【精品】理財方案3篇　　為了確保我們的努力取得實效，往往需要預先進行方案制定工作，方案是在案前得出的方法計劃。方案要怎么制定呢？以下是小編整理的理財方案3篇，僅供參考，大家一起來看看吧。理財方案篇1下面是小編為大家整理的理財方案3篇,供大家參考。

【精品】理財方案3篇

　　為了確保我們的努力取得實效，往往需要預先進行方案制定工作，方案是在案前得出的方法計劃。方案要怎么制定呢？以下是小編整理的理財方案3篇，僅供參考，大家一起來看看吧。

理財方案 篇1

　　抱怨工資低，每個月月光光的人不在少數。但是無奈之下，月光族的將來打算也成為一種羈絆，談戀愛，結婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以，做好理財規劃對月光族們是迫在眉睫，你不理財 才不理你，存一塊錢也是理財

　　(一)背景分析

　　單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學歷，研究生在讀，公關部經理，月薪5000元左右，獎金浮動在每月1500元，各種福利累積每月*均500元。感覺自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢，有時還要向父母臨時借錢周轉。

　　1.單身基本情況介紹

　　2.個人資產負債表簡要分析

　　(1)凈資產分析：凈資產為296884，你現在的資產水*基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標。

　　(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產過多，你需要將部分流動資產轉向投資性活動。

　　(3)投資性資產分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。

　　(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水*。但根據資產負債的構成來看，家庭的凈資產占總資產的比例為42.53%，已低于50%這一安全的水*。一旦債務到期或經濟不景氣時，可能出現資不抵債的情況。

　　(二)收支規劃

　　1.現金規劃 現金支出表

　　其中：貸款支出高于40%的臨界水*，目前達到50%，已經超過了安全的界限。應考慮通過提前還貸、延長債務償還期限等方式，降低月供水*。同時，對于一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。

　　2.消費支出規劃、(節約開支-消費管理)

　　支出前后對比表(月)

　　結論：家庭支出構成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節余資金441元、年度節余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產的能力。

　　3.支出規劃

　　生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節約，統計后，減少不必要的開支，可以節約共計20110元。

　　結論：對于這些節余資金，可作為理財的資本金。通過精打細算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍。可以利用這筆錢進行投資理財。

　　目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水*。

　　(三)風險規劃

　　經過測試：風險承受能力：中

　　你屬于:中庸型投資者。(略)

　　(四)債務規劃(債務管理)

　　分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產負債表中的其他資產10萬元，提前還貸。減少利息支出。

　　(五)投資規劃(根據風險承受能力確定理財規劃)

　　1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養成良好的儲蓄習慣。根據計算公式，假設條件不變，每個月投1000元，經過20年就可達到近99萬元的凈收益，共計123萬元的本金收益。

　　2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務狀況，分紅險是優先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構筑堅強的;堡壘;。

　　(六)月光族理財方案實施的預期效果分析:效果對比(理財前后)

　　現在：資源配置優化，投資靈活。

理財方案 篇2

　　一、銀行儲蓄理財

　　作為保本理型財產品，銀行儲蓄是最基本也是最傳統的一種小額投資，雖然收益率相對最低，但也相對最安全。把錢存在銀行既不會損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下，今年以來，貨幣貶值，儲蓄雖然安全，但是可能會隨著貨幣貶值，受到影響。

　　二、互聯網寶寶類理財產品

　　寶寶類互聯網理財產品，低至1元起投，本質上都為貨幣型基金類產品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制，流動性也比較強。雖然這種理財方式安全性目前較高，但不建議長期持有，可以作為現金管理的暫時儲備工具，厚積薄發。

　　三、石油投資

　　石油投資是是屬于高收益的低風險的理財產品，而且對于小額投資是比較好的，這也是時下非常熱門的理財產品之一，相對于其他理財產品，收投資簡便易行，種類豐富，具有很強的實用性，而且石油投資的回報率也比較可觀，因此在小額投資理財準備中方格艾特石油投資是非常有必要的。

　　四、P2P網貸

　　P2P是一種個人通過網絡*臺相互借貸的新型投資理財模式，大部分*臺100元就可投資。

　　網貸*臺一般預期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個月的，長的也有1年的。但是近年來，屢有P2P網貸公司發生卷錢跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財方式。

　　五、保險投資

　　保險投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做的。

　　保險能夠有效地規避未來生活中可能會遇到的意外事故、重大疾病、天災人禍等，將這些風險交給保險公司來承擔以防止未來出現這些重大事故個人無法承擔，對于保險來說可以分為家庭財產保險、人身保險兩大種類，是推薦所有家庭或個人辦理的一種小額投資方式。

　　適合的小額理財方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優質的小額理財產品，可以根據自身的實際情況選擇合適的理財產品進行投資。

　　在這個全民理財的社會中，學會理財是非常重要的。

理財方案 篇3

　　目前，國內銀行個人理財業務競爭激烈，城市商業銀行發展形勢不容樂觀。為此，城市商業銀行需以城市居民、中小企業作為定位，堅持理財產品特色開發，重視主動、裙帶營銷方式的運用，注重人才的培養和引進，同時堅持近期目標與長遠目標相結合。

　　一、 *銀行業理財業務發展迅速

　　商業銀行個人理財業務按照運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務，是指商業銀行向客戶提供的分析與規劃、建議、個人投資產品推介等專業化服務。綜合理財服務，是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

　　近年來，隨著我國持續高速發展和居民經濟收入的.不斷增加，人們對財富理財的需求越來越強，*銀行理財業務迅猛發展，市場競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進的管理理念、豐富的理財服務經驗和便捷的全球投資渠道優勢積極登陸*，搶占高端私人理財市場；國內大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規模和實力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開展理財業務，不斷研發推出系列化和組合化的理財產品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽光”理財、民生銀行“非凡”理財等等。理財產品類型也由最初的儲蓄型理財產品發展為包括結構型、信托貸款型、票據型、債券型及QDII等多種理財產品。

　　二、城市商業銀行理財業務發展現狀

　　與全國理財業務日新月異的發展趨勢相比，城市商業銀行的理財業務發展卻不盡人意。20xx年發行了理財產品的城市商業銀行只有19家，占所有發行理財產品銀行總數的34%，但綜合理財能力前10名的銀行中城市商業銀行只占據1席①。由于在研發能力、網點規模、管理水*等方面與國有大型銀行、股份制銀行和外資銀行存在較大差異，城市商業銀行理財業務從出生的那一刻起就在夾縫中生存。

　　三、城市商業銀行理財業務發展對策

　　1、理財市場定位

　　首先，在全國所有的城市商業銀行中，除北京銀行、上海銀行等少數幾家城商行規模實力較強之外，絕大部分的城市商業銀行屬于小銀行，研發能力相對較弱、網點規模較小，難以占據高端客戶市場。其次，“服務地方經濟，服務中小企業，服務城市居民”是城市商業銀行的基本市場定位，中小企業和城市居民是其傳統業務市場。第三，從客戶方面來看，高端客戶投資金額大、抗風險能力很強，但同時要求的收益率也相對較高，與大型國有銀行、股份制銀行和外資銀行相比，城市商業銀行的理財產品不具吸引力；低端客戶投資資金少、抗風險能力較弱，不適合作為理財業務的營銷對象。而中端客戶投資金額適中、具有一定的抗風險能力，傾向于收益風險均衡型理財產品，城市商業銀行的理財產品能完全滿足其需求。因此，城市商業銀行的理財業務應定位于城市居民、中小企業等中端客戶群。

　　2、理財產品研發

　　一是堅持跟隨型研發策略，以開發成熟型理財產品為主。開發新的理財產品需具較高的前期投入研發、有較強的研發能力、較高的風險管控水*及較強的風險承擔能力，城市商業的自身能力難以達到上述要求。而堅持市場跟隨型研發策略，開發市場上相對較成熟的理財產品開發成本低、市場風險小、業務較成熟，例如信托貸款型、債券票據型、打新股型等理財產品。二是適當開發個性化、本地化的特色理財產品。城市商業銀行具有地域性較強的特點，對本地市場需求、客戶群體等情況比較熟悉，城市商業銀行要結合自身特點，開發適合本地客戶或基于本地市場的理財產品，形成自身獨特的產品競爭優勢。三是加強合作，走理財業務聯合發展之路。城市商業銀行之間可以相互合作，共同開發、銷售理財產品，實現風險分擔、收益共享；城市商業銀行還可以利用自身地域性網點渠道優勢與具有產品研發優勢的大中型銀行合作，通過代銷其理財產品獲益；此外，城市商業銀行可以與信托、、基金等機構合作，推出適合城市商業銀行的募集資金規模較小的理財產品。四是提高風險管理能力，嚴控理財業務風險。理財業務之所以能成為各家銀行競相發展的新興業務，主要原因在于理財業務是一項收益較高的中間業務，但其風險也是各項銀行業務中較高的，例如利率風險、政策風險、操作風險、信用風險等等。理財業務一旦形成風險并產生損失，將對銀行良好的形象產生較大的負面影響。因此，對于風險管控水*有限的城市商業銀行來講，控制理財業務風險尤為重要。

　　3、理財渠道運用

　　由于城市商業銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽度等方面的優勢，所以不能坐等客戶上門。城市商業銀行的優勢在于其本地化客戶經理團隊，他們在當地擁有較好的人脈和客戶資源，通過現有的各項業務與當地企業、居民建立了良好的業務關系。城市商業銀行應當采取主動營銷、裙帶營銷的方式通過“客戶經理——現有客戶——客戶的客戶、親朋”發展模式積極營銷理財產品，搶占擴大理財業務市場份額。

　　4、理財人才培養

　　企業的競爭實際就是人才的競爭。城市商業銀行要想在理財業務市場上占據一席之地，就必須打造一支精英理財團隊。首先，城市商業銀行可以適當從同業引進高級人才，在并不熟悉的理財業務上迅速打開局面、進入市場。但從長遠發展的角度來看，這種方式存在費用高、同業人才緊缺的缺點。其次，城市商業銀行可以與信托、基金、保險等金融機構加強合作，通過共同開發推廣理財產品、邀請專家對本行員工培訓等方式，借用外部人才發展銀行自身的理財業務。但這種方式存在著不確定性的缺點。與此同時，城市商業銀行應當理財團隊建設的重點放在培養自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規劃師、從業資格、基金從業資格、保險從業資格等各類金融職業培訓，加快理財人才培養。另一方面建立人才的激勵機制，創造人才實施才華的*臺，發揮其業務潛能，實現其人生價值，提高人才事業忠誠度。

　　5、理財業務目標

　　參考文獻：

　　①：西南財經大學 《商業銀行理財能力排名報告（200812）》

　　②：田文錦金融理財[M].北京：出版社，20xx.

理財方案3篇擴展閱讀

——個人理財規劃方案3篇

個人理財規劃方案1

　　作為還是學生的我，對錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上。現在學會理財尤為重要，是所謂你不理財、財不理你，個人理財在現實社會的重要性與必要性日益凸顯，身為一個即將步入社會的大學生，制定個人理財規劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規劃。

　　一、 基本概況：

　　現階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。

　　(一) 個人基本信息：

　　姓名：羅秋瑩

　　性別：女

　　年齡：20

　　職業：大學生

　　婚姻狀況：未婚

　　月收入：1300

　　(二) 財政狀況

　　二、 理財目標：

　　在理財過程中應遵循的基本原則：*衡收支、穩健投資、分散風險、合理保障。

　　三、理財規劃：

　　第一，準備一本屬于自己的賬本，做好每月的開銷記錄；

　　第二，管理好自己的儲蓄卡和其他卡券，定期查詢卡上的余額等財務情況做到對自己的資金了如指掌；

　　第三，另外專門辦一張儲蓄卡，用于存儲每月度的余額，好作為今后的投資基金；

　　第四，定期制作合理理性的消費計劃，有什么東西該買，有什么東西可買可不買，盡量減少不必要的開支，如零食消費；

　　第五，在不耽誤自己學業的情況下，尋找一些兼職賺取一定的生活費用，同時減少逛街、出去吃飯的次數，真正做到開源節流；

　　第六，定期做消費終結，統計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分，再檢討那些在不該消費消費和總結做得好的地方，對比前一期做的消費計劃看看是否合理，以調整自己的消費行為和方向。

　　四、分析與總結：

　　1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為700元，根據廣州生活基本費用水*計算，月收入比例了處于合理范圍內。

　　2.由于本人愛吃零食，每月零食費用為150元，也在承受范圍內，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費在其他上更多，可行性大。

　　3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學階段進行投資項目，資金不能進行增長。不過本人打算在大學三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中，至大學畢業后在用這筆資金進行投資以增長收益。

　　預計大學三年共3*12=36個月，能存放36*500=18000元；因為基于目前個人對投資還不熟悉，只了解到零存整取為風險最低，但收益也最低。大學期間一定好好研究投資這項學問，權衡好風險與收益，再做打算。

　　五、理財目標：

　　綜合以上分析，總結理財目標：合理安排消費，規劃目前的月花費，減少不必要的開支，有效的擁有、使用并保護自己的財富資源。

個人理財規劃方案2

　　所謂你不理財，才不理你。個人理財在現代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規劃。

　　一、基本概況：

　　現階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。

　　(一)個人基本信息

　　姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚

　　月收入：1200

　　(二)財務狀況

　　根據日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

　　二、理財原則：

　　在理財過程中應遵循的基本原則：*衡收支、穩健投資、分散風險、合理保障。

　　三、分析與總結：

　　1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，根據武漢生活基本費用水*計算，月收入的比例處于合理范圍內。

　　2.由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。

　　3.年度結余有2220元，可以做出適當投資。當有閑余資金時，買基金進行投資。

　　4.資產配置和投資規劃

　　在資產配置和投資方面做好規劃對本人今后的財務自由度提升非常重要，首先應在了解國內金融理財產品的基礎上，對投資和資產配置進行調整。

　　從上表看來，年度結余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。因此，可考慮購買定投基金

　　以下是目前定投基金排名：

　　01 華夏優勢增長股票

　　02 華夏大盤精選混合

　　03 華夏成長混合

　　05 嘉實滬深300指數(LOF)

　　06華夏全球股票(QDII)

　　07 工銀核心價值股票

　　08 廣發聚豐股票

　　由此，可以適當考慮購入華夏優勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。

　　四、理財目標

　　綜合以上分析 ，總結理財目標：

　　目標一：合理安排消費，規劃目前的月花銷，減少不必要的現金流出。

　　目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。

個人理財規劃方案3

　　告別中學時代，邁進大學殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學是一個轉折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環境，我們也許會遇到不適和困惑。

　　眾所周知，08年發生了許多大事，其中一件與大家生活息息相關的就是金融危機。放眼大學，近幾年在校園里“經濟危機”也是非常常見的。一到學期末“經濟危機”就在校園里蔓延開來，很多同學都要靠借款度日、回家。這種情況我是親身經歷，快要放假的時候就有不少同學跟我借錢。所以“大學生理財問題”越來越被同學關注。如何杜絕上半個月“富翁”，下半個月“負翁”的局面?

　　其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現財富積累、實現自身價值和投資目標還是可以普遍實現的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有，物質財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案，培養科學的.消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。

　　一、個人財務狀況分析

　　本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學校二等獎學金(750元)和國家勵志獎學金(5000元)（以上獎學金還沒有下發）。每月生活費合計900元。

　　1.基本費用：(生活伙食費)充飯卡每月450元；(網費)30元；(宿舍水電費)50元；(手機費用)50元——合計580；

　　2.購買書籍零食飲料等合計50元；

　　3.同學應酬，娛樂活動，生活用品，畢業旅游繳費等合計250元。（大約每月還有20元以上的剩余）

　　二、理財目標

　　在保證自己有合理的生活基礎上，在個人觀念上逐漸培養自立獨立能力，養成記錄日常記賬的良好習慣，科學的消費觀，會制定出合理正確的個人理財方案，用發展的眼光看問題。

　　1.按照每個月最少50元盈余計算，整年存蓄600元以上，作為下一年的投資準備金；

　　2.每年過年時長輩給的利是錢，可以結合意愿作出合理的理財投資，給自己的人生設計多份少少的人生保障。

　　三、發展理財規劃與理財目標分析

　　不同的人、不同的家庭、不同的企業、不同的國家，投資理財的目的、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業、同樣的國家，在不同的階段，投資理財的目的、目標與期望值也很有可能不同。

　　以下為本人對于投資理財要求與理解：

　　1. 堅持編制個人的賬本，每天把個人的消費情況作登記，分類成多個消費項目，每月根據本月花銷情況做出分析。

　　2. 在分析記賬的"同時，一定會有*時消費不合理的情況，要加以標記，列出正確的消費理念，逐步培養科學的消費觀念。

　　3.利是錢、生活費盈余部分根據個人能力，選擇投資方案。

　　4.本方案為本人在未來五年內的投資理財方案，我會把本階段想要的愿望和目標全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。

　　5.明確每月需存入多少錢、每年需達到多少投資收益等。設定次級目標，我們就會知道每天需努力的方向了。

　　6.關于要做到理智地投資，那么理財目標的設定還需與家庭的經濟狀況與風險承受能力等要素相適應，才能確保目標的可行性。理財，需要科學規劃；因人而異、因時而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。

　　本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農民，辛苦掙錢養活我們姐弟五個人并供我們上學，非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下，為了規避風險。本投資理財方案將會很保守！本人將會采用——國債投資和基金投資。根據我了解：目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水*，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

　　這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高，相對于股票這個技術層面的理財方式更為保險。

　　四、正確的投資心態

　　1.理財投資要端正自己的心態。對于高收益的投資方式，自然存在著高風險，所以在選擇自己的投資理財方式的時候，一定要根據自身的條件選擇適合自己的方式。不要執著于輸贏，我們要輸得起！

　　2.不要輕信網絡博客、論壇上投資權證的建議。要學會并養成自己獨立思考的習慣。有些網站為了提高網站的流量，時常會在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見，同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息，當投資失利時，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應輕信非專業意見而貿然投資。

　　3.避免將全部資金投資于同一投資項目，這樣會導致自己承受過高的風險。事實上，投資者應根據自己的投資目標和風險承受能力，將投資于權證的資金比重限制在適當的水*，并根據市況進行調整。

——理財方案四篇

【必備】理財方案四篇

　　為保障事情或工作順利開展，常常需要預先制定方案，方案屬于計劃類文書的一種。方案要怎么制定呢？以下是小編為大家收集的理財方案4篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

理財方案 篇1

　　幾年的留學生活支出較大，即便是家里有這個經濟實力，也應該合理規劃，使留學更經濟。赴澳留學，有哪些理財方案?

