券交易

　　不受交易時(shí)間限制，可隨時(shí)進(jìn)行投資分析

　　不受地點(diǎn)限制

　　可在任何能上網(wǎng)的地方進(jìn)行全球證券交易

　　交易成本

　　操作方式

　　信息服務(wù)

　　交易速度

　　安全性能

　　交易成本低

　　操作便利，界面友好

　　信息量大、較系統(tǒng)、準(zhǔn)確

　　行情與交易所幾乎同步，成交速度目前慢點(diǎn)

　　互聯(lián)網(wǎng)可能會(huì)遭受黑客攻擊；

　　行情火爆時(shí)，可能會(huì)堵單

　　投資者地位

　　平等

　　對(duì)券商的選擇余地大

　　傳統(tǒng)證券交易

　　受交易所交易時(shí)間限制

　　只能在指定證券營業(yè)部進(jìn)行區(qū)域性交易

　　交易成本高

　　操作方式多樣，不一定便利

　　信息有限，不完整

　　取決于不同的委托交易方式

　　獨(dú)立柜臺(tái)系統(tǒng)，一般較安全；

　　行情火爆時(shí)，可能會(huì)堵單

　　不平等

　　對(duì)券商沒有多少選擇余地

　　券商服務(wù)

　　市場空間

　　券商競爭

　　市場監(jiān)督

　　在線服務(wù)，有望專業(yè)化、個(gè)性化

　　可不受地理?xiàng)l件限制開闊市場

　　規(guī)范，突出服務(wù)

　　公開、透明

　　離線服務(wù)，大眾化且無法深入

　　受地理環(huán)境制約，市場空間有限

　　不規(guī)范，惡性競爭

　　難公開、不透明

　　4.2證券電子商務(wù)對(duì)證券市場的影響

　　網(wǎng)上交易的出現(xiàn)，將對(duì)現(xiàn)有的證券經(jīng)紀(jì)方式和各經(jīng)紀(jì)主體產(chǎn)生一系列深淵的影響，具體的表現(xiàn)有：

　　（1）交易所、證券商和投資者三者之間的相互關(guān)系受到挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的證券委托代理地位受到威脅。

　　（2）證券公司之間原有的競爭格局和市場平衡將被打破。

　　（3）投資者將超越時(shí)空限制自由投資

　　（4）證券經(jīng)紀(jì)人的服務(wù)內(nèi)容發(fā)生改變

　　（5）證券交易所得虛擬化

　　（6）上市公司籌資方式發(fā)生改變

　　5、證券電子商務(wù)存在的問題

　　就目前網(wǎng)上證券交易的現(xiàn)狀來看，網(wǎng)上交易的風(fēng)險(xiǎn)的確比營業(yè)部大，由于經(jīng)歷了更多的中間環(huán)節(jié)，比較容易產(chǎn)生問題。

　　（1）網(wǎng)絡(luò)安全性與信用問題

　　網(wǎng)上的安全漏洞可能造成網(wǎng)上交易用戶的賬戶、密碼泄漏，惡意攻擊者甚至可以使用他們的資金進(jìn)行網(wǎng)上交易。我國金融界每年因網(wǎng)絡(luò)安全問題造成的損失在100億人民幣以上。據(jù)調(diào)查，有62.1%的網(wǎng)民因?yàn)榘踩珕栴}而放棄網(wǎng)上支付。

　　（2）券商服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)

　　從我國證券電子商務(wù)的發(fā)展情況看，重技術(shù)、輕服務(wù)是目前存在的普遍問題。券商對(duì)網(wǎng)上交易的服務(wù)手段較差，不能滿足投資者的需求。有的網(wǎng)站上提供的服務(wù)內(nèi)容有限，原創(chuàng)信息少，信息重復(fù)率高，個(gè)性化程度低，網(wǎng)站缺乏吸引力。

　　（3）交易費(fèi)用過高，投資者經(jīng)濟(jì)接受能力有限

　　在美國，投資者通過傳統(tǒng)方式買賣股票的成本約為每股1-2美分，而網(wǎng)上交易的成本約為0.5美分，對(duì)投資者有很強(qiáng)的誘惑力。我國手續(xù)費(fèi)是固定的，投資者除了必須支付傭金以外，還要支付上網(wǎng)設(shè)備費(fèi)、特別接入方式開戶接入費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)接入費(fèi)、上網(wǎng)計(jì)時(shí)或包月費(fèi)等。如果按每天上網(wǎng)4小時(shí)，一個(gè)月