　　對于留學，很多家長已經備下足夠的資金，可以說留學不差錢，但就怕孩子亂花錢，同時家長因為孩子不在身邊，家長管不住、管不了。對此，有些專家建議，可以考慮辦理雙幣信用卡，學生攜帶附卡出境刷卡消費，家人在國內定期存入人民幣還款，同時還能通過對賬單掌握子女的消費情況。

　　對于這個建議，專家認為，雙幣信用卡中間要經歷人民幣-美元-澳元三道關卡，銀行在結算的時候會將人民幣換成美元，再將美元換成澳元，因為匯率的浮動，家長經過雙重匯率兌換成本較高。除此之外，還有一些其他的留學理財方式可以達到同樣的效果。

　　對于留學理財規劃，專家建議可以從以下幾個方面進行：

　　分批打錢給學生

　　首先，不建議家長把幾年的學費和生活費換成澳幣一次性匯給學生，畢竟這筆錢數額不菲，如果學生赴澳大利亞讀大學的話，一年的學費通常在15000至 20000澳元，生活費如果以每月1500澳元來算的話，全年下來也在20000澳元左右，4年加起來，有160000澳元之多，留學生往往年齡不大，沒有能力來支配和掌管這么一筆財富，有可能會因為沒有任何規劃而揮霍無度。

　　因為學校的學費是按照一年或者一個學期來支付的，支付完一年的學費之后，手上還有大把的錢，學生有可能會去買各種奢侈品，追趕時尚，甚至。有的留學生將所有費用全部揮霍一空，最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。

　　很多家長擔心孩子在國外如果缺錢的話日子會很艱難，擔心孩子受苦，因此會給孩子很多錢，就怕他不夠花。專家認為家長的這種擔心完全是多余的，錢給多了，孩子往往只會揮霍，時間久了還會對家長產生依賴心理，從而失去斗志;錢給的不夠，孩子在生活上的確會拮據一些，但他由此學會了對錢進行合理規劃，或者自己打工賺錢，從而學會自己謀生。

　　預開海外賬戶

　　由于擔心孩子剛到陌生的環境需要花錢的地方很多，很多家長會讓孩子赴澳時隨身攜帶很多現金。專家表示這種做法并不可取。

　　首先目前，我國*對攜帶外幣現金出境有嚴格的規定，出境時只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，如果開具銀行攜帶證，也只可攜帶10000美元等值外幣，攜帶更多的外幣，需要去當地外匯管理局開立批文，手續繁瑣，限制嚴格，(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現金也許向海關申報)再說攜帶現金也不安全。此外，澳大利亞隊現金的使用也有很多限制，尤其是大筆數目的現金。

　　專家建議，家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內預開海外賬戶，學生抵達澳洲后經過激活即可使用。在獲得學生證后，前往當地任意分行，將賬戶轉成學生賬戶類型，可免去賬戶管理費。

　　在澳辦理定存業務

　　如果家長把所有的費用一次性都匯給了孩子，建議家長要求孩子在付完一年的學費(澳大利亞的學費可以半年交一次，也可以一年一交，很多學校對一年一交的學生享受學費折扣優惠)，預留一定的生活費之后，將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中，因為澳大利亞存款利率較高，當然，家長也可以在國內的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業務，利率也較為可觀。

　　以房養學

　　以房養學也是目前比較受追捧的留學理財方案，家長可在澳大利亞為孩子買一套房，兩室一廳或者三室一廳，一間孩子自住，另外的房子出租，房租即為孩子的生活費。但是，海外人士在澳買房有一定限制，比如只能買新開發的樓盤，還要獲得*的許可證后才能購買。專家指出，目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價在40萬-60萬澳元，出租一間屋的房租在700-800澳元左右，如果出租兩間，那么房租足夠孩子在澳的生活費用。

　　留學匯款有3種方式

　　在為海外子女匯款時，可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。

電匯比較快，但匯款費用高，手續繁瑣;外幣匯票匯款費用低，但匯款速度較慢且風險較大;速匯金速度最快，但費用較高，且要求收款人所在地必須有業務受理機構。家長根據用款緊急度、安全性、便利性、實惠性等因素選擇匯款方式。

理財方案 篇2

　　通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動，讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結友善、勤儉自強、敬業奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學一點經濟知識，形成一定的經濟觀念，增長一些創造和支配財富的技能，培養學生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。

　　1.突出“新”。活動形式和內容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。

　　2.突出“廣”。通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動，讓隊員多一些自主創造和內心體驗。

　　3.突出“實”。活動設計切實可行，貼近隊員實際；活動過程全員參與，實踐為主；教育目的富有實效性，培養隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責任、義務等道德素質。

　　宣傳組織——創造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻。

　　、宣傳組織

　　召開少先隊會議，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊員學習一項本領，憑勞動去獲得相應的報酬，用這部分財富進行一次有預算的消費體驗，并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人，培養獨立自主的精神、團結合作的意識、

　　勤儉節約的美德和樂于助人的品質。

　　創造財富

　　這一活動最能培養隊員獨立自主的能力，也能使他們的創造才能在生活的體驗中得到最高程度的發揮，可引導學生通過以下三種主要途徑創造財富。

　　1．學習一項本領。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應的報酬。

　　2．學做一次義工。聯系社區居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動報酬。

　　3．進行再次利用。積極發揮創造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書報等，變廢為寶，創造更多的財富。

　　另外鼓勵學生“八仙過海，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內，積累到20元錢后，寫一份“財富來源表”，內容包括獲取財富的數量、方式、時間等等，作為以后評比展示活動的依據之一。

　　、購物預算

　　錢來得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后，才會懂得節儉的真正含義。要求學生通過購物預算，把每分錢都用在

　　刀刃上，培養他們從小養成正確的.經濟觀念。“預算表”可包含下列內容：

　　1、我想購買哪些物品，各需要多少錢。

　　2、一種物品在不同的商店里出售是否有價格差，在哪里購買比較劃算。

　　3、進行社會調查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實用的東西。

　　4、預算中可能剩余或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。

　　通過以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運營家，成為一個出色的小小“理財家”。

　　消費體驗

　　這一活動讓隊員走出校園，走進社會，走入廣闊的經濟世界，將本身已有的經濟學知識、經驗用于購物活動，并讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友，多了解一些周圍的世界，融入社會，遵守公德，學會尊重他人，學會合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定于兩日之內，學生可結伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點要求：

　　１、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動成果，所購物品必須對自己有一定的實用價值，反對奢侈享受和揮霍浪費。

　　２、有辨別商品優劣的能力，能初步識辯商品的質量，

　　可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質期。

　　３、有確認商品價值的能力，能初步估算商品的實際價值，做到心中有數，避免上當受騙。

　　４、遵循社會經濟規律，做一個禮貌的顧客，可以討價還價，但不得無理取鬧，要尊重經商者，樹立明理誠信的小公民形象。

　　另外，鼓勵隊員們本著互惠互利的原則，幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂。活動結束后每人寫一份購物體驗心得，內容包括商品交易的時間、地點、交易方式、商品名稱、數量、單價、總價等等。

　　、評比展示

　　在消費體驗結束后，中隊設立“紅領巾消費協會”，負責評審隊員們的消費成果。

　　１、從“財富來源表”中評審創造財富的途徑是否正當合理，選取較為典型成功的事列，頒發“最佳創造”獎。

　　２、從“購物預算清單”中評審所包含和體現的隊員們的價值觀、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專家”獎。

　　３、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個人愛好、生活經驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實用價值，用錢是否合理，是否做到節儉；看所購物品是否有價值功能；看定價消費中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益，擇優頒

　　給“最佳投資”獎。

　　隊員們在活動中增長了經濟知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結、節儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學會經商或賺錢，而是要幫助他們成為一個能干的、健全的、社會的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有：

　　1、幫助身邊的困難同學。

　　2、慰問敬老院的老人。

　　3、寄給希望小學的伙伴。

理財方案 篇3

　　一、活動主題：

　　物流學院投資理財協會創意百元周

　　二、活動宗旨

　　培養節約意識，創意理財

　　三、主辦與承辦單位

　　主辦單位：物流學院團委

　　策劃承辦單位：大學生投資理財協會

　　四、活動背景

　　對大學生高消費現象，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔憂，作為在信息和財富時代成長的大學生，無論家庭經濟狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數大學生都意識到緊縮消費的重要性，同時，轉變消費理念，開始注重節約，更多的大學生由消費轉為理財。

　　在大學里，相當一部分同學有攀比心理，大學生節節攀升的花費，不僅給家長增加了負擔，還使自己養成了亂花錢的不良習慣，對大部分大學生來說，在中小學時期缺乏理財能力的培養，所以在消費問題上具有很大的盲目性。調查結果表明：理財觀念的匱乏是大學校園亂消費的主要原因，很多同學不知道自己需要什么，有時候往往管不住自己，過早地把生活費花在一些不需要的地方。對于可獨立支配的這部分花費，不少學生還是無法做到科學合理的安排。

　　為進一步提高我校區學生對理財投資的興趣，提高大學生對理財投資的認識及加強實際能力的運用，使我校同學能夠適當的理性的使用父母們辛辛苦苦掙來的錢，南京工業大學浦口校區精英創業協會將舉辦一次“創意百元周之理財”活動，為我校區的廣大師生樹立專業的理財專家形象的同時，激起同學們對理財的濃厚興趣，同時為他們提供專業的投資理財知識及實踐*臺，是我們的同學擁有基本的理財能為，為他們將來的成長與發展打下一個堅實的基礎。

　　五、活動目的

　　為培養我校大學生的理財意識，挖掘學生的理財潛質，提高理財專業技能，使我校同學可以有計劃的使用金錢，以及使我校學生能夠得到理財專家的專業指導，可以讓我校同學在更大的舞臺上論述自己的理財觀點，同時經過此次理財鍛煉可以為同學們將來的學習工作及發展奠定一個堅實的基礎，特舉辦此次理財大賽，旨在讓理財的觀念和方法走進校園，讓理財真正走進我們每個大學生的日常生活，讓更多的大學生能理解接受并參與理財。

　　六、活動簡介

　　大學生投資理財協會計劃于四月份舉辦一場以 “理財”為主題的“創意百元周”活動，讓同學們在此次活動中認識到理財的重要性同時對“錢”建立起一個理性的概念。

　　此次理財活動的題目是請每位參賽者根據自己的實際情況選擇自己每個月生活費的數量（800-1500之間），然后據此作出一份詳細的理財計劃書，計劃書的時間可以是局限在一個月內，也可以是一個學期、一年或者是整個大學生活，計劃書的內容可以是日常生活費用計劃、投資理財計劃、為未來投資而在學習（這里的學習可以是多方面的，不僅僅局限于本專業的學習）上的花銷計劃、為了人際交往而計劃的開支等等方面。

　　本次理財大賽不同于創業大賽，不是以尋找出能盈利的方案為目的，而是以我校同學的日常生活為基本，找出能夠適應我校同學日常生活的理財方案，方案可以把所有的錢都用于日常生活，只要能夠是自己過得很開心快樂。方案也可以在滿足自己日常生活之后將剩余的錢用于投資等其他方向產生利潤。只要方案中每一分錢都花的有價值，有創意，使評委和觀眾都能信服，那就是大賽的宗旨。

　　七、活動時間與地點

　　活動初賽定于4月7日，地點：銳思樓②209

　　活動決賽定于4月14日，地點：銳思樓②209

　　八、參賽須知：

　　1、本次大賽以宣傳理財觀念為目的，是我校同學能獲得理財的觀念和能力。

　　2、本次大賽采用海選、復賽、決賽的模式。

　　3、本次大賽采用理論與實踐相結合的模式，最后有優秀作品實踐環節。

　　4、大賽可以以個人或者團隊形式參加，參賽者在海選階段只需提出自己的理財觀念與大致計劃即可（隨報名表一起提交），進入復賽須向組委會提交詳細的ppt策劃書。

　　5、參賽者可以根據個人需要請一名指導老師，指導老師由大賽組委會指定或參賽團隊自行聘請。

　　6、大賽的參賽對象：全體在校生

　　7、報名辦法:本次大賽可以以個人名義或集體名義參加報名，報名時應帶上報名表到指定地點報名。

　　8、報名時間：4月1日到4月5日

　　9、本次參賽作品必須是個人或者團隊的真實作品，如發現有抄襲等作弊現象發生，立即取消參賽資格。

　　九、評分標準：

　　本次策劃大賽為做到公*、公正、透明，采取以下方案進行評分：

　　1、本次大賽采取評委與觀眾兩方評分進行綜合得出最后總成績的模式，評委評分占70%，觀眾占30%。

　　2、評委打分標準見最后附表一

　　3、觀眾評分方式：復賽和決賽進行時，會給每位現場觀眾發放一張特制的紙片，觀眾在上面寫上自己支持的選手，在評分階段交給場內工作人員，由工作人員進行統計，得票第一名者獲得觀眾評分100分，第二名的觀眾評分80分，第三名的觀眾評分為70分，第四名的觀眾得分為60分。

　　十、獎項設置

　　根據理財策劃大賽的最終結果，設置的如下獎項：

　　決賽冠軍獲得“創意百元周之理財之星”稱號，其他三位選手獲優秀獎

理財方案 篇4

　　家庭狀況

　　老張今年50歲，是一家國有公司經理，妻子是一名中學教師，48歲，自有住房，老兩*均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業保險。獨生子剛大學畢業在內地有穩定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負擔。

　　目標：

　　老張夫婦希望購買合適的保險產品，進行一定的投資，使退休后能有足夠的養老金安享晚年，同時能給兒子一筆結婚用的錢。

　　財務狀況分析：

　　老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩定，且有相當盈余，生活負擔輕；但家庭風險保障不足，難以應付重大意外風險，除儲蓄與國債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發揮保值增值的效用。

　　理財建議

　　1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經濟保障，萬一發生意外，可能會給家庭財務造成巨大的損失；另一方面，社保醫療保障有限，只有在規定的范圍和限額內支付醫療費，難以應付日益高漲的醫療費用。老張夫妻應適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫療保險，或是購買兩全險（分紅性）。

　　2、孩子結婚。預計孩子將于五年后成家，屆時為孩子準備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風險型的話，可以適量選擇近來業績較好的股票基金。

　　3、準備養老金。老張夫妻倆10年后退休，預計將過25年退休生活。為保證退休后的生活質量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時每月生活費開支仍保持在3000元，另外每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時應至少準備好35萬元養老金。除了為孩子結婚的投資外家庭金融資產還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當家庭預備金，其余4萬元投資于電子記賬式國債；另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養老金。退休后可將養老金組合投資于低風險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。

——理財方案4篇

【必備】理財方案4篇

　　為了確保事情或工作得以順利進行，時常需要預先制定方案，方案是從目的、要求、方式、方法、進度等方面進行安排的書面計劃。方案的格式和要求是什么樣的呢？下面是小編為大家整理的理財方案4篇，希望能夠幫助到大家。

理財方案 篇1

　　一、家庭很富裕

　　李女士29歲，在職研究生，與朋友合伙開了一家公司，每月可分紅3、4萬元，但不穩定；先生30歲，工作較穩定，年收入10萬元；他們的寶寶已經兩個月大。

　　夫婦倆現有小套房一套，貸款總額11萬元，還有11年還清貸款，等額月還825元；另有70*方米期房一套，貸了12萬元，期限15年，等本*均月還1197元，兩年后交付，并準備自住。

　　購有50萬元貨幣基金，分別是南方現金增利、華安現金富利各半。另有7萬元借給親戚買房，估計一兩年后能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購買兩只基金，廣發聚富1700元，南方穩健1300元，這筆錢準備用于將來養老和小孩教育。兩人都有社保和醫保，但都沒有住房公積金。李女士購有*安康泰大病險5萬元，年繳保費2380元，意外傷害和意外醫療險各1萬元；先生購有*人壽的康恒險10份，年繳保費3400元，意外險30萬元；另給婆婆購了大病險8萬元，年繳保費4520元。

　　家庭年日常生活支出大概在6萬元，資助父母1萬元，其他1萬元，合計8萬元。

　　現在，兩口子想理財，但不知如何辦：買貨幣基金的50萬元如何才能收益最大化？兩年后期房交付，如果自住要裝修，大概需要多少錢？現有的小套房是1988年建成的，出售比較難。如將來出租的話，是否需要先把貸款還清？因有了寶寶，自己的意外險是否需要增加，大病險只保10種大病，是否需要增加？寶寶的健康險如何買？其他方面是否需要調整？

　　二、余款很多

　　李女士與他人合伙開的公司每月有3、4萬元的分紅，雖然不穩定，但一年至少也有30萬元左右的收入，加上其先生10萬元的固定年收入，整個家庭的年收入在40萬元上下，屬于中高收入階層。

　　相對于如此高的年收入來講，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬元左右，顯得游刃有余。

　　除去日常生活及其他支出8萬元、各種保險支出1.03萬元左右，以及每年投資于開放式基金的3.6萬元，每年還可結余約24.9萬元。

　　因此，李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。

　　三、增加投資

　　買信托產品從李女士提供的資料看，其家庭存量資產大部分為貨幣市場基金和其他開放式基金，資產流動性很強，收益率也較穩定。

　　從歷史表現看，李女士持有的兩只貨幣基金（南方現金增利、華安現金富利）整體收益都不錯，*均收益率都保持在2％以上，而且，每月追加投資的兩只其他開放式基金（廣發聚富、南方穩健）*均年收益率在7％和4.5％。可以說，夫婦倆不但具有極強的理財意識，還獨具投資眼力，長期投資應該能獲得較好的收益。

　　同時，因貨幣基金持有50萬元之多，每年尚有24.9萬元的結余資金，投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸，可以贖回貨幣基金投資信托產品。目前受銀行信貸緊縮的影響，信托產品已在增加，但風險尚未見放大。可考慮把這部分資產的50％～60％投資信托產品，一般可獲得5％～6％的年收益率。

　　提前還款購買信托產品后，剩余資金可繼續持有貨幣基金過渡，但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕，可考慮全部提前還款，節約利息開支就是增加家庭結余。提前還住房款后，由于李女士的工作不具有穩定性，以后的資金積累，可以存入專用賬戶，用作夫婦倆的養老金或發生不確定風險后的緊急備用金。

　　出租小套房小套房出租是上選。一般來說，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客戶正常還款，銀行均能出具，一年出一次。當然，如果提前全額還款，就省卻了這個麻煩，可自由處置。

　　新房子的裝修費用因人而異，檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來估計（不包含家具、家電等的費用）。

　　四、部分險種需加強

　　從提供的材料看，李女士一家年收入約40萬元，支出約8萬元，其中，保險理財支出10300元。另外，購有50萬元貨幣基金產品，擁有現房和期房各一套，每月還定期投資開放式基金。可見，李女士頗具理財投資意識，各項資產搭配比較合理。

　　隨著收入水*的提高，李女士很有必要提高自身的健康險和意外險的保險額度，尤其是健康險所覆蓋的大病種類，應當增加。另外，寶寶的教育基金和健康險也應成為家中理財的重點。

　　先生可追加10萬元的常青樹組合保險（25種大病險）附加10萬元意外險（30年），年繳3278.69元；李女士本人可增加15萬元無憂果（28種大病）附加30萬元意外險（30年）年繳5908.59元；寶寶可投保5萬元的富貴竹（三年一次的返回和25種大病險保險）（20年）年繳4974.57元。鑒于李女士家庭財務正處于穩健增長期，這份家庭綜合保障計劃可提供廣泛的疾病保障（女性28種、男性25種），幫助規避健康和意外風險。另外，在享受保險公司經營利潤（分紅）的同時，還可獲得患病后享受豁免保費的權利。

理財方案 篇2

　　通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動，讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結友善、勤儉自強、敬業奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學一點經濟知識，形成一定的經濟觀念，增長一些創造和支配財富的技能，培養學生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。

　　1.突出“新”。活動形式和內容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。

　　2.突出“廣”。通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動，讓隊員多一些自主創造和內心體驗。

　　3.突出“實”。活動設計切實可行，貼近隊員實際；活動過程全員參與，實踐為主；教育目的富有實效性，培養隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責任、義務等道德素質。

　　宣傳組織——創造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻。

　　、宣傳組織

　　召開少先隊會議，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊員學習一項本領，憑勞動去獲得相應的報酬，用這部分財富進行一次有預算的消費體驗，并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人，培養獨立自主的精神、團結合作的意識、

　　勤儉節約的美德和樂于助人的品質。

　　創造財富

　　這一活動最能培養隊員獨立自主的能力，也能使他們的創造才能在生活的體驗中得到最高程度的發揮，可引導學生通過以下三種主要途徑創造財富。

　　1．學習一項本領。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應的報酬。

　　2．學做一次義工。聯系社區居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動報酬。

　　3．進行再次利用。積極發揮創造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書報等，變廢為寶，創造更多的財富。

　　另外鼓勵學生“八仙過海，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內，積累到20元錢后，寫一份“財富來源表”，內容包括獲取財富的數量、方式、時間等等，作為以后評比展示活動的依據之一。

　　、購物預算

　　錢來得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后，才會懂得節儉的真正含義。要求學生通過購物預算，把每分錢都用在

　　刀刃上，培養他們從小養成正確的經濟觀念。“預算表”可包含下列內容：

　　1、我想購買哪些物品，各需要多少錢。

　　2、一種物品在不同的商店里出售是否有價格差，在哪里購買比較劃算。

　　3、進行社會調查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實用的東西。

　　4、預算中可能剩余或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。

　　通過以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運營家，成為一個出色的小小“理財家”。

　　消費體驗

　　這一活動讓隊員走出校園，走進社會，走入廣闊的經濟世界，將本身已有的經濟學知識、經驗用于購物活動，并讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友，多了解一些周圍的世界，融入社會，遵守公德，學會尊重他人，學會合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定于兩日之內，學生可結伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點要求：

　　１、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動成果，所購物品必須對自己有一定的實用價值，反對奢侈享受和揮霍浪費。

　　２、有辨別商品優劣的能力，能初步識辯商品的質量，

　　可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質期。

　　３、有確認商品價值的能力，能初步估算商品的實際價值，做到心中有數，避免上當受騙。

　　４、遵循社會經濟規律，做一個禮貌的顧客，可以討價還價，但不得無理取鬧，要尊重經商者，樹立明理誠信的小公民形象。

　　另外，鼓勵隊員們本著互惠互利的原則，幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂。活動結束后每人寫一份購物體驗心得，內容包括商品交易的時間、地點、交易方式、商品名稱、數量、單價、總價等等。

　　、評比展示

　　在消費體驗結束后，中隊設立“紅領巾消費協會”，負責評審隊員們的消費成果。

　　１、從“財富來源表”中評審創造財富的途徑是否正當合理，選取較為典型成功的事列，頒發“最佳創造”獎。

　　２、從“購物預算清單”中評審所包含和體現的隊員們的價值觀、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專家”獎。

　　３、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個人愛好、生活經驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實用價值，用錢是否合理，是否做到節儉；看所購物品是否有價值功能；看定價消費中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益，擇優頒

　　給“最佳投資”獎。

　　隊員們在活動中增長了經濟知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結、節儉是做人的美德。而活動的最終目的.并不是僅僅讓孩子們學會經商或賺錢，而是要幫助他們成為一個能干的、健全的、社會的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有：

　　1、幫助身邊的困難同學。

　　2、慰問敬老院的老人。

　　3、寄給希望小學的伙伴。

理財方案 篇3

　　幾年的留學生活支出較大，即便是家里有這個經濟實力，也應該合理規劃，使留學更經濟。赴澳留學，有哪些理財方案?

　　對于留學，很多家長已經備下足夠的資金，可以說留學不差錢，但就怕孩子亂花錢，同時家長因為孩子不在身邊，家長管不住、管不了。對此，有些專家建議，可以考慮辦理雙幣信用卡，學生攜帶附卡出境刷卡消費，家人在國內定期存入人民幣還款，同時還能通過對賬單掌握子女的消費情況。

　　對于這個建議，專家認為，雙幣信用卡中間要經歷人民幣-美元-澳元三道關卡，銀行在結算的時候會將人民幣換成美元，再將美元換成澳元，因為匯率的浮動，家長經過雙重匯率兌換成本較高。除此之外，還有一些其他的留學理財方式可以達到同樣的效果。

　　對于留學理財規劃，專家建議可以從以下幾個方面進行：

　　分批打錢給學生

　　首先，不建議家長把幾年的學費和生活費換成澳幣一次性匯給學生，畢竟這筆錢數額不菲，如果學生赴澳大利亞讀大學的話，一年的學費通常在15000至 20000澳元，生活費如果以每月1500澳元來算的話，全年下來也在20000澳元左右，4年加起來，有160000澳元之多，留學生往往年齡不大，沒有能力來支配和掌管這么一筆財富，有可能會因為沒有任何規劃而揮霍無度。

　　因為學校的學費是按照一年或者一個學期來支付的，支付完一年的學費之后，手上還有大把的錢，學生有可能會去買各種奢侈品，追趕時尚，甚至。有的留學生將所有費用全部揮霍一空，最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。

　　很多家長擔心孩子在國外如果缺錢的話日子會很艱難，擔心孩子受苦，因此會給孩子很多錢，就怕他不夠花。專家認為家長的這種擔心完全是多余的，錢給多了，孩子往往只會揮霍，時間久了還會對家長產生依賴心理，從而失去斗志;錢給的不夠，孩子在生活上的確會拮據一些，但他由此學會了對錢進行合理規劃，或者自己打工賺錢，從而學會自己謀生。

　　預開海外賬戶

　　由于擔心孩子剛到陌生的環境需要花錢的地方很多，很多家長會讓孩子赴澳時隨身攜帶很多現金。專家表示這種做法并不可取。

　　首先目前，我國*對攜帶外幣現金出境有嚴格的規定，出境時只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，如果開具銀行攜帶證，也只可攜帶10000美元等值外幣，攜帶更多的外幣，需要去當地外匯管理局開立批文，手續繁瑣，限制嚴格，(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現金也許向海關申報)再說攜帶現金也不安全。此外，澳大利亞隊現金的使用也有很多限制，尤其是大筆數目的現金。

　　專家建議，家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內預開海外賬戶，學生抵達澳洲后經過激活即可使用。在獲得學生證后，前往當地任意分行，將賬戶轉成學生賬戶類型，可免去賬戶管理費。

　　在澳辦理定存業務

　　如果家長把所有的費用一次性都匯給了孩子，建議家長要求孩子在付完一年的學費(澳大利亞的學費可以半年交一次，也可以一年一交，很多學校對一年一交的學生享受學費折扣優惠)，預留一定的生活費之后，將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中，因為澳大利亞存款利率較高，當然，家長也可以在國內的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業務，利率也較為可觀。

　　以房養學

　　以房養學也是目前比較受追捧的留學理財方案，家長可在澳大利亞為孩子買一套房，兩室一廳或者三室一廳，一間孩子自住，另外的房子出租，房租即為孩子的生活費。但是，海外人士在澳買房有一定限制，比如只能買新開發的樓盤，還要獲得*的許可證后才能購買。專家指出，目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價在40萬-60萬澳元，出租一間屋的房租在700-800澳元左右，如果出租兩間，那么房租足夠孩子在澳的生活費用。

　　留學匯款有3種方式

　　在為海外子女匯款時，可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。

電匯比較快，但匯款費用高，手續繁瑣;外幣匯票匯款費用低，但匯款速度較慢且風險較大;速匯金速度最快，但費用較高，且要求收款人所在地必須有業務受理機構。家長根據用款緊急度、安全性、便利性、實惠性等因素選擇匯款方式。

理財方案 篇4

　　家庭狀況

　　老張今年50歲，是一家國有公司經理，妻子是一名中學教師，48歲，自有住房，老兩*均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業保險。獨生子剛大學畢業在內地有穩定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負擔。

　　目標：

　　老張夫婦希望購買合適的保險產品，進行一定的投資，使退休后能有足夠的養老金安享晚年，同時能給兒子一筆結婚用的錢。

　　財務狀況分析：

　　老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩定，且有相當盈余，生活負擔輕；但家庭風險保障不足，難以應付重大意外風險，除儲蓄與國債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發揮保值增值的效用。

　　理財建議

　　1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經濟保障，萬一發生意外，可能會給家庭財務造成巨大的損失；另一方面，社保醫療保障有限，只有在規定的范圍和限額內支付醫療費，難以應付日益高漲的醫療費用。老張夫妻應適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫療保險，或是購買兩全險（分紅性）。

　　2、孩子結婚。預計孩子將于五年后成家，屆時為孩子準備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風險型的話，可以適量選擇近來業績較好的股票基金。

　　3、準備養老金。老張夫妻倆10年后退休，預計將過25年退休生活。為保證退休后的生活質量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時每月生活費開支仍保持在3000元，另外每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時應至少準備好35萬元養老金。除了為孩子結婚的投資外家庭金融資產還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當家庭預備金，其余4萬元投資于電子記賬式國債；另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養老金。退休后可將養老金組合投資于低風險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。

——家庭理財方案10篇

家庭理財方案1

　　理財規劃方案：

　　家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業單位，兒子2歲。

　　康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年*均支出在8、5萬元左右。

　　康先生有五險一金，商業保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。

　　家庭理財分析：

　　康先生家庭在保障方面存在風險。

　　太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。

　　兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。

　　同時，在生活品質提升方面也存在風險。

　　康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養老金大約只有工作時的三分之一，生活品質會有所下降，康先生和太太需要補充養老規劃。

　　康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領到生存保險金。

　　康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。

　　※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元;當康先生因意外導致身故或全殘時，其子將每年獲得養育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權利。

　　康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。

　　※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領到生存金62506元，可抵交“天天向上大學教育金累積式分紅保險C款”及附加險的保費。

　　※大學教育金：兒子在18至21歲期間一共可領到教育金加生存金合計9萬元。

　　※康先生及太太的養老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的`生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領取33、7萬元，*均每年可補充養老金1、25萬元。

　　※旅游年金、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領取101、4萬元，*均每年可領4萬元，可作為旅游、健身基金。

　　※頤養天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領到231、7萬元，*均每年領取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。

　　※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產。

　　注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，分紅是非保證的，實際紅利水*可能高于或低于所列數字。

家庭理財方案2

　　家庭理財規劃案例分享——張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩定，有一個兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個月總收入7000元，年底總獎金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元，衣食費用：20xx元;交通費用：300元，其他200元);房屋是一次性購買，無還貸壓力。

　　目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元，一份養老險每年1700元，20年后到期，一次性領取10萬元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費2730元，三年一次分紅，數額不定。妻子沒有購買保險。

　　家庭理財案例—明確目標

　　1、張先生計劃兩年內購買一輛15萬元左右的汽車;

　　2、為兒子準備教育金;

　　3、計劃在第7年購買另一套房，要求價值為50萬元;

　　4、為妻子購買一份保險，給兒子一份教育保險。

　　怎樣理財才能達到他的目標呢?家庭理財規劃案例的建議部分：

　　(1)節約消費 為投資提供更多資金：

　　張先生一家理財的來源基本為收支節余，雖然日常指出控制在合理范圍內，但如能精打細算，還是可以在保證生活質量的情況下減少支出，為投資規劃提供更多的資金;

　　(2)購買*安保險一年期綜合意外險，提高家庭穩定性：

　　張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過購買意外險來保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買適當的健康和意外險。

　　(3)選擇收益高的比較穩定的理財產品：

　　目前的10000元現金可以不動，張先生需要照顧孩子，贍養老人，所以應至少準備六個月的生活費用作為應急準備金。當然，這一萬元除了存進銀行之外，還可以投資于貨幣市場基金，來提高收益率。

　　剩下的13萬資產，因為張先生可以購買互聯網金融理財產品，這種理財產品的收益都是高達13%左右，而且時間短收益快。

家庭理財方案3

　　家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業單位，兒子2歲。

　　康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年*均支出在8、5萬元左右。康先生有五險一金，商業保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元；太太享有社保；兒子享有“北京市一老一少保險”。

　　家庭理財分析：

　　康先生家庭在保障方面存在風險。太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。

　　同時，在生活品質提升方面也存在風險。康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養老金大約只有工作時的三分之一，生活品質會有所下降，康先生和太太需要補充養老規劃。

　　康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛一生”兩全保險（分紅型），從第三年起，可以保證每年都能領到生存保險金。

　　康先生一家所獲得的保障及利益如下所示（因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示）。

　　※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元；當康先生因意外導致身故或全殘時，其子將每年獲得養育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費（3300元）的權利。

　　康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。

　　※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領到生存金62506元，可抵交“天天向上大學教育金累積式分紅保險C款”及附加險的保費。

　　※大學教育金：兒子在18至21歲期間一共可領到教育金加生存金合計9萬元。

　　※康先生及太太的養老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領取33、7萬元，*均每年可補充養老金1、25萬元。

　　※旅游年金、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領取101、4萬元，*均每年可領4萬元，可作為旅游、健身基金。

　　※頤養天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領到231、7萬元，*均每年領取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。

　　※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產。

　　注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，分紅是非保證的，實際紅利水*可能高于或低于所列數字。

家庭理財方案4

　　理財目標：

　　1兩年內購買一套兩居室

　　2 五年后養育一個孩子

　　3 建立家庭應急基金，購買保險，提高家庭保障能力和風險防范手段

　　家庭資產結構說明：

　　（一）負債比率：0 負債比率=負債總額/資產總額。

　　一般而言，家庭資產負債率控制在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產負債率為0，反應出亞女士家庭中對適度舉債不能理解，不會通利用銀行的錢來提高生活品質，可以通過增加貸款的方式添置固定資產。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負債，擴大增值性資產的潛力很大，因此亞女士應立即負債。

　　（二）固定資產單一，并且沒有可保值或增值的固定資產。

　　亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產，而汽車每月是消耗型的投入，再加上汽車行業這隨著國外進口的增長，雖沒有電子產品一樣降價快，但汽車行情的價格下調也相當大，早期投入購買汽車，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產升值一說。

　　（三）金融資金配置不合理，風險系數高，資產收益率是負數。

　　整個家庭現有5萬元的金融資產，但高風險的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，占金融資產60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亞女士沒有對股市的風險防范不到位。另外活期存款2萬元，占金融資產的40%，雖然流動性好，但收益率卻低，年收益為0.72%，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產收益也為負數。

　　（四）缺乏資本投資經驗、精力和有效的投資策略。

　　亞女士股票投資不利，4萬元的本金現值只有3萬元，虧損較大，說明亞女士缺乏資本市場的經驗、精力和有效的投資策略，操作品種單一。

　　家庭財務狀況分析：

　　（一）結余比例低，開支較為過度。

　　每月結余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月結余比例控制在50%，年度結余比例控制在40%左右都屬合理，而目前亞女士家庭的每月結余比例較低，僅交際、保鍵、其他費用三項是開支中的大頭，占3200/6800=47%，汽車開支占1000/6800=15%，二項非正常基本生活支占整個支出的62%，應對支出加以適度控制。

　　（二）流動性比率過高。

　　流動性資產/每月支出= 20,000/2,600 =7.7，一般而言，一個家庭流動性資產可以滿足其3-4個月的開支即可，亞女士家庭的流動性比率過高，降低了資產的收益性。

　　（三）兩口子退休后，生活質量將會嚴重下降。

　　現在兩人的月收入為6000+3000=9000元，隨著亞小姐的年薪每年在按5%的速度增長（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態計算，30年后亞小姐的年薪為（6000*12）*[（ 1+5%） 30 ） = 2.6萬元，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統上領取共計1200+800=20xx元的養老金，只有現在的20xx/9000=22%比例，相當于生活質量將下降4.5倍，與離退時工資水*將會差的更遠。

　　（四）家庭保險支出太少，家庭有效保障嚴重匱乏。

　　亞女士夫婦家庭保障沒有支出，這對一個凈資產近10多萬元的家庭來說，家庭保障相當滯后，特別是缺乏對作為家庭主要經濟來源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現什么閃失，對整個家庭是嚴重的打擊。

家庭理財方案5

　　1.投資規劃

　　做好投資規劃前應該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金，從現有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益。現有基金賬戶3萬元重新調整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產品。

　　2.還貸規劃

　　若商業貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創業基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預計5年后就可把商業貸款部分還完。

　　3.教育金規劃

　　國內實行九年義務教育，預計小學*均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。

　　如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現結果約50萬元。

　　按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。

　　4.創業金規劃

　　該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現在存款，屆時可以存夠創業啟動資金15萬元。

　　5.養老規劃

　　30年后，社保養老金替代率30%—40%是較實際狀態。要維持退休前生活水*，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養老規劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投20xx元，若年收益率9%，投資25年后，養老金預計可超過200萬元，是補充養老金的最佳投資渠道之一。

　　我在網站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。

　　我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫保和商業保險，身體健康。

　　財產情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應急金2萬元。

　　其他開銷：一是各項生活費，每月*均4000元；二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現賬戶市值3萬元；三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫療商業險補充；四是車險每年3500元；五是贍養父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。

　　理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養老等做準備，能夠承受中低風險理財產品。

　　1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成；

　　2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業部分全還掉即可)；

　　3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規劃；

　　4.2年后存夠創業啟動資金15萬元(3個月內能夠到位)；

　　5.55歲退休時需要有中上水*的養老保障。

家庭理財方案6

　　男女雙方在結婚成家后，理財就成為夫妻雙方共同的責任。對于新婚家庭的每一對夫婦來說，如何面對家庭理財確實是一個大問題。那么，怎樣才能根據雙方的實際情況，建立起合理的家庭理財制度，把家庭穩定的收入變小為大，起到保值增值的作用呢？

　　一、尊重對方的用錢習慣。

　　每個人的用錢觀念不同，夫妻雙方應充分尊重雙方的生活習慣。即使對方過于節儉或無度消費，也不要過分干預，而只能在今后雙方共同生活中循序漸進地進行改造或適應。

　　二、結婚之初，先把雙方的閑散資金集中起來，交有經驗的一方掌管運用，進行股票投資。

　　每年設定固定的收益率（以銀行利息的3倍為宜，切莫心太貪），使自己的共同投資基金有更大的收益。當然，這筆錢不要隨便動用，可以在購房或急用時派大用場。

　　三、自覺維護家庭的“財務體制”。

　　妻子不應設小金庫，丈夫也不該存私房錢，這是至關重要的。為便于家庭的收支互相監督，可實行“雙向”管理的方法：一方任“會計”，一方任“出納”。比如，以丈夫名義存的錢，應由妻子保管，同樣，以妻子名義存的錢，應由丈夫保管。

　　四、共同參加銀行的零存整取儲蓄。

　　結婚之后，夫婦雙方根據自己的每月收入情況，除去日常生活開銷外，雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲蓄，可以使家庭每月花較少的錢，而在年終卻拿到一大筆錢。然后，這筆資金可以去購買債券或投資人身、家庭財產保險。

　　五、應及早計劃家庭的未來。

　　夫妻雙方要訂出長遠計劃，對諸如養育孩子、購買住房、購置家用設備等都需要周密地考慮，作出具體的收支安排。

　　六、對資金安排要有一個適應階段。

　　不妨設立一本記帳本，通過記帳的方法能夠了解每月的開支，以便改進為更合理的理財方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等，這樣可以使雙方都對家庭的經濟情況，做到心中有數，合理用錢。

家庭理財方案7

　　劉先生夫婦均為外企高級經理，年齡都38歲，兩個人的月收入之和將近5萬元，收入狀況雖然令人羨慕，但夫婦二人有著更高的目標：在兩年內購買第二輛車，五年內購買一套別墅，并希望能將部分現金進行高回報的投資，以備退休后還能有較高的固定收入。

　　理財是一個幫助人們實現資產合理配置和保值增值的過程，它一方面要滿足人們的中、短期財務目標，另一方面要幫助人們實現終身的財務自由。根據劉先生夫婦提供的資料初步推斷，劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右，每年教育費用的支出為28萬元，金額巨大。估計在進行類似EMBA的課程的深造，這種大額教育費支出預計會持續2年。