　　20個(gè)交易日計(jì)，每月僅上網(wǎng)費(fèi)及電話費(fèi)開銷近400元，一年則為5000元，這對(duì)廣大投資者來說是一個(gè)沉重的負(fù)擔(dān)。

　　（4）銀行結(jié)算手段滯后

　　目前我國銀行間缺乏合作，各銀行獨(dú)自開發(fā)，開發(fā)模式、發(fā)展規(guī)模有較大差異，發(fā)展不平衡，至今仍未有一個(gè)統(tǒng)一的全國網(wǎng)上支付結(jié)算平臺(tái)，給證券公司開通網(wǎng)上交易帶來額外成本，銀行的交易支付功能不完善、不暢通，成為證券業(yè)發(fā)展電子商務(wù)的難以逾越的障礙。

　　（5）有關(guān)政策、法規(guī)不健全

　　有關(guān)網(wǎng)上交易者的資格審查、網(wǎng)上交易的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)及技術(shù)體制、網(wǎng)上交易的市場監(jiān)管沒有一個(gè)明確的規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)，致使券商網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)開展底氣不足。

　　我國的《票據(jù)法》目前還不承認(rèn)非書面的電子票據(jù)。我國盡管在2005年出臺(tái)了《電子簽名法》和《網(wǎng)絡(luò)交易服務(wù)平臺(tái)規(guī)范》，使電子簽名具有法律效力，但《電子簽名法》只是對(duì)電子認(rèn)證服務(wù)管理做了框架性的規(guī)定，電子支付仍需要許多相關(guān)方面的法律支持，對(duì)交易各方的法律權(quán)力和義務(wù)的確定還在不斷地完善之中。

　　6、解決證券電子商務(wù)存在問題的決策

　　（1）加強(qiáng)銀證合作

　　可以按照“銀行保管資金、券商保管股份”的原則開展銀證合作。券商如能以商業(yè)銀行為依托，利用商業(yè)銀行遍布全國的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，辦理客戶登記注冊(cè)以及資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)算業(yè)務(wù)，就相當(dāng)于把自己的營業(yè)部柜臺(tái)延伸到了銀行所有網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)上，同時(shí)又保持了自己的業(yè)務(wù)獨(dú)立性，而銀行則因此吸引和沉淀大量的證券保證金。

　　加強(qiáng)證券公司、網(wǎng)絡(luò)公司、銀行之間的在投資咨詢、網(wǎng)絡(luò)、開戶網(wǎng)點(diǎn)等方面的合作，鼓勵(lì)專業(yè)證券網(wǎng)絡(luò)公司及經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的專業(yè)化發(fā)展。

　　（2）轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念，為客戶提供個(gè)性化的信息咨詢服務(wù)

　　券商和基金管理公司應(yīng)重視對(duì)網(wǎng)上投資者的市場調(diào)查，及時(shí)摸清網(wǎng)上投資者的投資心態(tài)、投資偏好、地域分布、年齡構(gòu)成、對(duì)網(wǎng)站欄目設(shè)置的建議等，以便部署和安排下一步的11有針對(duì)性的營銷戰(zhàn)略、網(wǎng)站欄目的更新、功能的增強(qiáng)等。證券電子商務(wù)的營銷應(yīng)將“以客戶為中心”的服務(wù)理念更加深入，在對(duì)市場和客戶進(jìn)行細(xì)分和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同投資者的投資偏好、投資水平和投資要求，提供不同的專業(yè)化投資建議和主動(dòng)性服務(wù)，與投資者之間建立起一種良好的溝通與交流的橋梁。

　　（3）創(chuàng)新網(wǎng)上交易產(chǎn)品

　　交易產(chǎn)品不足是影響證券電子商務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要原因，券商和基金公司可利用銀行的電子商務(wù)支付平臺(tái)，推出創(chuàng)新型的產(chǎn)品。如基金的“預(yù)約交易”，即投資者可以預(yù)約在某一指數(shù)點(diǎn)位、某一日期申購或贖回，還可以預(yù)約在將來做“定期定額申購”或“定期定額贖回”，也可以進(jìn)行“基金轉(zhuǎn)換”，客戶可以通過基金管理公司的網(wǎng)上交易功能，將其賬戶下的不同基金進(jìn)行轉(zhuǎn)換，利用基金轉(zhuǎn)換功能，客戶可以根據(jù)股市行情很方便地轉(zhuǎn)換基金。