　　劉先生夫婦屬于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育費用等方面。當年收入約79.5萬元，支出約55萬元，當年的現金盈余約為24.5萬元。

　　劉先生夫婦的資產負債結構比較合理，但保險資產比例過低。雖然投保了人身意外保險，參加了社會醫療、養老和失業保險，但保障依然很弱。因為，意外險只保障意外事故，保障面十分有限，社會醫療、養老保險只能滿足其基本生活的保障。

　　目前，劉先生夫婦擁有總資產221萬元，其中有現金及投資資產107萬，家居及實物資產114萬元。在現金及投資資產中，現金1萬，存款70萬，債券20萬，債券基金10萬，股票基金6萬。從其結構來看，現金過低，定期存款過高（為65.4%），股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低（僅為5.6%，劉先生夫婦的期望為30%左右）。

　　（一）增加購買保險

　　針對保障比較低的狀況，建議其增加對商業保險的購買，主要險種為保障型的重大疾病保險，被保險人為夫婦二人，金額各為30萬元左右，采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險種很多，如太*洋人壽的萬全終身重大疾病保險、新華人壽的“健康天使”、美國友邦保險的“守護神”等。若夫婦二人各購買重大疾病保障30萬元的萬全終身重大疾病保險（保32種重大疾病），采用20年繳納保費的方式，則每年需交費26640元。

　　另外，劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金，主要用于女兒今后上大學的費用支出。教育年金一方面能起到很好的理財作用，另一方面可以很好地避稅（利息稅和遺產稅）。目前，保險市場上的年金保險有*人壽的國壽英才少兒保險、**安人壽的育英年金保險、泰康的世紀之星少兒分紅保險等。若劉先生為其女兒購買保額10萬元的國壽英才少兒保險，采用限期繳費的方式（交至18歲），每年需交納保費6040元。這樣，劉先生的女兒在18歲時可一次性獲得3萬元的教育金，22歲時可一次性獲得3萬元的創業金，25歲時可一次性獲得4萬元的婚嫁金。

　　（二）合理分配現金盈余

　　劉先生夫婦每年都會產生一定量的現金盈余，建議將現金盈余的30%投入到開放式的股票基金中去，30%用于定期存款，20%用于購買國債，20%用于購買債券型基金。目前，市場中表現不錯的股票基金有博時價值增長基金、銀華優勢企業基金等，表現不錯的債券型基金有長盛債券基金等。

　　另外，劉先生夫婦目前的投資資產結構與其目標有一定的差距，建議擇機（如定期存款到期）對這一資產結構進行調整，將定期存款的比例降低到30%左右，同時將安全現金持有量提高到5萬元左右（安全現金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜），加大對股票基金的投資比例（提高到30%左右）。

　　（三）兩年實現購車計劃

　　兩年內，可以變現定期存款，通過一次性付款的方式購買一輛價值30萬元左右的汽車。

　　（四） 購買別墅仍要貸款

　　五年后，劉先生夫婦有購買別墅的"計劃。假設別墅每*方米的價格為7500米，共400*方米，則總價格為300萬元。建議將已有的住房變賣，所得款項約90萬元用于購買別墅的首付款，剩余210萬向銀行申請按揭貸款，年利率5.04%，期限15年，采用月等額還款的方式，月還款金額為16650元。

家庭理財方案8

　　指標一：流動性比率不應過高

　　公式：流動性比率=流動性資產/每月支出

　　流動性資產是指在急用情況下，能迅速變現而不會帶來損失的資產，比如現金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來權衡你的家庭財務狀態以及變現能力。 應盡量避免流動性比率過高現象，如果家庭收入穩定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩定，則該比率應在6-8之間。

　　指標二：負債收入比應為30%

　　公式：負債收入比=家庭債務支出/當月收入

　　家庭用于償還各種債務支出占家庭當月總收入的百分比應該為30%。如果負債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的利息費就會上升，會在家庭財務發生緊急情況，如失業、負擔較大額度醫療費時，造成財務負擔，甚至是“資不抵債”。這個比例也并非越小越好，從這個概念上講，適度應用他人資金發展財富，也是一種能力。

　　指標三：盈余比率越高越好

　　公式：盈余比率=(當月收入-當月支出)/當月總收入(稅后)盈余

　　這個指標反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產的能力。數值越大，說明你的家庭財務狀態越好，家庭可用于投資、獲得現金流的機遇越多。

　　指標四：投資比例最好超50%

　　公式：投資比例=投資資產/凈資產

　　這一指標反映了你家通過投資增添財富、實現目的的能力。一般認為，投資與凈資產比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個指標就會一目了然。

　　指標五：負債與總資產的比率應小于50%

　　公式：負債與總資產的比率=債務/總資產

　　這個指標體現家庭綜合還債能力。如果結果小于50%，說明家庭負債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產生財務危機的可能。

　　家庭理財四大基本原則

　　基本原則之一：收益風險相匹配

　　投資和風險都是相匹配的。高收益高風險，低收益低風險，一定要將風險控制在可承受的范圍內，從而設定想應的收益目標。

　　基本原則之二：量入為出，量力而行

　　理財規劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排，合理考慮現實承受能力與未來預期目標，不要盲目設定過高的理財規劃。

　　基本原則之三：做足功課，不盲目投資

　　投資理財是非常專業的一門功課，需要花一定的時間去學習了解，天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報。

　　基本原則之四：控制欲望，不可貪婪

　　任何時候都要設定目標和限額，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。

家庭理財方案9

　　案例

　　老婆芊芊懷孕了，這對鄭宇一家來說可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠不會擁有自己的孩子，這在兩人結婚前就已經有了共識。所以結婚兩年來，兩人從沒有在財政上為孩子刻意做過打算，而是把重點放在如何提高生活質量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應后去醫院做了檢查，一家人狂喜之余也意識到要在經濟生活上重新進行戰略部署了。

　　鄭宇目前的家庭經濟情況：

　　收入

　　鄭宇月工資1萬元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現在就辦病休，在家里休養一年，病休期間的月工資是20xx元

　　支出

　　每月消費兩人加起來在4000～4500元

　　存款

　　人民幣存款4萬元

　　房貸

　　目前住在父母的房子里，已經買了一套140*方米的房子，總款85萬元，首付45萬元，公積金貸款40萬元，20年還清，月供2500元，已經還了1年

　　理財

　　20xx年6月在銀行作了10萬元的理財基金，計劃今年6月取出，作為新房的裝修款

　　保險

　　除單位上的基本保險以外，沒有上其他保險

　　有了孩子一切都不一樣了，兩個人制定了接下來的理財目標：

　　保險保障

　　無規劃

　　萬一有不幸事故發生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的生活水*，不需為日后生活擔憂。

　　退休養老

　　80萬元

　　根據自己的退休年齡及理想的退休生活預計所需退休養老費用

　　教育經費

　　40萬元

　　確保孩子能夠完成大學學業

　　生活質量

　　60萬元

　　完成住房貸款、買一輛20萬元左右的車

　　理財建議

　　請教理財專家，如何可以穩步有效地完成過渡期的轉變。

　　從現在開始到孩子出生后、妻子恢復正常工作前，屬于轉型過渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會增加一些意外的開支，建議這個時期采用保守的理財方式，在資產保值的基礎上，采用風險極低的理財產品適當增值，同時注意資產的流動性，以備不時之需，還應該重視的是節約支出和保險保障。

　　投資 把目前4萬元存款中的3萬元用于投資開放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風險很低，基本可以保證本金的安全，同時流動性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權型基金年收益可達到7%~9%，且收益免交利息稅。

　　還貸 銀行的基金產品到期后，建議10萬元不要完全用于裝修新房，留出5萬元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的.方法。

　　保險 由于鄭宇目前是家庭的主要經濟來源，所以更應該給自己買一些商業保險，建議給自己和妻子買消費型的定期壽險、健康險和意外險，其中要注意保險額度，自己的身故賠償金應該至少大于余下的房貸金額。

家庭理財方案10

　　1.投資規劃

　　做好投資規劃前應該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金，從現有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益。現有基金賬戶3萬元重新調整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產品。

　　2.還貸規劃

　　若商業貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創業基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預計5年后就可把商業貸款部分還完。

　　3.教育金規劃

　　國內實行九年義務教育，預計小學*均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。

　　如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現結果約50萬元。

　　按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。

　　4.創業金規劃

　　該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現在存款，屆時可以存夠創業啟動資金15萬元。

　　5.養老規劃

　　30年后，社保養老金替代率30%—40%是較實際狀態。要維持退休前生活水*，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養老規劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投2000元，若年收益率9%，投資25年后，養老金預計可超過200萬元，是補充養老金的最佳投資渠道之一。

　　我在網站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。

　　我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫保和商業保險，身體健康。

　　財產情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應急金2萬元。

　　其他開銷：一是各項生活費，每月*均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫療商業險補充;四是車險每年3500元;五是贍養父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。

　　理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養老等做準備，能夠承受中低風險理財產品。

　　1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成;

　　2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業部分全還掉即可);

　　3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規劃;

　　4.2年后存夠創業啟動資金15萬元(3個月內能夠到位);

　　5.55歲退休時需要有中上水*的養老保障。

——理財方案10篇

理財方案1

　　方先生是一家私人公司的普通職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職于一家大型國企，月收入3000元。有商品房一套，月供20xx元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀初中，學習成績不錯，目前每月的教育費大概在500元上下。除去房貸和兒子學費，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會保險，沒有購買商業保險。方先生屬于保守型的投資者，把手中的錢都存在了銀行，辦理了定期儲蓄和零存整取，其存款大概在8萬元左右。方先生計劃55歲退休，想盡快還完房貸，并為兒子讀大學和自己的養老生活做一些規劃。

　　特邀理財師簡介：李英偉，北京嘉訊科博科技發展有限公司個人理財規劃顧問，并負責個人理財軟件的研發和管理，曾為多家銀行提供專業的理財規劃培訓。

　　基礎約定

　　根據當前的經濟狀況，本方案預測未來的通貨膨脹率為2.6%，教育費用增長為4%，中學階段費用按照當前500元／月計算。客戶希望55歲退休，退休后生活25年。

　　客戶現狀分析

　　客戶的資產負債

　　金融資產：8萬元，主要是儲蓄存款

　　固定資產：房

　　房貸：剩余5年，貸款余額為10萬元左右

　　客戶的收支

　　年收入：7.2萬元

　　基本日常支出：2萬元

　　還貸支出：2.4萬元

　　教育支出：0.6萬元

　　年盈余：2.2萬元

　　基本分析

　　當前客戶每年可以盈余2.2萬元，儲蓄比率為0.31，考慮到客戶的還款情況，客戶積累財富的能力還可以。

　　客戶目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍。

　　投資資產不多，資產占比不大，說明客戶還需要在投資方面有所考慮，提高財富自由度。

　　客戶及其配偶都有基本保險，對養老生活有一定的幫助。

　　客戶理財目標

　　子女教育 保證孩子完成良好的教育

　　退休養老 保證幸福的晚年生活

　　提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

　　目標財務分析

　　客戶的主要財務事件時間如下：

　　◆近3年內，提前還貸

　　◆4年后，孩子大學入學，持續4年的大學費用支出

　　◆15年后，客戶退休

　　目標量化和必要分析

　　子女教育

　　對于中學教育，按照當前的費用考慮500元／月，大學階段，假設當前費用入學一次性費用2萬元，每年需要1.5萬元。

　　根據具體復利終值算法，4年后的入學費用為一次性2.3萬元左右，每年都需要1.8萬元左右，4年的費用合計9.4萬元，再加中學階段，共需教育費用11.8萬元左右。

　　退休養老

　　退休生活25年，假定客戶的日常支出不變。

　　根據復利終值算法，15年后的年支出為2.9萬元；根據年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。

　　退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計算，根據最新的養老保險制度規定，與客戶最終個人賬戶的資金、繳費年限以及當時職工*均工資有關。但退休金與單位的政策有著很大的關系，主要體現在基數的確定上，基數不一定是客戶的工資。根據一般情況，在此，假定客戶雙方退休金相加每月可以達到1500元，基本相當于月支出的62%.

　　提前還貸目標

　　月繳費20xx元左右，剩余5年，估算當前的貸款余額大概在10萬元左右，根據客戶的當前資產和盈余，一年后可以進行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬元左右，提前還款可以節約8000元的利息支出，同時也降低了客戶的家庭風險。

　　投資分析

　　當前的投資市場并不景氣，目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲蓄產品有更好的"收益，1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶根據情況投資于貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產品，或者銀行理財產品等，這類產品完全可以達到保本的基本目的，還可以有一定的收益。

　　方案投資建議與實施備注

　　當前資產處置，8萬元的儲蓄存款根據期限和第二年的還款計劃重新考慮，增加投資產品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念，同時當前的股票市場不太景氣，相應的投資渠道，包括保險和基金都不會有很好的表現，建議客戶如果沒有其他的投資渠道，暫時可以把金融資產投資于風險低、收益較好的貨幣市場，具體產品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產品等，也可以選擇些期限長的儲蓄和國債，但需要考慮孩子大學費用的期限準備。

　　理財方案是為客戶進行未來的預算和分析，只有實施后才能逐步實現客戶的理想目標，方案的實施需要在各個關鍵階段掌握財務狀況，合理安排，具體如下：

　　●重新考慮8萬元的儲蓄

　　●第二年在合適機會下提前還款

　　●4年后為孩子準備4.1萬元的入學費用和第一年的費用，后續3年每年準備1.8萬元

　　●15年后退休，開始領取養老金

　　北京現代商報·張培娟

理財方案2

　　1、運作模式

　　想要投資P2P網貸理財行業，必須要了解這個行業的共性及運作模式。P2P網貸*臺，是指幫助實現個人與個人之間的.借貸關系的機構。這一類型的機構為借貸雙方提供資訊服務，而借款人帶借款的過程中支付利息，投資人獲得利息。

　　2、選擇

　　在了解什么是P2P投資者*臺后，選擇*臺是關鍵。想要在P2P*臺中獲得較高的理財收益。選擇一個合適的*臺至關重要。而選擇*臺需要注意*臺的實力、運作是否規范、風控系統完善、是否有自己的技術團隊等(如何辨別安全的P2P網貸*臺)。

　　3、模式

　　P2P*臺的模式多種多樣。投資這要根據自身的資金實力與需求選擇適合自己的*臺模式。而為了減少投資風險，抵押擔保貸款是相對比較穩妥的方式。

　　投資有風險，入市需謹慎。在設計個人理財規劃方案時，首先要注意的是資金安全，再考慮收益。若一味地追求高收益，很可能誤入圈套，讓自己蒙受不必要的損失。

理財方案3

　　理財案例

　　深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學歷，I T公司高管，稅后月收入50000元，稅后年終獎100000元。

　　貸款130萬元購買三居室住房一套，市值240萬元。貸款5萬元購買價值21萬元轎車一部。

　　家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。

　　繳納社會保險的同時，并上了商業保險，每年繳納保費4000元，投保保額100000元。

　　定期存款20000元，活期儲蓄500000元，購買基金20000元，債券10000元。

　　理財目標

　　1、田先生家庭的現金規劃;

　　2、田先生家庭的保險保障規劃;

　　3、田先生家庭結婚費用規劃;

　　財務比率分析

　　1.結余比率反映的是提高其凈資產水*的能力。

　　田先生家庭的結余比率實際值63%高于參考值30%。說明田先生家庭具有很強的儲蓄意識和節約意識，能主動積累財富，也有很強的提升凈資產能力，在資金安排方面也有很大的余地。

　　2.清償比率反映的是綜合償債能力。

　　田先生家庭的清償比率實際值為57%，處于合理范圍為50%以上。說明田先生家庭資產負債情況較為安全。

　　3.負債比率反映的是綜合償債能力。

　　田先生家庭的負債比率實際值為43%，處于合理范圍為50%以下。說明田先生家庭雖具有一定的債務負擔，但從資產角度來看還沒有占過重的比例，有利于為投資規劃提供很好的前提條件。

　　4.財務負擔比率是反映短期償債能力的指標。

　　田先生家庭參考值為40%。低于參考值21%。說明田生家庭短期債務負擔壓力不大，短期償債能力較強。

　　5.流動性比率反映的是支出能力的強弱。

　　田先生家庭流動性比率實際值為24，遠遠高于參考值為3-6。表明田先生家庭應付財務危機的能力極強。

　　6.投資與凈資產比率反映的是通過投資提高凈資產水*的能力。

　　田先生家庭的投資與凈資產比率實際值為2%，低于參考值50%-55%。說明田先生家庭投資意識較差，投資組合結構不合理，不能充分利用資金去進行有效增值。

　　財務狀況總體評價

　　1.田先生家庭現階段財務狀況安全性較高，具有一定的儲蓄意識和節約意識，能夠主動積累財富;

　　2.短期償債能力較強;

　　3.抗風險能力和應付財務危機的能力極強。

　　4.但是該家庭財務狀況中也存在一些問題。

　　主要包括：家庭成員和財產的風險管理保障不充分;投資意識較差，提升凈資產的能力較弱，未能充分利用資金去進行有效增值。如果田先生家庭想順利的實現理財規劃目標，還需要仔細規劃。

　　建議

　　1.減少銀行儲蓄，保留65000-130000元即可。在充分權衡風險與收益的關系后提高投資性資產在總資產中的比重，讓資產進行快速積累，提高凈資產規模。將資金投入到固定收益類基金。并優化資產結構，提高資產的綜合收益率。

　　2.保險保障不夠，應做適當增加。

　　3.開源節流，避免不必要的支出。

　　4.投資額度應大幅提升，合理配置投資的產品，提高凈資產水*。

　　理財規劃方案

　　1、現金規劃

　　家庭資產的流動性通常保留相當于3-6個月支出的現金及現金等價物。田先生家庭應留出65000-130000元的流動性資產作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發性支出。剩余部分選擇一家風控能力強的金融機構進行投資。

　　2、保險保障規劃

　　田先生知道僅憑社保不能滿足風險保障要求，購買了商業保險。根據保險的“雙十原則”，商業保險繳費額度應為家庭稅后年總收入的10%，約70000元/年。保額應為家庭稅后年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額為100000元，為應保保額的1.4%，是遠遠不夠的。險種配置，應主要考慮壽險、意外險和健康險。

　　3、家庭結婚費用規劃

　　田先生已是適婚年齡，在幾年內要結婚生子。建議家庭支出方面開源節流，避免不必要的支出。以現金、銀行活期儲蓄和貨幣市場基金的形式來配置。可隨時提取，并有一定的收益。

理財方案4

　　方案一：“階梯跳躍式”匯率掛鉤存款。客戶與銀行確定一個匯率區間，若存期內市場匯率未觸及過該區間上下限，則客戶獲得較高的收益率（利息），否則取得較低的保底收益率（利息）。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。有的銀行把它叫做“匯率觸發型存款”。如：3個月歐元/美元匯率觸發型存款，期限3個月，匯率上下限1.1750－1.1150，如果存期內歐元/美元匯率一直位于1.1750－1.1150之間，則執行3.5％的高利率，如果存期內任意一天的歐元/美元匯率超出1.1750－1.1150，則執行0.25％的低利率，計息方式為到期日隨本金一次性支付，利息＝“本金×利率×實際天數/360”。

　　方案二：線性收益匯率掛鉤性存款。客戶與銀行協定一個執行匯率和敲出匯率，按照到期時的市場匯率計算客戶的最終收益率（利率）。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。