　　（4）建立證券電子商務(wù)品牌

　　隨著證券交易手段的不斷網(wǎng)絡(luò)化，券商、基金管理公司之間業(yè)務(wù)的競爭將轉(zhuǎn)變到服務(wù)質(zhì)量方面，今后，服務(wù)的質(zhì)量將是取勝的關(guān)鍵。通過網(wǎng)上交易以信息、咨詢、研究、服務(wù)優(yōu)勢爭取投資者，建立電子商務(wù)的品牌，進(jìn)一步的提高網(wǎng)上證券交易的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，真正實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)和特色化經(jīng)營。這樣一來，與其他券商在網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)方面的差距拉開，從而為網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)全國知名品牌的樹立打下基礎(chǔ)。

　　（5）加強(qiáng)監(jiān)管，建立與網(wǎng)上交易相配套的監(jiān)管體系

　　應(yīng)盡快制定相關(guān)政策，讓券商放開手腳開展網(wǎng)上證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上交易市場的監(jiān)管，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)對(duì)網(wǎng)上交易系統(tǒng)進(jìn)行認(rèn)證，制定有關(guān)法律法規(guī)，以保證網(wǎng)上交易在規(guī)范、有序、高效的軌道內(nèi)運(yùn)行。

　　7、案例分析——華泰證券

　　7.1華泰公司概況

　　（1）華泰證券公司概況

　　華泰證券有限公司（原江蘇證券有限責(zé)任公司，簡稱“華泰證券”）與1990年12月30日經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，是中國證監(jiān)會(huì)首批批準(zhǔn)的綜合類券商之一。2002年3月，公司成為全國銀行間債券市場成員。2002年4月，經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，公司注冊(cè)資本增至22億元，公司總資產(chǎn)達(dá)135.47億元，凈資產(chǎn)增加到32.38億元。

　　12（2）華泰證券網(wǎng)概況

　　華泰證券網(wǎng)在2000年、2001年和2002年連續(xù)三屆獲得由《證券時(shí)報(bào)》主辦的最受股（網(wǎng)）民喜愛的“中國優(yōu)秀證券網(wǎng)站”評(píng)選華泰證券的首頁十分的簡潔，藍(lán)色的主色調(diào)更帶來理性的思維，主題很明顯。網(wǎng)站的首頁上明顯的標(biāo)明有瀏覽用戶、華泰客戶尊享、網(wǎng)上營業(yè)廳、紫金理財(cái)、積分俱樂部、投資者關(guān)系等，能讓客戶找到方向快速的查閱。

　　7.2發(fā)展背景

　　1998年12月28日，華泰證券網(wǎng)上交易系統(tǒng)全面開通

　　2000年，華泰證券適時(shí)地提出針對(duì)證券電子商務(wù)的“二次創(chuàng)業(yè)”，激勵(lì)廣大員工創(chuàng)新進(jìn)取。

　　2002年7月，華泰證券網(wǎng)再次全面改版，同時(shí)推出網(wǎng)上交易系統(tǒng)專業(yè)版和web網(wǎng)上委托系統(tǒng)

　　目前，華泰證券網(wǎng)注冊(cè)網(wǎng)民達(dá)30萬以上，首頁總點(diǎn)擊數(shù)每天12萬次以上，網(wǎng)站總點(diǎn)擊數(shù)每天600萬次以上。

　　137.3網(wǎng)站功能

　　（1）會(huì)員管理

　　首頁用戶登錄：

　　圖8-2：華泰證券首頁用戶登錄

　　首頁用戶登錄（見上圖8-2）采用的是收縮方式的，點(diǎn)擊用戶登錄則下拉登錄窗口，可以看見，需要客戶號(hào)及服務(wù)密碼才能登錄，這樣也同時(shí)告訴股民，需要在證券告訴進(jìn)行開通股號(hào)才能登錄。

　　網(wǎng)上營業(yè)廳登錄：

　　圖8-3：華泰證券網(wǎng)上營業(yè)廳用戶登錄

　　華泰證券的網(wǎng)上營業(yè)廳登錄（見上圖8-3）有兩種模式，一種是紫金理財(cái)用戶，一種是交易用戶，其需要登錄的賬號(hào)及密碼都是需要到營業(yè)廳開通頁面委托方式。

　　（2）紫金理財(cái)

　　圖8-4：華泰證券紫金理財(cái)