　　方案三：匯率區間累積增值存款。如6個月美元/日元匯率區間累積增值存款。存期6個月，匯率上下限為112.65－108.15，利率＝2.1％×區間天數/總天數；區間天數為存款期間美元/日元匯率位于匯率上下限之間的天數，若逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日，則該日的美元/日元匯率被定義為緊接該日的前一個倫敦工作日的美元/日元匯率；利息支付方式為到期日隨本金一次性支付。

　　方案四：兩得貨幣存款（dual deposit）。客戶在銀行存入一筆外匯定期存款（USD or HKD），同時選擇一種掛鉤貨幣，向銀行出讓一個外匯期權（將到期提取本金貨幣的選擇權交給銀行），從而在獲得稅后存款利息外，還可獲得銀行支付的期權費，實現利息和期權費收入的雙重收益。在操作中，銀行會根據客戶所選擇的那組貨幣報出一個協定匯率，如果期權到期日掛鉤貨幣的即期匯率不低于協定匯率，客戶的存款本息將以存款貨幣收回；如果到期日掛鉤貨幣的即期匯率低于協定匯率，客戶的存款本息將按協定匯率折成掛鉤貨幣收回。

　　方案五：人民幣匯率掛鉤存款。如果客戶預測將來人民幣貶值不超過1USD=8.30RMB的匯率水*，可以和銀行簽訂“與人民幣匯率掛鉤的結構性存款協議”，則若存期內市場變化在1美元兌換8.30元人民幣以內，客戶得到高于市場利率的收益率（較高的利率）；如果市場變化到1美元兌換8.30人民幣以上，客戶的本金將按當時的人民幣匯率折算支付。

　　方案六：目標收益提前終止型存款。如10年期目標收益提前終止型存款。存期10年，第一年利率為9％，第二年至第十年的利率為9％－2×6個月的LIBOR，但最低為0，利息每半年支付一次，目標總收益為10％，在存款期內如果總收益達到或超過10％，則存款提前終止，銀行償還本息。例如：（1）如果一年半后6個月LIBOR不超過3.5％，則第三個半年客戶將獲得不少于2％的年利率，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客戶實際存款期限為1年半，年收益為6.67％。（2）如果一年半后6個月LIBOR超過3.5％ ，但1年半后和兩年后6個月LIBOR*均值不超過4％，則第二年客戶將獲得不少于1％的年利率，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客戶實際存款期限為2年，年收益為5％。（3）如果一年半后和兩年后6個月LIBOR*均值超過4％，但1年半后、兩年后和兩年半后的6個月LIBOR*均值不超過4.165％，則第一年后的1.5年內客戶將獲得不少于存款本金1％的年息，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客戶實際存款期限為2.5年，年收益為4％。

　　方案七：逆浮動利率結構性存款。如逆浮動利率美元存款。存款期限3年，第一年固定利率4.2％，其余兩年利率為9％－6個月LIBOR，每半年結息一次。銀行有權在每半年行使一次提前終止存款的權利。（浮動利率但收益封頂的結構性存款）。該產品100％保本，有優于市場利率的收益機會，但存款者的收益將隨LIBOR的上升而遞減。

　　方案八：浮動利率但收益封頂型結構性存款。存款期限5年，利率為浮動利率，每半年結息一次，利率為6個月LIBOR加0.75％，但利率封頂在6.5％，即如果5年內6個月LIBOR上漲超過5.75％（5.75％＋0.75％＝6.5％），存款人也只能拿到6.5％的收益。該存款銀行在滿一年后有提前終止的權利。該產品100％保本，有優于市場利率的收益機會，但如果5年內LIBOR上漲超過6.5％，存款者將損失超出部分的收益。

　　方案九：利率封頂漸進型存款。也稱“遞增封頂浮動利率存款”。如3年期遞增封頂浮動利率存款，存期3年，封頂利率第一年2.6％，第二年3.6％，第三年4.62％；如果3個月LIBOR＋0.6％不大于相應年份的利率上限，則執行3個月LIBOR＋0.6％，反之，則執行封頂利率。

　　方案十：可提前終止結構性存款。存款期限兩年，票面利率為固定利率3.3％（一般的一年期定期存款，利率最高在LIBOR2.43％的水*），每年付息一次，銀行有權在存款期限滿一年時提前終止該筆存款。該產品100％保本，有第一年高息保證，但若一年期滿時利率上漲較大，銀行決定不終止該筆存款，則客戶將面臨市場利率與結構性存款利率的差額損失。

　　方案十一：收益遞增型結構性存款。如2年期收益遞增型結構性存款，存款期限2年，票面利率為第一季度2.5％，以后每季增加0.25％，按季付息，銀行有權在存款第一個季度結息時提前終止該筆存款。再如5年期收益遞增型外匯存款，存款期限5年，每年付息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0.5％的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。該產品100％保本，有優于市場利率的收益機會，但若市場利率上升的速度高于約定利率的增長速度，則客戶將損失超出部分的收益。

　　方案十二：利率區間累積增值存款。該產品與LIBOR利率區間掛鉤，存款期限x年，每季度結息一次，每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區間的天數計息，如果LIBOR利率超過約定的利率區間，該日不計息。這種結構性存款，本金無風險，比較適合國內成熟性客戶安排長期結構性存款。如2年期利率區間累積增值存款。存期2年，利率＝4.3％×區間天數/總天數；利率區間：第一年0－2％，第二年0－3％；付息方式為按季付息；每三個月末銀行有提前償還存款本息的權利。

　　方案十三：與美國國債掛鉤的結構性存款。客戶選定存款期限和美國30年期國債收益率區間，到期時，如果美國國債收益率在協定區間內，則客戶可以得到最高收益率（最高利率）；如果美國國債收益率超出協定區間，則客戶可得到最低收益率（保本利率）。這種結構性存款，本金無風險，比較適合國內成熟性客戶安排長期結構性存款。

　　方案十四：國債貨幣兩得存款。客戶可以選擇與指定債券相連系的結構性存款，在到期日，如果指定債券價格低于協議價格，銀行償還客戶本金將會被以協議價格支付指定債券。這種結構性存款，適用于國內持有外幣債券的客戶。

　　方案十五：與股票指數掛鉤的結構性存款。這是銀行為國內客戶推出的新型金融產品，和美國股票指數相聯系，如道瓊斯工業指數、納斯達克指數、標準普耳指數，存款收益率隨美國股票指數的變動而變動。

　　方案十六：與某一信用實體掛鉤的結構性存款。如信用關聯存款。該存款與某一信用實體的信用事件掛鉤，如某存款存期1年，和X公司掛鉤，掛鉤事件為X公司破產或無法清償其債務，票面利率為3個月LIBOR+1%(或2％)，則存期內，若沒有發生信用事件，存款人獲得按票面利率支付的利息和本金；若發生信用事件，投資者將獲得票面金額為投資本金的信用實體發行的債券或按市價計算的等值現金。

　　方案十七：CDO投資理財方案。CDO業務是債務抵押證券業務（colleteralized debt obligation）,是以資產證券化技術為基礎，對債券、貸款等資產進行結構性重組后產生的創新產品。目前*農業銀行與高盛、雷曼兄弟公司合作，在國內首家開展了CDO業務，投資CDO產品組合，年收益率一般高達兩位數。

　　方案十八：穩健型受托理財方案：是商業銀行接受客戶委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶進行外匯理財，在這種投資組合方案中，風險大的金融產品所占比重較小，風險小的金融產品所占比重較大，體現收益與風險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期穩健型理財計劃”，在這種投資組合中，債券市場產品不高于40％，保持約5％的現金，其他為貨幣市場和外匯市場產品，收益率預測為0.6875％－2％。

　　方案十九：成長型受托理財方案。是商業銀行接受客戶委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶進行外匯理財，在這種投資組合方案中，風險大的金融產品所占比重較高，風險小的金融產品所占比重較小，體現收益與風險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期成長型理財計劃”，在這種投資組合中，債券市場產品不高于50％，保持約5％的現金，其他為貨幣市場產品，收益率預測為0－4％。

　　方案二十：進取型受托理財方案。是商業銀行接受客戶委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶進行外匯理財，在這種投資組合中，銀行進一步細分產品組合的形式和內容，以滿足不同風險偏好的投資者的需要。如民生銀行推出的“安心理財計劃”，在這種投資組合中，60％為美國國債，40％為穩健性結構性產品，其中：30％選擇收益遞增的結構性存款和與利率掛鉤的結構性存款，10％選擇與美元掛鉤的結構性產品，收益率高于同期銀行存款利率。

　　以上外匯理財方案，是目前國內商業銀行推出的主要外匯理財產品，除此之外，投資者還可以通過炒作B股、買賣外匯進行保值、增值。在實際操作過程中，上述理財產品涉及的幣種、期限、匯率、利率和掛鉤對象等是可以變化的，不同時期、不同銀行提供的報價也是有差別的，投資者最好接受商業銀行外匯理財師的咨詢服務，在理財顧問的幫助下，選擇適合自身目標收益和風險承受能力的理財產品。

理財方案5

　　夫妻倆加起來月收入1萬元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險一金。現有一套90*方米的住房，每月還貸純商業貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒有用住房公積金。車一輛，12萬元左右，每月花費約1000元。每月花銷不定，基本;月光;無存款。一年內計劃生寶寶，眼下情況該如何理財?

　　答：該客戶家庭的支出情況除了養護車輛和房貸的費用外，其余基本用于日常開支，且無存款，未來打算生小孩會產生一塊不小的開支，由此看來，開源節流對于該客戶家庭來說是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險產品，每年交1-2萬，保障的同時也是一種穩健的增值保值產品，并可以附加重大疾病險。

　　夫妻每月收入除了必要的日常開支外，可以選擇做一些基金定投產品，20xx-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利，嘉實主題等等，為孩子今后的培育成長積累資金。同時，對每月的開銷做一些規劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著收入的增長，可以投資一些潛力較大的基金產品，獲得長期收益。

　　剛剛踏入職場不久的會計新人，一般收入都不會太高，需要花銷的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財師認為只要樹立正確理財觀，選擇適合自己的理財方式，;從無到有;，未來總會收獲理財的豐碩果實。

　　以下推薦三個省錢技巧，大家可以現學現用：

　　■技巧一 購物先砍三分之二的價格

　　職場新人手頭的錢不多，但也希望自己穿得時尚。那么，首先要摸清哪些消費場所最便宜同時又能買到時尚商品。

　　另外，購物時一定要學會砍價。一般先砍下三分之二的價格，再慢慢和店主磨。不要表現得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價格，一般比大的百貨商場要便宜一半以上。

　　■技巧二 專柜先試穿 然后再網購

　　職場新人可能需要置辦些;家當;，網購是個不錯的選擇。

　　不過，不少人會擔心在網絡上購物貨不對板。網友給出妙招可以先在商場的專柜里試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號、尺碼、型號等，再到網上尋找代購，這樣不僅可以省下至少三成的費用，貨品的質量也有了保證。

　　另外，在網上組織團購也是省錢消費的一種好方法。

　　■技巧三 換季時節才出手 折扣誘人

　　建議職場新人本著省錢和環保的理念，不要給自己買太多的穿戴類產品，最好摸準真正的打折季才出手。

　　特別是每年的兩次換季時節的折扣，在七八月和12月左右，可以說是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購買的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿額減現的折扣方式，而如果需要購物的種類較多則選擇滿額送券比較劃算。

　　另一種打折是指超市的指定打折時間，比如有些超市每天晚上8時后有很多生鮮產品是五折至八折。

理財方案6

　　一、證券投資：劉女士和方先生已近中年，投資策略應偏向于*衡穩定型。除房地產投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人*時生病時的應急款項，另一部分則可投資于人民幣理財產品、國債、債券。每年方先生的收入節余部分也可不斷進行這方面投資的追加。

　　二、保險投資：方先生的單位雖然為其上了社會保險，但由于方先生是家庭收入的主要創造者，因此為了減小方先生遭遇不測時對家庭經濟的影響，應重點為方先生投保意外傷害保險、重大疾病保險。劉女士由于沒有工作單位，因此也應加強對自身的保護，特別是針對她沒有養老金這一現狀，主要為其投保養老保險和疾病保險。

　　三、購車需求：以方先生現在的收入水*買一輛車應不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費品，因此建議買車不必奢侈。

　　四、房產投資：劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應對這30萬元進行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進行房地產投資，如果選址合適，不但每個月會有數千元的房租收入，而且按照現在房地產*均每年百分之五的增長，這項收益將是相當可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。

　　生活中不能忽視的一些理財省錢方式

　　隨著“窮忙族”隊伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對每周工時低于*均工時的三分之二以下、收入低于全體*均60%以下者。這個定義又逐漸發展成一種為了填補空虛生活，而不得不連續消費，之后繼續投入忙碌的工作中，而在消費過后最終又重返空虛的“窮忙”。

　　換句話說，窮忙族并非是失業者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領”一詞在今天也有了另外一個意思，發了薪水，交了房租、水電煤氣費，買了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領”了！

　　辛辛苦苦大半年，一夜回到*前！呵呵

　　當然省錢，不是降低生活質量；省錢，是一種生活態度！

　　比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省*人之前，先要確定一個宗旨：

　　省錢，是為了改善生活質量，并非降低生活質量。當我們盲目地開始省錢，戒掉去心愛的餐廳吃飯的習慣，戒掉逛街，戒掉和朋友在酒吧談天說地，戒掉去電影院……我們的生活還能剩下什么？

　　難道只是純粹地作為一個生物活在這個世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢計劃不出一個月就會舉白旗。只有在保證了生活質量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因為它將決定你能持續多久。

　　省錢并不是讓你變成一個守財奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點可以裝進肚子的，不點需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的"。

　　定期記賬，知道自己的錢花在了什么地方，以便對下個季度的消費計劃做出調整，把省下來的錢存進銀行或者請專業人士為你設計投資理財計劃，當你在工作兩年后依舊在每個月底發愁，你需要停頓下來，重新理財。

　　窮忙族的消費水*可以很高，但是，在你踏入25歲后，你需要開始設計自己的將來。省錢是一種負責的生活態度，不僅僅是為自己。

理財方案7

　　“望子成龍，望女成鳳” 是每個父母的心愿。現在越來越多的父母選擇將子女送到國外留學。留學費用的籌備就成為這些家庭不得不考慮的問題。子女教育費用是每個家庭投入時間最長，成本最高，也最不容易估算的一項理財目標，也是家庭整體理財規劃中必不可少的一項，而留學費用在其中是非常重要的一筆資金。

　　由于金額較大，籌備時間也相對較長，以前不少父母都采取傳統的定期儲蓄方法。不過隨著通脹的來臨，存款的貶值也就隨著CPI的走高而越來越快，在目前的負利率時代，僅僅依靠傳統的儲蓄方式已經不能滿足人們的需要。而目前備受推崇的基金定投也有一定的風險，購買教育金保險也成了一些家長的選擇。那么，究竟該選擇什么樣的理財工具呢?本期我們邀請銀行和保險的有關理財專家，共同為大家出謀劃策。

　　僅依靠基金定投是不夠的

　　劉敏： 對于大多數家庭來說，盡管收入不低，但是真正要做好留學教育金的儲備，也和買房、買車一樣，需要一個積累的過程。“早投資、早獲益”是教育金儲備的最基本原則，但在實際生活中，各個家庭的情況和子女的資質有所不一，教育金儲備的計劃也要酌情進行制訂。

　　現在不少人都推崇基金定投，我覺得基金定投對于不少家庭來說是一種不錯的理財工具，但對于教育金儲備來說并不完全合適。在這里我們以一個年收入15萬元、節余6萬元的家庭計算，留學費用則以80萬元為例(不考慮通貨膨脹等因素)。如果選擇定投的標的是上證指數，那么從基金定投收益表(見右表)中我們可以看出，還是有三年無法實現目標，甚至有兩年出現了虧損。

　　從這份表格里可以看出，雖然大部分年份都呈現正收益狀態，但考慮到教育儲備作為一個剛性需求，如果需要交學費時而市場正處于底部區域，或整體定投業績不佳時，比如1995年—20xx年區間，整個10年的指數是走了一個先上升再下降的倒“V”字形態，則有可能出現教育儲備不足的情況。因此需要補充教育型保險或定期存款配置。

　　雖然保險及定存的復利相對較低，但因其本金與收益非常固定，完全不會出現需要支付學費時卻本金虧損的情況。在具體的比例配置上，可考慮定投與教育儲蓄或保險各半，教育金保險經過10年復利，可支付一部分留學費用，而剩下的定投金額則可在市場好轉的時候逐步贖回，從而完成整個留學費用的儲備。

　　教育險可筑最后一道防線

　　朱慶：留學費用首先是一個固定要支出的項目，準備期越長每年的投入就越少。其次是一定要在固定的時間，保證能得到固定的金額，孩子讀書的年紀不可能因為你股票深套就向后推遲。最后是一定要與經濟增長相適應，10多年后的學費肯定不能用現在的標準去衡量。那通過哪些途徑來實現這項理財規劃好呢?方法有很多，優劣各不同，我簡單分析一下目前最為流行的三種方法：

　　一是定期儲蓄。銀行里有專門的"教育儲蓄存款，規定必須到一定的年齡才能將錢取出來，它保證了教育金的專款專用。我們也可以用定期存款的方式來強制中途不支取，保證這筆錢能在設定的時間到期領取。但現在由于銀行利率長期低于CPI，未來很難實現保值增值的目標，所以這個方法只適用于期限五年以內的規劃。

　　二是基金定投。基金定投是眼下最熱門的理財方式之一，其實歸根結底，它仍然是一種證券投資，只是買賣方式發生了改變，由一次性買入變成了多次買入，由買幾只股票變成了買投資股票債券組合的基金。它的收益可高可低，所受到的最大制約就是證券的周期性，從20xx年到20xx年股市轉了一圈，如果孩子留學的時候正好處在股市下跌通道，甚至連本金都不能保證，那這個教育儲備就是不成功的。另外，基金過于靈活的變現能力也使這筆錢太容易被挪用，大部分人很難做到十年如一日地堅持。所以這種方法只能作為錦上添花，不能作為孩子教育儲備的唯一來源。

　　三是教育保險。保險資金作為最大的機構投資者，投資渠道廣泛，在資本市場中創利的能力整體強于開放式基金，近幾年的分紅水*基本可以戰勝CPI。教育保險最大的優勢在于在正確的時間讓你能做正確的事，教育金的給付是以合同規定為保證的，不管你的孩子是否在讀書，在什么學校讀書，只要到了合同規定年齡，這筆資金就會按照合同需求回到你的手上。如果再加上保險的保費豁免功能，哪怕是當家長的出現意外或是大病，無法為孩子再存錢了，也不會影響孩子到時領取教育金的權利。教育險作為孩子讀書的最后一道防線，是非常必要的。

　　以一對夫妻現在年收入15萬元，每年節余6萬元為例，現在一次性存入24萬元或是每年存入3.5萬元，保證每年收益8%的話，可以為孩子在10年后去留學準備好50萬元的留學啟動資金。這對于普通家庭可能不合適，我的建議是每月定投基金1500元，另外投保一份帶有保費豁免功能的分紅保險，保費每年約1.5萬元。既有固定返還，又有浮動收益，保證理財計劃的切實可行和理財目標的順利實現。

　　不同時間用不同方式組合

　　任琛：留學費用籌備要注意兩個方面，一個是留學費用沒有任何的時間彈性和費用彈性，到了孩子該出國留學的時候，父母必須準備好相應的教育金;另一方面，兒行千里母擔憂，必須讓只身在外的孩子學會理財，在國外安定生活、安心學習，才能學成而歸。

　　按照每年5%的通脹率、5%的投資收益率、5%的學費增長率計算，對于年收入15萬元的家庭，通過10年時間積累現值50萬元的留學費用并不是難事。因留學資金對時效性的要求較高，再考慮到匯率的波動性，可以采取先緊后松、相對保守的原則，留足時間和空間，以便后期有足夠的時間以應對可能發生的收益率偏差。

　　在具體操作上，我建議前4年每年積累8萬元，后6年每年積累5萬元，其中40%的資金選擇定期儲蓄，央行多次加息后五年期的定期存款利率已經達到5%;20%的資金進行基金定投，中長期*均每年8%的收益率;20%投資于外匯理財產品，如QDII等產品;將剩余的20%部分兌換成目的國的貨幣，以最大程度地規避匯率風險。在未來的10年中，如果不得已要將積累的資金挪作他用，則可以選擇留學費用相對較低的國家，或者在國內攻讀預科課程和語言課程。另外，培養孩子的學習能力，提高學習成績，若能申請到獎學金，則可以大大緩解資金壓力。

　　在為孩子準備出國留學費用的同時，也要同期進行正確理財觀念的灌輸，認識金錢并駕馭金錢。通過引導子女參與以家庭為單位的理財規劃，從少兒時就要讓小孩子適度認識金錢，知道錢的來源和用途，知道怎么樣去賺錢、怎么樣去花錢才是合法合理的。家長可以與孩子共同討論零花錢的使用計劃，并將每筆收入和支出記錄下來，養成記賬的習慣并固化下來，明白細水長流的道理，使得金錢的保障功能可以覆蓋整個收入周期。讓孩子拿出自己壓歲錢的一部分，來購置生活必需品，進行有節制的消費，避免透支享樂等過度消費行為。在國內模擬國外的獨立生活，將來在國外，可以通過理財自己打理生活費，甚至通過勤工儉學，變“家長輸血”為“自己造血”，在完成學業的同時，收獲更多的獨立生活經驗。

理財方案8

　　專家建議說，40多歲的年齡應該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。

　　事業有成家庭重在搏

　　個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。

　　理財建議

　　專家：韓先生在經濟上、生活方式上都趨于穩定。子女的教育經費、贍養父母等方面是韓先生所考慮的，著手準備投資增值計劃是正確的。

　　理財規劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額*衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩定型基金。

　　投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應該以進取型投資風格為主。

　　保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經濟條件的情況下，購買部分養老險。

　　單親家庭重在“穩”

　　個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。

　　理財建議

　　專家：蔣女士的情況，應以“穩”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態，應該擴大理財方式，學會“把雞蛋放在幾個籃子里”。

　　理財規劃：將比較固定的存款轉成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用；另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。

　　投資風格：應該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。

　　保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。

理財方案9

　　許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財專家建議，老年人家庭，風險承受能力越來越低，理財應首先考慮收益穩妥，減輕風險性投資，避免使養老資金蒙受損失。

　　今年66歲的黃老先生老伴也已過花甲之年。孩子們均已獨立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬元專職炒股，先期股市好的時候賺了不少錢。而近幾年來，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬元。最近，黃老先生正在檢討當前的投資策略，并思考自己的養老之道。

　　許多老年人也都有類似黃老先生的經歷，他們不僅注重儲蓄，把每個月節余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿足于銀行存款、國債等低收益產品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業銀行個人業務銷營中心林巖說，老年家庭的理財之道應當優先考慮投資安全，以穩妥收益為主。許多老年人投資意識都很強，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著年齡的增長，退休養老的壓力越來越大，風險承受能力越來越低，所以理財思路應逐步趨向穩健。

　　理財專家林巖建議，老年人最理想的投資模式應按照比例組合搭配，降低投資風險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養老資金的儲備），30％銀行存款（用于應急備用金）。這種組合即可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔過大壓力。

理財方案10

　　家庭情況

　　胡先生在某外資企業擔任中層管理人員，太太在一家廣告公司擔任副總經理，17歲的兒子在一所私立中學讀高一。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學，胡先生也萌動了讓兒子高中畢業出國留學的愿景。

　　胡先生目前每月的工資收入有3萬元，太太每月工資1萬元，家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎金，這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元、兒子私立學校的學費、住宿、伙食費用2萬元、全家人旅游出行及購物消費4萬元。家庭資產方面，現金以及定期存款約20萬元，基金約市值有100萬元，在市區的一套自住房市值300萬元。

　　理財目標分析

　　胡先生家庭目前年度總收入68萬元，每月支出2.5萬元，加上年末旅游等消費10萬元，年度總支出約40萬元，家庭每年可結余28萬元左右。家庭資產方面，房產300萬元，金融資產銀行活期加上基金為120萬元，基金以股票型、混合型基金為主。這是一個年收入豐厚，現金流充沛，已有相當積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早，因此還有足夠的時間積累更多財富，實現近期和遠期的理財目標。

　　近期目標是送兒子出國留學。兒子到美國留學估計要4年的時間，據胡先生了解，如果沒有獎學金，每年的學費、生活費用大概要3萬多美元，4年總計12萬美元，按照目前匯率6.362計算，折合人民幣80萬元左右。兒子目前讀高一，胡先生還有兩年的時間籌備留學費用。由于留學費用并不需要一次支付，因此20萬元的流動資金，再加兩年內每年近30萬元的結余，完全可以支付兒子的留學費用。

　　胡先生另一個理財目標是養老金的準備。近期胡先生讀到某經濟學家的一個觀點，認為未來1000萬元養老都不見得夠，讓他很不踏實。其實，所謂1000萬元養老并無實際的測算根據。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金，在此基礎上，每年可結余28萬元追加投資，按年均6%的投資收益，15年后他們退休時，可擁有500多萬元金融資產，加上社保支付的養老金，應該說可以養老無憂。

　　理財規劃及建議

　　家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款

　　胡先生家庭收入頗豐，凈資產儲備較高，經濟基礎良好，但從另一方面來看，資產配置方面可作改善。建行財管家建議如下：

　　以貨幣基金形式留存備用金。家庭緊急備用金通常為家庭3-6個月的生活費，也就是說要有15萬元的備用金。這筆錢存活期有點不劃算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風險低、流動性強、申購贖回無費用，贖回通常是T+1天到賬，是家庭理財活期存款的替代品。目前貨幣基金的*均年收益率在3.5%-4.5%之間，要遠高于活期存款利息。

　　長期定投：債基收益更穩定

　　每年的結余資金可參與基金定投，但需定期對投資對象進行檢視。保留現階段評級較高業績較好的品種，考慮長期利得。

　　目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金與股市高度相關，對于胡先生這樣*時工作繁忙又缺乏相關專業知識的人，高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產配置中，應該轉化一部分資金獲取相對穩定的收益，如投資債券或債券型基金，也可在低位時購買黃金，用于養老。

　　債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經濟和政策的影響巨大，尤其是利率政策。從央行去年年底開始多次的貨幣寬松政策來看，*進入降息降存準的通道。這對于債券市場來說是個極大的利好消息。自去年12月份開始債券型產品的年化收益率基本超過6%。而在未來的一年中，貨幣寬松政策仍將繼續，降息通道仍將持續，債券基金投資進入一個黃金時期。

　　另外，在追求穩定收益的同時，也可適當參與黃金等貴金屬的投資，現在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬，為普通百姓提供了更多投資渠道。不過，黃金投資時，也需要注意風險，切不可將黃金投資視作為保本類的投資。

　　各國本科留學費用知多少？

　　近年來，在高考后選擇出國留學的國內學生越來越多。進入20xx年以來，盡管各國留學費用漲聲一片，但依舊難擋*學生出國留學的熱情。這里筆者對一些熱門國家的留學費用作下介紹。

　　美國：四年本科留學費用約合55萬至150萬元人民幣。美國留學的基本費用包括學費、住宿費、生活費和其他雜費等。在學費方面，以商學院、法學院、醫學院等為最高。地區之間的生活標準也存在著差異性，一般生活費和其他雜費在6000－15000美元之間。

　　英國：三年本科留學費用約合51萬至75萬元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時間，名校的學費還要略高于普通學校。

　　加拿大：四年本科留學費用約合60萬至88萬元人民幣。其中每年學費約為8萬－14萬元人民幣，生活費約為7萬元人民幣。

　　澳大利亞：四年本科留學費用約合60萬至84萬元人民幣。著名大學的學費較高，尤以悉尼和墨爾本地區的大學為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費用相比20xx年上漲了2萬元人民幣。但由于澳大利亞*允許學生打工，所以部分學生通過打工可以貼補生活。

　　日本：讀本科年均費用約合15萬元人民幣。由于入學第一學期除學費外,還需繳納報名費、入學金、雜費等，因此，第一年費用要比隨后三年多出30%左右。而生活費每年約需6萬－7萬元人民幣，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。

　　出國留學是家庭的一個重大投資，要從孩子的學業基礎和相關專業的前景等方面綜合考慮，也要對家庭經濟的承受能力做一評判，不贊成為盲目地留學而留學。

——理財方案集錦5篇

理財方案集錦5篇

　　為了確保事情或工作有序有力開展，通常會被要求事先制定方案，方案的內容和形式都要圍繞著主題來展開，最終達到預期的效果和意義。那么大家知道方案怎么寫才規范嗎？以下是小編整理的理財方案5篇，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

理財方案 篇1

　　一．活動背景：

　　自從1990年國家開放金融市場以來，人們對這一行業越來越重視。隨著我國經濟的發展，證券,基金，股票這些詞語已經深入人心.越來越多的人參與到這一行業，其中涌現出一批又一批的杰出人物，商學院投資理財協會在了解到這些信息后，結合商學院全體學生的需求，主動為我們大家聯系上了綿陽華西證券營業部楊總經理楊。為會員組織安排了一次證券公司實地觀摩活動

　　二．活動目的:

　　針對我們大家的這方面的困惑，本次觀摩活動側重于讓大家對證券行業有一些清晰地認識，對金融行業有一個全方位的了解，楊老師會站在這個行業一線為大家解說證券行業的發展狀況，以及最新動態。楊老師還會和大家分享面試的技巧，職場人際關系的處理，以及思想和性格的束縛，全面提升自己，如何練就一副好口才，等等、、這些同學們心里最憂慮的的話題進行分享。楊老師作為一名公司的高層領導。主管人事招聘的成功人士，會給大家帶來職場一線的信息，對我們大家以后走入社會，走向職場提供指導性的意見。尤其是對于有意愿進入證券行業的會員構建合理的知識結構，希望通過這次活動為同學們揭開這一層神秘面紗，向同學講解證券及股票市場基本知識，為我們會員構建合理的知識結構。

　　三．活動意義

　　通過本通過本次活動，給同學們帶來職場的一線咨詢，使同學們對職場有更清晰的了解，對以后更加從容的走向崗位積累些許經驗。使同學門在接下來的時間里抓緊時間有方向性地歷練自己。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己。本次活動也能激發同學們對證券市場的興趣，為那些想從事這一行業的同學提供正確的指引，擴展全院同學的知識面，為同學合理規劃自己的職業生涯給予參考性意見。

　　四、主辦單位：

　　綿陽師范學院校團委社團部

　　承辦單位：商學院團總支 社團部 投資理財協會

　　五：主要內容

　　本次活動的主要內容

　　1包括證券行業的學習了解

　　2包括職場人際關系的處理

　　3面試的技巧等方面

　　六：活動時間及地點：初定于20xx-11-1下午一點出發（校門口坐七十二路公交車到華西證券下）

　　七：活動對象：主要是面向投資理財協會的同學，非常歡迎其協會同學參加

　　九 經費預算 ：每人來回4元，人數控制在20人以下

　　十 安全備案 考慮到是要到校外去。所以協會負責人有詳細的安排，協會有專人全程帶領大家. 華西證券會安排專人接待 負責人（馮啟松 15280981769)商學院團總支社團部投資理財協會

理財方案 篇2

　　周女士26歲，本人有社保和醫保。丈夫25歲，有社保和醫保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬元，家庭年支出2萬元，家庭負債1.8萬元，是上學期間的助學貸款。雙方父母都無社保，無醫保，暫不需要支付贍養費。投資偏好屬于保守型。

　　5年內購置50萬元的房屋；3年內打算要個小孩。

　　根據周女士目前的家庭財務狀況，按目前每年3萬的節余，結合其保守型的投資偏好，只能投資于債券型基金或保本型理財產品，并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費用，因此對于其在5年內既買房又生育小孩的理財目標，理財師認為其兩者不可兼得，建議將購房計劃延遲至8年。

　　鑒于周女士家庭的財務狀況還不是很穩定，建議提取3個月生活開支費用約5000元作為家庭的`應急準備金，以備失業、疾病等意外情況。

　　建議將第一年結余的3萬元中的1.8萬元用于還貸，其余1.2萬元資金可以考慮購買保本型基金，并且在第二年開始，將年結余3萬元進行追加，由于在第三年要預留1.2萬元的生育資金，以及每年要增加8000元的育兒費用，因此第三年僅追加1萬元，從第四年開始周女士每年可以穩定投入20000元用于投資追加。

　　周女士夫婦有社保和醫保，同時面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力，所以建議先補充意外險，待收入有所增加后再補充壽險。意外保險按兩人各10萬元保額計算的話，可購買200元對應10萬元保額的水*購買保險，兩人每年共需要400元的意外險保費支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購買約5000元/年保費的對應壽險保額。

理財方案 篇3

　　【退休老人理財案例】

　　盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工，雖然退休后，兩人沒有了工資收入，但每月都能按時領到退休金，因此，生活的經濟壓力也并不算大。

　　近些日子以來，盛先生一直在考慮要不要做點投資，畢竟家里有退休金收入，夫婦倆生活也過得比較寬裕，與其將資金閑置在銀行，不如用來做點投資。一來增加些收入，二來也為夫婦倆養老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后，得到了兩人的支持，并在女兒的陪同下，來到了第三方理財機進行理財咨詢。

　　【退休老人財務分析】

　　在與盛先生進行交流后，理財師從家庭結構、資產負債狀況、收支情況、保障情況等四個方面對其家庭財務狀況進行了整理，并對此分別做出了分析：

　　盛先生的家庭財務狀況分析家庭結構三口之家，但獨生女兒已出嫁老年夫婦在退休期，收入減少，養老問題亟待解決資產情況。

　　現金及活期存款約5萬元；固定存款160萬元；

　　房產一套，自居，市價約350萬元；

　　中檔車一輛，約30萬元；

　　無負債。

　　無負債，家庭經濟壓力小；

　　可用資金較多，適合進行投資活動收支情況

　　每月收入：夫婦退休金收入約8000元

　　每月支出：生活、出行、娛樂支出約5000元

　　每月結余：每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡，每月結余較多，家庭儲蓄率高保障情況夫婦倆均有社保可適當增加些商業保險投入

　　【退休老人理財方案】

　　根據上述的財務分析，理財師為盛先生提出了如下理財建議，希望能幫助他實現理財目標：

　　1、進行組合投資獲益

　　盛先生夫婦均已退休，有較多的空余時間可用來學習和管理投資，且根據上述表格分析可知，盛先生家的可用資金較為充足，風險承受能力較高。因此，理財師建議，盛先生可以采取高低風險結合的組合投資方式進行投資獲益，從而達到分散風險、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式，理財師認為，可采取“股票+固定收益類理財產品”的方式。比如說，盛先生拿出80萬元資金進行投資活動，那么就可將20萬元投入股市，剩余60萬元配置些像穩利精選基金這樣的固定收益類理財產品。

　　2、適當增加商業保險投入

　　社會保險和商業保險各自有不同的功能和定位，二者都是家庭和社會保障的重要組成部分。社會保險是家庭保障的基礎，而商業保險則是補充。對于一些有經濟條件的消費者來說，購買適當的商業保險，不僅能完善家庭保障，還能降低家庭的資金風險。因此，理財師建議，盛先生可在社保基礎上，適當增加商業保險投入。

　　3、堅持定期定額儲蓄

　　由上述表格可知，在扣除每月開支之后，盛先生夫婦每月還能有3000元的結余。對于這部分資金，理財師認為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式，每月將這些錢定期定額存入，作為應急資金進行儲備。

　　對于老年人來說，勞動能力下降之后，收入減少，甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好，對于一些沒有退休金的老人而言，理財是他們做好養老準備的關鍵。

理財方案 篇4

　　一、活動主題：

　　物流學院投資理財協會創意百元周

　　二、活動宗旨

　　培養節約意識，創意理財

　　三、主辦與承辦單位

　　主辦單位：物流學院團委

　　策劃承辦單位：大學生投資理財協會

　　四、活動背景

　　對大學生高消費現象，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔憂，作為在信息和財富時代成長的大學生，無論家庭經濟狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數大學生都意識到緊縮消費的重要性，同時，轉變消費理念，開始注重節約，更多的大學生由消費轉為理財。

　　在大學里，相當一部分同學有攀比心理，大學生節節攀升的花費，不僅給家長增加了負擔，還使自己養成了亂花錢的不良習慣，對大部分大學生來說，在中小學時期缺乏理財能力的培養，所以在消費問題上具有很大的盲目性。調查結果表明：理財觀念的匱乏是大學校園亂消費的主要原因，很多同學不知道自己需要什么，有時候往往管不住自己，過早地把生活費花在一些不需要的地方。對于可獨立支配的這部分花費，不少學生還是無法做到科學合理的安排。

　　為進一步提高我校區學生對理財投資的興趣，提高大學生對理財投資的認識及加強實際能力的運用，使我校同學能夠適當的理性的使用父母們辛辛苦苦掙來的錢，南京工業大學浦口校區精英創業協會將舉辦一次“創意百元周之理財”活動，為我校區的廣大師生樹立專業的理財專家形象的同時，激起同學們對理財的濃厚興趣，同時為他們提供專業的投資理財知識及實踐*臺，是我們的同學擁有基本的理財能為，為他們將來的成長與發展打下一個堅實的基礎。

　　五、活動目的

　　為培養我校大學生的理財意識，挖掘學生的理財潛質，提高理財專業技能，使我校同學可以有計劃的使用金錢，以及使我校學生能夠得到理財專家的專業指導，可以讓我校同學在更大的舞臺上論述自己的理財觀點，同時經過此次理財鍛煉可以為同學們將來的學習工作及發展奠定一個堅實的基礎，特舉辦此次理財大賽，旨在讓理財的觀念和方法走進校園，讓理財真正走進我們每個大學生的日常生活，讓更多的大學生能理解接受并參與理財。

　　六、活動簡介

　　大學生投資理財協會計劃于四月份舉辦一場以 “理財”為主題的“創意百元周”活動，讓同學們在此次活動中認識到理財的重要性同時對“錢”建立起一個理性的概念。

　　此次理財活動的題目是請每位參賽者根據自己的實際情況選擇自己每個月生活費的數量（800-1500之間），然后據此作出一份詳細的理財計劃書，計劃書的時間可以是局限在一個月內，也可以是一個學期、一年或者是整個大學生活，計劃書的內容可以是日常生活費用計劃、投資理財計劃、為未來投資而在學習（這里的學習可以是多方面的，不僅僅局限于本專業的學習）上的花銷計劃、為了人際交往而計劃的開支等等方面。

　　本次理財大賽不同于創業大賽，不是以尋找出能盈利的方案為目的，而是以我校同學的日常生活為基本，找出能夠適應我校同學日常生活的理財方案，方案可以把所有的錢都用于日常生活，只要能夠是自己過得很開心快樂。方案也可以在滿足自己日常生活之后將剩余的錢用于投資等其他方向產生利潤。只要方案中每一分錢都花的有價值，有創意，使評委和觀眾都能信服，那就是大賽的宗旨。