　　14“紫金私人顧問”是“專屬理財(cái)顧問”和“特色理財(cái)套餐”的兩個(gè)服務(wù)的有機(jī)結(jié)合。除一對(duì)一專屬理財(cái)顧問服務(wù)外，在標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)之上，以100多個(gè)單項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)為基礎(chǔ)，針對(duì)客戶的不同投資需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好、資產(chǎn)額度等特性，經(jīng)過數(shù)量化分析得出客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度，并利用資產(chǎn)配置模型，組合構(gòu)建了18個(gè)風(fēng)格迥異的服務(wù)套餐，有進(jìn)取型套餐、價(jià)值型套餐和平衡型套餐供客戶選擇。

　　這套服務(wù)體系從宏觀經(jīng)濟(jì)，年度、季度、月度投資策略，到具體的行業(yè)策略、個(gè)股分析，再到客戶持倉具體個(gè)股的專家建議，是為投資者量身定做了完整的投資服務(wù)體系。

　　（3）網(wǎng)上營業(yè)廳

　　圖8-5：華泰證券網(wǎng)上營業(yè)廳

　　華泰證券網(wǎng)上營業(yè)廳（見上圖8-5）就如實(shí)體的營業(yè)廳。并且比實(shí)體的營業(yè)廳更加的詳細(xì)快速的查閱。網(wǎng)上營業(yè)廳就如真實(shí)的線下營業(yè)廳一樣，包含有業(yè)務(wù)公告、理財(cái)產(chǎn)品、客服中心、預(yù)約開戶、客戶之家、理財(cái)視頻、自助交易、營銷團(tuán)隊(duì)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、華泰公告，其還有軟件下載，股民在網(wǎng)上營業(yè)廳可以更直觀的查看和了解，其信息量也會(huì)更加的大。

　　客戶之家（見下圖8-6），實(shí)質(zhì)就如屬于自己的空間一樣，管理自己的賬戶，個(gè)性化服務(wù)，如同一種賓至如歸的感覺。在客戶之家里，可以股民自己定制自己想要的內(nèi)容，如我的專家、我的營業(yè)部公告、我的日歷等，在我的日歷里面還可以記事錄。

　　15圖8-6：華泰證券網(wǎng)上營業(yè)廳之客戶之家

　　預(yù)約開戶（見下圖8-7），信息填寫都是十分的詳細(xì)的，可以不用再去營業(yè)廳擁擠，在這里填寫資料預(yù)約，帶上證件去營業(yè)廳辦理就好了，能省下等待時(shí)間。預(yù)約客戶可以是個(gè)人也可以是機(jī)構(gòu)，還能選擇好委托方式等信息。預(yù)約還可以在定好預(yù)約時(shí)間，華泰證券會(huì)按照預(yù)約來為客戶服務(wù)。

　　16圖8-7：華泰證券網(wǎng)上營業(yè)廳之客戶之家

　　7.4網(wǎng)上證券交易分析系統(tǒng)

　　（1）華泰證券網(wǎng)上證券交易分析系統(tǒng)

　　圖8-8：華泰證券網(wǎng)上證券交易分析系統(tǒng)

　　如同其他的證券公司一樣，都是有自己的證券交易軟件系統(tǒng)，華泰證券也是如此，股民只要登錄賬號(hào)就可以查看股市價(jià)格、走勢及交易。非用戶則也可查看股市行情，但是不能交

　　1易。非用戶可以進(jìn)入“瀏覽用戶”，但在股市開市期間，不能查看。

　　（2）網(wǎng)上交易系統(tǒng)分析

　　交易時(shí)間：上午9：30--11：30，下午13：00--15：0節(jié)假日、星期六、星期天不開市

　　當(dāng)日買入股不得當(dāng)日賣出，要第二天才能賣出

　　圖8-9：華泰證券網(wǎng)上證券交易“自選報(bào)價(jià)”圖

　　自選報(bào)價(jià)（見上圖8-9），可以選擇是滬深A(yù)股或B股或其他的，里有多個(gè)股，還有其名稱及代碼，還直觀的表達(dá)出了各股的漲幅、開盤、最高及最低的價(jià)格等。股民可以根據(jù)自己的喜好挑選自己看好的股進(jìn)行交易。在頂部有不少的快捷標(biāo)識(shí)，買入直接點(diǎn)擊“買”，將要買的代碼和買多少股填寫好就可以提交交易了。買入的股數(shù)為整數(shù)且不低于100股。