　　七、活動時間與地點

　　活動初賽定于4月7日，地點：銳思樓②209

　　活動決賽定于4月14日，地點：銳思樓②209

　　八、參賽須知：

　　1、本次大賽以宣傳理財觀念為目的，是我校同學能獲得理財的觀念和能力。

　　2、本次大賽采用海選、復賽、決賽的模式。

　　3、本次大賽采用理論與實踐相結合的模式，最后有優秀作品實踐環節。

　　4、大賽可以以個人或者團隊形式參加，參賽者在海選階段只需提出自己的理財觀念與大致計劃即可（隨報名表一起提交），進入復賽須向組委會提交詳細的ppt策劃書。

　　5、參賽者可以根據個人需要請一名指導老師，指導老師由大賽組委會指定或參賽團隊自行聘請。

　　6、大賽的參賽對象：全體在校生

　　7、報名辦法:本次大賽可以以個人名義或集體名義參加報名，報名時應帶上報名表到指定地點報名。

　　8、報名時間：4月1日到4月5日

　　9、本次參賽作品必須是個人或者團隊的真實作品，如發現有抄襲等作弊現象發生，立即取消參賽資格。

　　九、評分標準：

　　本次策劃大賽為做到公*、公正、透明，采取以下方案進行評分：

　　1、本次大賽采取評委與觀眾兩方評分進行綜合得出最后總成績的模式，評委評分占70%，觀眾占30%。

　　2、評委打分標準見最后附表一

　　3、觀眾評分方式：復賽和決賽進行時，會給每位現場觀眾發放一張特制的紙片，觀眾在上面寫上自己支持的選手，在評分階段交給場內工作人員，由工作人員進行統計，得票第一名者獲得觀眾評分100分，第二名的觀眾評分80分，第三名的觀眾評分為70分，第四名的觀眾得分為60分。

　　十、獎項設置

　　根據理財策劃大賽的最終結果，設置的如下獎項：

　　決賽冠軍獲得“創意百元周之理財之星”稱號，其他三位選手獲優秀獎

理財方案 篇5

　　一、家庭很富裕

　　李女士29歲，在職研究生，與朋友合伙開了一家公司，每月可分紅3、4萬元，但不穩定；先生30歲，工作較穩定，年收入10萬元；他們的寶寶已經兩個月大。

　　夫婦倆現有小套房一套，貸款總額11萬元，還有11年還清貸款，等額月還825元；另有70*方米期房一套，貸了12萬元，期限15年，等本*均月還1197元，兩年后交付，并準備自住。

　　購有50萬元貨幣基金，分別是南方現金增利、華安現金富利各半。另有7萬元借給親戚買房，估計一兩年后能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購買兩只基金，廣發聚富1700元，南方穩健1300元，這筆錢準備用于將來養老和小孩教育。兩人都有社保和醫保，但都沒有住房公積金。李女士購有*安康泰大病險5萬元，年繳保費2380元，意外傷害和意外醫療險各1萬元；先生購有*人壽的康恒險10份，年繳保費3400元，意外險30萬元；另給婆婆購了大病險8萬元，年繳保費4520元。

　　家庭年日常生活支出大概在6萬元，資助父母1萬元，其他1萬元，合計8萬元。

　　現在，兩口子想理財，但不知如何辦：買貨幣基金的50萬元如何才能收益最大化？兩年后期房交付，如果自住要裝修，大概需要多少錢？現有的小套房是1988年建成的，出售比較難。如將來出租的話，是否需要先把貸款還清？因有了寶寶，自己的意外險是否需要增加，大病險只保10種大病，是否需要增加？寶寶的健康險如何買？其他方面是否需要調整？

　　二、余款很多

　　李女士與他人合伙開的公司每月有3、4萬元的分紅，雖然不穩定，但一年至少也有30萬元左右的收入，加上其先生10萬元的固定年收入，整個家庭的年收入在40萬元上下，屬于中高收入階層。

　　相對于如此高的年收入來講，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬元左右，顯得游刃有余。

　　除去日常生活及其他支出8萬元、各種保險支出1.03萬元左右，以及每年投資于開放式基金的3.6萬元，每年還可結余約24.9萬元。

　　因此，李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。

　　三、增加投資

　　買信托產品從李女士提供的資料看，其家庭存量資產大部分為貨幣市場基金和其他開放式基金，資產流動性很強，收益率也較穩定。

　　從歷史表現看，李女士持有的兩只貨幣基金（南方現金增利、華安現金富利）整體收益都不錯，*均收益率都保持在2％以上，而且，每月追加投資的兩只其他開放式基金（廣發聚富、南方穩健）*均年收益率在7％和4.5％。可以說，夫婦倆不但具有極強的理財意識，還獨具投資眼力，長期投資應該能獲得較好的收益。

　　同時，因貨幣基金持有50萬元之多，每年尚有24.9萬元的結余資金，投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸，可以贖回貨幣基金投資信托產品。目前受銀行信貸緊縮的影響，信托產品已在增加，但風險尚未見放大。可考慮把這部分資產的50％～60％投資信托產品，一般可獲得5％～6％的年收益率。

　　提前還款購買信托產品后，剩余資金可繼續持有貨幣基金過渡，但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕，可考慮全部提前還款，節約利息開支就是增加家庭結余。提前還住房款后，由于李女士的工作不具有穩定性，以后的資金積累，可以存入專用賬戶，用作夫婦倆的養老金或發生不確定風險后的緊急備用金。

　　出租小套房小套房出租是上選。一般來說，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客戶正常還款，銀行均能出具，一年出一次。當然，如果提前全額還款，就省卻了這個麻煩，可自由處置。

　　新房子的裝修費用因人而異，檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來估計（不包含家具、家電等的費用）。

　　四、部分險種需加強

　　從提供的材料看，李女士一家年收入約40萬元，支出約8萬元，其中，保險理財支出10300元。另外，購有50萬元貨幣基金產品，擁有現房和期房各一套，每月還定期投資開放式基金。可見，李女士頗具理財投資意識，各項資產搭配比較合理。

　　隨著收入水*的提高，李女士很有必要提高自身的健康險和意外險的保險額度，尤其是健康險所覆蓋的大病種類，應當增加。另外，寶寶的教育基金和健康險也應成為家中理財的重點。

　　先生可追加10萬元的常青樹組合保險（25種大病險）附加10萬元意外險（30年），年繳3278.69元；李女士本人可增加15萬元無憂果（28種大病）附加30萬元意外險（30年）年繳5908.59元；寶寶可投保5萬元的富貴竹（三年一次的返回和25種大病險保險）（20年）年繳4974.57元。鑒于李女士家庭財務正處于穩健增長期，這份家庭綜合保障計劃可提供廣泛的疾病保障（女性28種、男性25種），幫助規避健康和意外風險。另外，在享受保險公司經營利潤（分紅）的同時，還可獲得患病后享受豁免保費的權利。

——關于理財方案八篇

關于理財方案八篇

　　為確保事情或工作高質量高水*開展，就常常需要事先準備方案，方案是為某一行動所制定的具體行動實施辦法細則、步驟和安排等。你知道什么樣的方案才能切實地幫助到我們嗎？下面是小編收集整理的理財方案8篇，歡迎閱讀與收藏。

理財方案 篇1

　　居住于廣州市的鄭先生在一外企工作，今年37歲，妻35歲，女上小學。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計13500元，二人所在單位均已購買重大疾病住院保險，妻子還有社保，夫妻4年前各購入10份20年繳款期的投資連接保險，年交保險費合計24500元；現有一舊房現值9萬元，出租租金600元/月，已購單位房改房現值10萬，出租租金600元/月。現住5年前購買的商品房價值40萬元，30年按揭貸款24萬，月供1450元。另有股票價值約5萬元，銀行存款10萬元。每月供養女方老人約支出600元/月，每月家用3000元。

　　現有如下計劃：

　　（1）以兩套舊房租金供現住房（20xx年新利率下月供1300元）；

　　（2）以妻月收入維持日常開支；

　　（3）想停供妻之10份投資連帶保險，因其公司有大病保險，此10份保險之功能效用不大，但停供會損失兩年已交保金24200元，不作退回；

　　（4）保留鄭先生的10份投資連帶險（保額23萬元）及小孩意外傷險（保額2萬元），年供款12500元；

　　（5）之前投資股票，總收益為-15％，現股值5萬，現金15萬元，現準備不增加股票投資，明年股票加現金增至25萬-30萬元后，鄭先生準備離現職自創業；

　　（6）小孩高年級及大學所需教育金，可由經營收入或者出售舊房獲得；

　　（7）有意在二年內將供樓年限縮短為20年，需交銀行現金5萬元。對于上述理財思路仍心存疑慮，以上計劃是否合適及可行？

　　分析

　　從該案例所提供的詳細信息分析，其家庭財務安排總體上屬于較合理的狀況，經濟基礎處于相對較高的水*。三個最主要的項目指標分析如下：一是收入指標，夫妻工資收入超過13500元/月，房屋出租租金收入1200元/月，收入總計約18萬元/年；二是支出費用，家庭日常開支3000元/月，贍養老人600元/月，供樓款1300元/月，保險費用24500元/年，支出總計約83300元/年，收支比例為46％，屬于一般水*；三是投資渠道，股票投資5萬元，銀行存款15萬元，偏于兩個極端，缺乏中間風險和收益度的產品。

　　建議

　　五口之家的消費和后續資金需求比較復雜，因此要謹慎分配，同時要充分利用現有資源。

　　具體建議為：

　　1、謹慎選擇辭職創業。現時個人創業必須慎重考慮幾個因素：是否有明確的行業目標和客戶市場（此年齡階段已不適于太過盲目的選擇）；可投資資金不夠雄厚（為長幼家庭成員預留5萬-10萬元基本儲備之后的可支配資金只有5萬元）；機會成本（離開現職所必然放棄的10萬元/年收入，目前這是家庭最大分量的收入來源）。資金方面不是最重要的問題，假若對個人創業成功的綜合把握性很大，可考慮將舊房出售取得足夠的啟動資金。

　　2、適當降低保費額度。目前的保險支出占家庭年收入水*的16％，屬于偏高的水*。從長遠來講，應該減少那些實際收益與實際需求差距較大的投資，可采取兩種途徑減輕保險費用負擔：停止妻子購買的投資連結保險，或夫妻雙方同時向保險公司申請減額（各減一半）。兩種方式所造成的當下損失是一樣的，可酌情選擇。

　　3、盡量實現以租養房。以現有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需，而且貸款利率與房租水*一般都是正向關系、同升同降，可以長期維持下去；另外，以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。

　　4、適當縮短按揭期限。在教育投資方面，隨著小孩小學時間的推移，真正的高投入時期還在后頭，目前正常的資金積累基本可以滿足其日后的需求。在住房按揭方面，20年和30年的月供款額并無多大的差別，一般而言15-20年是最佳選擇，經濟上既可承受又可節省利息支出。

理財方案 篇2

　　客戶家庭有房，有車，有銀行存款40萬，理財產品20萬元，家庭年收入40萬元，養車月支出1100元，其他生活支出5000元，客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀小學3年級，計劃讀完高中后送出國外留學。請問家庭有閑錢40萬怎么規劃理財方案？

　　可以做好以下幾方面的理財規劃：

　　1、子女教育規劃：

　　客戶兒子在9年后高中畢業，客戶應該盡早為兒子積累留學資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學資金，月定投1萬元，假設9年內投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。

　　2、養老規劃及家庭保障計劃：

　　客戶夫婦目前還年輕，但應盡早積累養老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬，假設15年后客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后，客戶將積累約215萬的養老資金。

　　3、投資規劃：

　　客戶現有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產品需要做進一步規劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產品(銀行理財，貨幣市場資金，低風險信托等)，20萬投資股權類產品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養老資金及其他家庭重大開支。

　　4、對客戶家庭的其他建議：

　　建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建議可以關注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產和貴金屬。

理財方案 篇3

　　是指投資者在有關銷售機構約定每期的扣款時間、扣款金額及扣款方式，由銷售機構在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內自動完成扣款和基金的申購。由于這種方法每次投入的金額一般較小，投資者可以通過一次約定，就能讓錢長期自動地工作，因此又被稱為“懶人投資法”。比如，投資者決定對某只基金投資1萬元，按照定期定額計劃，投資者可以每月投資1000元，連續投資10個月;也可以每月投資200元，連續投資50個月。與單筆投資不同，定期定額投資基金的投資起點低，不加重經濟負擔;每月自動扣款，具有強迫儲蓄的功效，為投資人積累了資金;長期堅持，還可以獲取復利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風險。當基金凈值上漲時，買到的基金份額較少;當凈值下跌時，買到的份額則較多。這樣一來，“上漲買少、下跌買多”，長期下來就可以有效攤低投資成本，投資者也不必為選擇合適的投資時機而勞神費力。與儲戶所習慣的"零存整取"方式相似的是，基金定投也像"零存整取"一樣方便，但顯然收益更高，也更具靈活性。利用基金定投，投資者可以規劃自己以及家庭成員的教育、養老、住房等財務目標。以工行目前推出的基金定投為例，如果投資者每月用1000元進行零存整取，按銀行現行利率計算，5年后本利共為64392元，而在同樣的時間內，用同樣的錢定投一只年收益率為10%的基金可得77171元，多了1萬多元。

　　5萬元理財方法：儲蓄

　　長期以來，儲蓄具有安全可靠、手續方便、形式靈活等優點,對于求穩健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期，銀行還推出了不少衍生產品，諸如通知存款、約定轉存等，都屬于“保本”的儲蓄理財產品。只要方法得當，儲蓄也可以錢生錢。假設存3萬元，可開設1至3年期的1萬元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬元，再開設一個3年期的存單。以此類推，3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式，既能應對儲蓄利率的調整，又可獲取3年期存款的較高利息;。

　　5萬元理財方法：萬能險

　　其是介于分紅險與投資險之間的一種投資型壽險。萬能保險現金價值的計算有一個最低的保證利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，萬能險還能獲得結算利率。目前的結算利率普遍高于一年期存款利率，有的超過5年期存款利率。很多人認為，萬能險實際收益率是對繳納的所有保費而言的，其實不然。萬能險同時涉及初始費用、手續費和管理費等，因此初期回報率可能不會太高。保險是一種很好的理財方式，年輕人可以從長遠打算，投資壽險和意外險等;

　　5萬元理財方法：銀行保本理財產品

　　目前的銀行理財產品中，保本型產品占到了2/3以上，其中相當一部分為保本的掛鉤型理財產品。根據獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動收益型。通常情況下，購買銀行保本理財產品可以保證本金安全。此類產品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內。同時，保本型產品規定的保本期限較長。興業銀行理財產品可以考慮看看。

　　5元元理財方法：國債

　　購買憑證式國債，三年期的年收益率為3.39%，五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲蓄國債。其中，憑證式國債和電子儲蓄國債不能上市流通，沒有信用風險與價格波動風險，利率也比同期儲蓄存款利率高。另外，銀行存款要繳納5%的利息稅，國債免繳利息稅。可以上市交易記賬式國債，可隨時買賣，收益相對較高，但保本功能隨之下。

　　通過上面幾種方法的介紹的5萬元理財方案相信大家都有了自己的看法，其實不管是什么樣的理財方式只要大家認為是適合自己的就是最好的理財方式。不過要提醒大家的是，如果我們投資理財產品的話，一定要注意對那種理財產品有比較清晰的認知，不要盲目的進行理財，了解它的風險，找出適合自己的投資方式。

理財方案 篇4

　　抱怨工資低，每個月月光光的人不在少數。但是無奈之下，月光族的將來打算也成為一種羈絆，談戀愛，結婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以，做好理財規劃對月光族們是迫在眉睫，你不理財 才不理你，存一塊錢也是理財

　　(一)背景分析

　　單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學歷，研究生在讀，公關部經理，月薪5000元左右，獎金浮動在每月1500元，各種福利累積每月*均500元。感覺自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢，有時還要向父母臨時借錢周轉。

　　1.單身基本情況介紹

　　2.個人資產負債表簡要分析

　　(1)凈資產分析：凈資產為296884，你現在的資產水*基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標。

　　(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產過多，你需要將部分流動資產轉向投資性活動。

　　(3)投資性資產分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。

　　(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水*。但根據資產負債的構成來看，家庭的凈資產占總資產的比例為42.53%，已低于50%這一安全的水*。一旦債務到期或經濟不景氣時，可能出現資不抵債的情況。

　　(二)收支規劃

　　1.現金規劃 現金支出表

　　其中：貸款支出高于40%的臨界水*，目前達到50%，已經超過了安全的界限。應考慮通過提前還貸、延長債務償還期限等方式，降低月供水*。同時，對于一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。

　　2.消費支出規劃、(節約開支-消費管理)

　　支出前后對比表(月)

　　結論：家庭支出構成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節余資金441元、年度節余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產的能力。

　　3.支出規劃

　　生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節約，統計后，減少不必要的開支，可以節約共計20110元。

　　結論：對于這些節余資金，可作為理財的資本金。通過精打細算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍。可以利用這筆錢進行投資理財。

　　目前，年保費支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水*。

　　(三)風險規劃

　　經過測試：風險承受能力：中

　　你屬于:中庸型投資者。(略)

　　(四)債務規劃(債務管理)

　　分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個人資產負債表中的其他資產10萬元，提前還貸。減少利息支出。

　　(五)投資規劃(根據風險承受能力確定理財規劃)

　　1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養成良好的儲蓄習慣。根據計算公式，假設條件不變，每個月投1000元，經過20年就可達到近99萬元的凈收益，共計123萬元的本金收益。

　　2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財務狀況，分紅險是優先考慮的對象，同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;，從而為自己的未來構筑堅強的;堡壘;。

　　(六)月光族理財方案實施的預期效果分析:效果對比(理財前后)

　　現在：資源配置優化，投資靈活。

理財方案 篇5

　　首先要對個人財務狀況進行分析

　　做這個目的是摸清自己的凈資產，通俗點說就是看你有多少家產，說不定你還是百萬富翁。如果你不會算，這邊有個公式，請看圖：

　　下面解釋一下各個名詞的意思：

　　1、流動性資產：指現金、活期儲蓄、余額寶等能及時使用、兌現的貨幣或票據。

　　2、投資性資產：是指長期儲蓄、保險、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據。

　　3、使用性資產：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產品。

　　4、短期負債：一年內可以償還的債務，比如信用卡。

　　5、長期負債：一年以上無法償還的債務，比如房貸。

　　其次是要確定個人理財目標

　　個人理財目標就是在一段時間內，給自己定一個個人凈資產的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產種類。

　　個人理財目標的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結婚之前、結婚到生子之前、兒女出生到上學、兒女上學到兒女就業之前、兒女就業到結婚之前、退休以前、退休之后。

　　個人理財目標制定注意點：

　　1、從自身出發：社會地位、經濟狀況、家庭、子女、經濟狀況

　　2、符合人生各個階段的要求

　　3、長、中、短期相結合

　　個人理財目標制定好后，要定期(1~2年)的根據自身情況進行修改，不是說定下來后就一成不變了，根據每個人自身條件和不同的人生經歷，合理制定長、中、短期理財目標。

　　最后確定理財方式:

　　目前的主流的理財方式有儲蓄、銀行理財、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財、外匯、貴金屬、房地產等，可根據自己的風險承受能力以及收益情況選擇合適自己的產品。

理財方案 篇6

　　許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財專家建議，老年人家庭，風險承受能力越來越低，理財應首先考慮收益穩妥，減輕風險性投資，避免使養老資金蒙受損失。

　　今年66歲的黃老先生老伴也已過花甲之年。孩子們均已獨立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬元專職炒股，先期股市好的時候賺了不少錢。而近幾年來，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬元。最近，黃老先生正在檢討當前的投資策略，并思考自己的養老之道。