　　如若更直觀的看當(dāng)日整體上股市的行情榜，可以在綜合排名中了解到當(dāng)日股市的漲幅、跌幅、振幅等排名情況

　　1圖8-10：華泰證券網(wǎng)上證券交易“分時(shí)走勢”圖

　　每一股都可以看到其詳細(xì)的時(shí)點(diǎn)走勢，以“浦發(fā)銀行”為例，浦發(fā)銀行的“分時(shí)走勢”圖（見上圖8-10），坐標(biāo)的橫軸是開市的時(shí)間，縱軸的上半部分是股價(jià)或指數(shù)，下半部分顯示的是成交量。分時(shí)走勢圖是股市現(xiàn)場交易的即時(shí)資料。

　　分時(shí)走勢圖分為指數(shù)分時(shí)走勢圖和個(gè)股分時(shí)走勢圖

　　除了對(duì)買入該股的實(shí)時(shí)走勢分析之外，還可以同時(shí)查看該股的股市簡訊，股民能對(duì)買入哪個(gè)公司股更加的了解。

　　股民自身運(yùn)用網(wǎng)上證券軟件進(jìn)行操作外，對(duì)于不熟悉或過于擔(dān)心的股民，還可以委托成交，在（見下圖8-11）右上角點(diǎn)擊“委托”則可以委托代理人成交，在上圖8-10也直觀的告訴股民委比。或點(diǎn)擊“資訊”了解更多的股市消息。

　　圖8-11：華泰證券網(wǎng)上證券交易圖

　　7.5網(wǎng)上盈利模式

　　（1）廣告收入

　　商家在網(wǎng)站上打廣告的收入

　　（2）手續(xù)費(fèi)收入

　　比較的穩(wěn)定。一般是股民自身交易所付給華泰證券的傭金比例。

　　1（3）委托收入

　　股民委托代理人買賣股，根據(jù)委比從中獲得的證券差價(jià)利潤收入

　　（4）顧問費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)

　　用戶向?qū)＜业鹊淖稍冑M(fèi)用及網(wǎng)上資產(chǎn)的管理費(fèi)用

　　（5）其他收入

　　7.6案例評(píng)析

　　華泰證券網(wǎng)站功能還是比較的全的，對(duì)于證券行業(yè)該有的功能都有，也較清晰。

　　但是對(duì)于股市的行情資訊的資料相對(duì)于銀河證券網(wǎng)站、光大證券網(wǎng)站而言還是十分的少的，不全面，欠缺及時(shí)資訊資料。

　　華泰證券的模擬網(wǎng)上證券交易分析系統(tǒng)欠缺，這對(duì)于剛剛想進(jìn)入股市的想由簡單的模擬入手的股民帶來不便。若華泰證券在網(wǎng)上證券交易分析系統(tǒng)上加入一項(xiàng)模擬項(xiàng)目，則可以吸引新的股民，讓股民熟悉華泰證券網(wǎng)上證券交易分析系統(tǒng)，從而培養(yǎng)華泰證券的忠實(shí)用戶。

　　華泰證券的網(wǎng)上證券交易分析系統(tǒng)在開市時(shí)作為瀏覽的用戶無法看到任何的股市漲跌信息，華泰證券可以試著開放或在模擬炒股中開放。

　　華泰證券網(wǎng)上營業(yè)廳更形象化，就如實(shí)體的營業(yè)廳一樣，帶給客戶一種親切感。網(wǎng)上營業(yè)廳的功能也很全，并且能讓用戶更快的進(jìn)入各方面了解情況。

　　總的來說，華泰證券網(wǎng)站功能還是較全的，也為用戶帶來了全方位的服務(wù)，就是在市場資訊方面還可以在及時(shí)的增加。

　　8、結(jié)束語

　　中國的證券業(yè)在發(fā)展初期，采用了電腦網(wǎng)絡(luò)交易模式，獲得了迅猛的發(fā)展。經(jīng)過幾十年的發(fā)展，證券電子商務(wù)的出現(xiàn)對(duì)中國經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀既是挑戰(zhàn)又是機(jī)遇。但是應(yīng)當(dāng)承認(rèn)，現(xiàn)價(jià)段證券電子商務(wù)在我國還是不夠成熟，仍需要不斷地在實(shí)踐中去探索、去完善。

　　華泰證券電子商務(wù)相對(duì)來說做的還是不錯(cuò)的。華泰證券的證券電子商務(wù)由于起步較早，同時(shí)得到了公司優(yōu)秀企業(yè)文化和證券專業(yè)知識(shí)的資源支持，因而易于取得突破。

　　隨著通信、計(jì)算機(jī)設(shè)備的性能價(jià)格比提高，通信成本越來越低，通信質(zhì)量越來越好，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)客戶數(shù)量也將越來越多，證券電子商務(wù)的前景將會(huì)十分美好

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