　　許多老年人也都有類似黃老先生的經歷，他們不僅注重儲蓄，把每個月節余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿足于銀行存款、國債等低收益產品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業銀行個人業務銷營中心林巖說，老年家庭的理財之道應當優先考慮投資安全，以穩妥收益為主。許多老年人投資意識都很強，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著年齡的增長，退休養老的壓力越來越大，風險承受能力越來越低，所以理財思路應逐步趨向穩健。

　　理財專家林巖建議，老年人最理想的投資模式應按照比例組合搭配，降低投資風險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養老資金的儲備），30％銀行存款（用于應急備用金）。這種組合即可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔過大壓力。

理財方案 篇7

　　通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動，讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結友善、勤儉自強、敬業奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學一點經濟知識，形成一定的經濟觀念，增長一些創造和支配財富的技能，培養學生自食其力的能力，并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。

　　1.突出“新”。活動形式和內容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊員參加。

　　2.突出“廣”。通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動，讓隊員多一些自主創造和內心體驗。

　　3.突出“實”。活動設計切實可行，貼近隊員實際；活動過程全員參與，實踐為主；教育目的富有實效性，培養隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責任、義務等道德素質。

　　宣傳組織——創造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻。

　　、宣傳組織

　　召開少先隊會議，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊員學習一項本領，憑勞動去獲得相應的報酬，用這部分財富進行一次有預算的消費體驗，并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人，培養獨立自主的精神、團結合作的意識、

　　勤儉節約的美德和樂于助人的`品質。

　　創造財富

　　這一活動最能培養隊員獨立自主的能力，也能使他們的創造才能在生活的體驗中得到最高程度的發揮，可引導學生通過以下三種主要途徑創造財富。

　　1．學習一項本領。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應的報酬。

　　2．學做一次義工。聯系社區居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動報酬。

　　3．進行再次利用。積極發揮創造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書報等，變廢為寶，創造更多的財富。

　　另外鼓勵學生“八仙過海，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內，積累到20元錢后，寫一份“財富來源表”，內容包括獲取財富的數量、方式、時間等等，作為以后評比展示活動的依據之一。

　　、購物預算

　　錢來得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后，才會懂得節儉的真正含義。要求學生通過購物預算，把每分錢都用在

　　刀刃上，培養他們從小養成正確的經濟觀念。“預算表”可包含下列內容：

　　1、我想購買哪些物品，各需要多少錢。

　　2、一種物品在不同的商店里出售是否有價格差，在哪里購買比較劃算。

　　3、進行社會調查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實用的東西。

　　4、預算中可能剩余或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。

　　通過以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運營家，成為一個出色的小小“理財家”。

　　消費體驗

　　這一活動讓隊員走出校園，走進社會，走入廣闊的經濟世界，將本身已有的經濟學知識、經驗用于購物活動，并讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友，多了解一些周圍的世界，融入社會，遵守公德，學會尊重他人，學會合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定于兩日之內，學生可結伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點要求：

　　１、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動成果，所購物品必須對自己有一定的實用價值，反對奢侈享受和揮霍浪費。

　　２、有辨別商品優劣的能力，能初步識辯商品的質量，

　　可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質期。

　　３、有確認商品價值的能力，能初步估算商品的實際價值，做到心中有數，避免上當受騙。

　　４、遵循社會經濟規律，做一個禮貌的顧客，可以討價還價，但不得無理取鬧，要尊重經商者，樹立明理誠信的小公民形象。

　　另外，鼓勵隊員們本著互惠互利的原則，幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂。活動結束后每人寫一份購物體驗心得，內容包括商品交易的時間、地點、交易方式、商品名稱、數量、單價、總價等等。

　　、評比展示

　　在消費體驗結束后，中隊設立“紅領巾消費協會”，負責評審隊員們的消費成果。

　　１、從“財富來源表”中評審創造財富的途徑是否正當合理，選取較為典型成功的事列，頒發“最佳創造”獎。

　　２、從“購物預算清單”中評審所包含和體現的隊員們的價值觀、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專家”獎。

　　３、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個人愛好、生活經驗、情趣，看所購物品是否有意義、有實用價值，用錢是否合理，是否做到節儉；看所購物品是否有價值功能；看定價消費中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益，擇優頒

　　給“最佳投資”獎。

　　隊員們在活動中增長了經濟知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團結、節儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學會經商或賺錢，而是要幫助他們成為一個能干的、健全的、社會的人，成為能自食其力，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有：

　　1、幫助身邊的困難同學。

　　2、慰問敬老院的老人。

　　3、寄給希望小學的伙伴。

理財方案 篇8

　　人物介紹：江老今年75歲，是一家國有企業的離休干部，老伴5年前去逝了，現在和兒子一起生活。江老每個月能夠領到4800元的離休費和補助津貼，并在一家企業做技術顧問，定期到企業進行技術指導，該企業每月支付顧問費1500元。

　　江老現有存款35萬元，全部為定期存款。月支出約3000元，主要用于日常生活消費20xx元，資助希望工程孩子的生活費和學費800元，其他支出200元。

　　雖然江老的年紀已大，但因為是離休干部，所以不必為今后的醫療費擔心。江老月收入不低，月支出比較穩定。因為只有一個兒子，所以江老準備給他們買一套新房，并且希望對自己的存款做一個系統的規劃。

　　老伴去逝后，江老沒有再找老伴的意愿，這就為財產的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產都留給自己唯一的兒子，那么應該盡早到公證部門對財產的繼承做公證，以便今后產生不必要的麻煩。

　　現在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學，明年畢業后準備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子，以便日后成家之用。

　　目前來看，北京近郊的房價在5500—6000元一*米，如果買一套一室一廳60*米的單元房，至少需要35萬元，老人的積蓄可以一次性買下，但是為了保險起見，在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元，剩下的15萬元一部分兒子負擔，另一部分用兒子的住房公積金做房貸。

　　合理安排存款目前，江老的存款比較單一，存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結余款做分散投資，以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩健為主，如果選擇了風險較大的投資工具，一是缺乏足夠的風險投資的心理承受能力，二是某些投資不僅需要專業的投資知識，而且還要有較強的資金駕御能夠。

　　對于江老來說，還應以國債、定期儲蓄、人民幣理財產品、現金或通知存款等短期投資工具為主。

　　建議江老從結余的積蓄中拿出7萬元，購買國債和定期存款。

　　從流動性和安全性的角度分析，這兩類投資工具流動性較強，基本不存在償付風險，但從收益的角度來分析，收益固定且風險較低，這兩類投資工具非常適合風險承受能力較弱，投資回報要求較低的投資群體。

　　此外，還需要有適當的活期儲蓄存款，建議拿出5萬元辦理7天的通知存款，因為存蓄周期只有短短的7天，可以視同為活期儲蓄，與活期儲蓄存款相對，利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財產品和保本型基金。 休閑醫療規劃老年人尤其是空巢老人應該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕，所以建議老人每年安排2—3次旅游，時間最好和“五一、十一”黃金周錯開，每次旅游消費1000元左右。

　　另外，離休干部每年都組織2—3次的體檢，因為江老有高血壓和哮喘病，為了能夠更好的治療和護理，應該聘任一名家庭醫生，一方面定期給老人做身體檢查，另一方面還可以給家里其他人看病，一舉兩得。

——理財產品營銷策劃方案 (菁選3篇)

理財產品營銷策劃方案1

　　一、背景資料

　　1、銀行產品簡介

　　經過分析得出，xx公司主要從事工程機械的研發、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機械制造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內首位，泵車產量居世界首位，是全球最大的混凝土機械制造企業。因此對應的其所需要穩固市場份額，擴大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據的辦理問題的理財產品就顯得由為需要，興業銀行推出的“動產(倉單)押質受信”產品，則能夠則正好能夠滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，能夠充分的滿足其生產經營流動資金需求。

　　動產(倉單)質押業務是中國興業銀行為客戶帶給的更為方便、快捷的金融服務。指客戶以其合法所有且貼合本行規定的動產或倉單質押，我行據此給予授信用于滿足其生產經營流動資金需求。質押授信業務項下信用業務主要包括短期流動資金貸款、貿易融資、貼現、承兌、商票保貼等。

　　2、競爭對手分析

　　(1)SWOT分析：

　　二、營銷目標

　　向外界推廣“動產(倉單)質押業務”，使興業銀行的新產品業務更為客戶所了解。以擴大業務規模和提高銀行信譽為目的，注重產品的創新發展，牢牢把握現有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產品產生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當比例。不僅僅如此，對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產品對于公司能夠使公司更加有效的進行資金的周轉，利用銀行資金，實現杠桿采購，減少應收賬款，扶持經銷商共同發展，擴大市場份額;密切與生產商和銀行關系，利用生產商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。

　　三、營銷計劃

　　1、營銷渠道：

　　(1)專營性銷售。利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，向其中貼合條件的一些中、大型企業推銷，能夠透過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

　　(2)普遍性銷售。在興業銀行的分支行網點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶帶給此類產品及服務。這是最直接、高效的營銷形式，既節約相應的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產品的特性。

　　(3)利用ATM、POS自助設備等銀行的外部服務設備，透過在提取款項的過程中發布廣告、帶給產品信息、，從而提高該產品的知名度。

　　(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，做到產品良好的普及性。

　　(5)選取中間商代理。由興業銀行授權代理銷售產品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所應對面地為客戶分析保障需求、介紹產品特色，完成產品的銷售，并為客戶帶給相關后續服務。

　　2、營銷理念：

　　(一)、以客戶為中心的，注重個性化、優質化、差異化、效率化服務。形

　　成良好的售后咨詢服務聯系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們帶給全方位的銀行服務。

　　(二)、以銀行業務為主，品牌化、專業化營銷。對外業務是所有商業銀行的生存之本，既要滿足大多數客戶的需求，也要聚焦優質行業客戶，拉動銀行產品的發展。充分發揮自身優勢，營銷全國性行業大客戶。

　　(三)、以產品為中心，構成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現金管理、投資增值等方面，要突出銀行產品的優勢進行營銷，使企業透過加強對流動資金的規劃，使銀企雙方實現雙贏。

　　四、促銷計劃

　　1、促銷策略：(1)利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中貼合條件的一些中、大型企業推銷，能夠透過登門拜訪的方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

　　(2)向原有的老客戶帶給體驗式服務，將“動產(倉單)質押業務”給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產品。

　　(3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯系，并完成保產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。

　　(4)采取讓銀行理財人員深入到各家規模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于“動產(倉單)質押業務”有必須的了解，再推薦使用該產品。

　　(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，還能夠透過各大媒體如新浪、搜狐、新華網等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產(倉單)質押業務”的信息，做到產品良好的普及性。透過這種方式，能夠更加廣泛的宣傳新產品，提高知名度，在產品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。

　　2、促銷理念：

　　透過獨特的，市場化的經營運作模式，發掘新的市場機會，開發培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發展空間。要透過帶給專業水準的服務，使客戶資產價值增加，讓客戶享受增值服務，實現共生共贏，共同發展的合作模式，使其經營風險降低，運營效率提高，并透過帶給產品的服務，達成持續贏利的目標。適應當前經濟金融發展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發展路途。

理財產品營銷策劃方案2

　　一、背景資料

　　1、銀行產品簡介

　　動產(倉單)質押業務是*興業銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務。指客戶以其合法所有且符合本行規定的動產或倉單質押，我行據此給予授信用于滿足其生產經營流動資金需求。質押授信業務項下信用業務主要包括短期流動資金貸款、貿易融資、貼現、承兌、商票保貼等。

　　經過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發、制造、銷售，是*最大、全球第六的工程機械制造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內首位，泵車產量居世界首位，是全球最大的混凝土機械制造企業。因此對應的其所需要穩固市場份額，擴大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據的辦理問題的理財產品就顯得由為需要，興業銀行推出的“動產(倉單)押質受信”產品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產經營流動資金需求。

　　2、競爭對手分析

　　(1)SWOT分析：

　　二、營銷目標

　　向外界推廣“動產(倉單)質押業務”，使興業銀行的新產品業務更為客戶所了解。以擴大業務規模和提高銀行信譽為目的，注重產品的創新發展，牢牢把握現有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產品產生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當比例。不僅如此，對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產品對于公司可以使公司更加有效的進行資金的周轉，利用銀行資金，實現杠桿采購，減少應收賬款，扶持經銷商共同發展，擴大市場份額;密切與生產商和銀行關系，利用生產商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。

　　三、營銷計劃

　　1、營銷渠道：

　　(1)普遍性銷售。在興業銀行的分支行網點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產品及服務。這是最直接、高效的營銷形式，既節約相應的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產品的特性。

　　(2)專營性銷售。利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

　　(3)利用ATM、POS自助設備等銀行的外部服務設備，通過在提取款項的過程中發布廣告、提*品信息、，從而提高該產品的知名度。

　　(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，做到產品良好的普及性。

　　(5)選擇中間商代理。由興業銀行授權代理銷售產品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產品特色，完成產品的銷售，并為客戶提供相關后續服務。

　　2、營銷理念：

　　(一)、以客戶為中心的，注重個性化、優質化、差異化、效率化服務。形成良好的售后咨詢服務聯系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務。

　　(二)、以銀行業務為主，品牌化、專業化營銷。對外業務是所有商業銀行的生存之本，既要滿足大多數客戶的需求，也要聚焦優質行業客戶，拉動銀行產品的發展。充分發揮自身優勢，營銷全國性行業大客戶。

　　(三)、以產品為中心，形成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現金管理、投資增值等方面，要突出銀行產品的優勢進行營銷，使企業通過加強對流動資金的規劃，使銀企雙方實現雙贏。

　　四、促銷計劃

　　1、促銷策略：

　　(1)利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

　　(2)向原有的老客戶提供體驗式服務，將“動產(倉單)質押業務”給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產品。

　　(3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯系，并完成保產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。

　　(4)采取讓銀行理財人員深入到各家規模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于“動產(倉單)質押業務”有一定的了解，再推薦使用該產品。

　　(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產(倉單)質押業務”的信息，做到產品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產品，提高知名度，在產品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。

　　2、促銷理念：

　　通過獨特的，市場化的經營運作模式，發掘新的市場機會，開發培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發展空間。要通過提供專業水準的`服務，使客戶資產價值增加，讓客戶享受增值服務，實現共生共贏，共同發展的合作模式，使其經營風險降低，運營效率提高，并通過提*品的服務，達成持續贏利的目標。適應當前經濟金融發展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發展路途。

理財產品營銷策劃方案3

　　一、背景資料

　　1、銀行產品簡介

　　經過分析得出，xx公司主要從事工程機械的研發、制造、銷售，是*最大、全球第六的工程機械制造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內首位，泵車產量居世界首位，是全球最大的混凝土機械制造企業。因此對應的其所需要穩固市場份額，擴大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據的辦理問題的理財產品就顯得由為需要，興業銀行推出的“動產(倉單)押質受信”產品，則能夠則正好能夠滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，能夠充分的滿足其生產經營流動資金需求。

　　動產(倉單)質押業務是*興業銀行為客戶帶給的更為方便、快捷的金融服務。指客戶以其合法所有且貼合本行規定的動產或倉單質押，我行據此給予授信用于滿足其生產經營流動資金需求。質押授信業務項下信用業務主要包括短期流動資金貸款、貿易融資、貼現、承兌、商票保貼等。

　　2、競爭對手分析

　　(1)SWOT分析：

　　二、營銷目標

　　向外界推廣“動產(倉單)質押業務”，使興業銀行的新產品業務更為客戶所了解。以擴大業務規模和提高銀行信譽為目的，注重產品的創新發展，牢牢把握現有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產品產生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當比例。不僅僅如此，對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產品對于公司能夠使公司更加有效的進行資金的周轉，利用銀行資金，實現杠桿采購，減少應收賬款，扶持經銷商共同發展，擴大市場份額;密切與生產商和銀行關系，利用生產商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。

　　三、營銷計劃

　　1、營銷渠道：

　　(1)專營性銷售。利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，向其中貼合條件的一些中、大型企業推銷，能夠透過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

　　(2)普遍性銷售。在興業銀行的分支行網點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶帶給此類產品及服務。這是最直接、高效的營銷形式，既節約相應的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產品的特性。

　　(3)利用ATM、POS自助設備等銀行的外部服務設備，透過在提取款項的過程中發布廣告、帶給產品信息、，從而提高該產品的知名度。

　　(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，做到產品良好的普及性。

　　(5)選取中間商代理。由興業銀行授權代理銷售產品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所應對面地為客戶分析保障需求、介紹產品特色，完成產品的銷售，并為客戶帶給相關后續服務。

　　2、營銷理念：

　　(一)、以客戶為中心的，注重個性化、優質化、差異化、效率化服務。形

　　成良好的售后咨詢服務聯系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們帶給全方位的銀行服務。

　　(二)、以銀行業務為主，品牌化、專業化營銷。對外業務是所有商業銀行的生存之本，既要滿足大多數客戶的需求，也要聚焦優質行業客戶，拉動銀行產品的發展。充分發揮自身優勢，營銷全國性行業大客戶。

　　(三)、以產品為中心，構成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現金管理、投資增值等方面，要突出銀行產品的優勢進行營銷，使企業透過加強對流動資金的規劃，使銀企雙方實現雙贏。

　　四、促銷計劃

　　1、促銷策略：(1)利用在本行開戶的相關企業的穩定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中貼合條件的一些中、大型企業推銷，能夠透過登門拜訪的方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

　　(2)向原有的老客戶帶給體驗式服務，將“動產(倉單)質押業務”給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產品。

　　(3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯系，并完成保產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。

　　(4)采取讓銀行理財人員深入到各家規模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于“動產(倉單)質押業務”有必須的了解，再推薦使用該產品。

　　(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，還能夠透過各大媒體如新浪、搜狐、新華網等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產(倉單)質押業務”的信息，做到產品良好的普及性。透過這種方式，能夠更加廣泛的宣傳新產品，提高知名度，在產品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。

　　2、促銷理念：

　　透過獨特的，市場化的經營運作模式，發掘新的市場機會，開發培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發展空間。要透過帶給專業水準的服務，使客戶資產價值增加，讓客戶享受增值服務，實現共生共贏，共同發展的合作模式，使其經營風險降低，運營效率提高，并透過帶給產品的服務，達成持續贏利的目標。適應當前經濟金融發展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發展路途。

——投資理財攻略：理財計劃 (菁選3篇)

投資理財攻略：理財計劃1

　　男大當婚、女大當嫁，這是人生的必然。而理財的成功與否，又關系到“成家立業”這一人生大事和一生的幸福。因此，如何理財，這是擺在我們每個家庭(每個人)面前的一大課題。那么，每個家庭(一個人)應該如何理財?筆者認為起碼應該制訂以下計劃——職業計劃。職業是收入的主要來源，在制訂個人理財計劃時，首先應該計劃自己的職業，剛畢業的大學生更是如此。選擇職業首先要正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最后確定工作目標和實現這個目標的計劃。

　　消費和儲蓄計劃。決定一年的收入多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此次計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支和預算表，從而做到心中有數。

　　債務計劃。債務包括按揭購房，購車。這一計劃是家庭理財一個很重要的方面，因為很少有人在他的一生中能避免債務。債務能幫助我們在長長的一生中均衡消費，但我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水*上，并且債務成本要盡可能降低。需要指出的是在負債上千萬不可陷入盲目的誤區。如果沒有按揭購車、購房的能力，千萬別加入“有車(有房)一族”，因為光一輛車的費用每月就達2000元到3000元。

　　保險計劃。人生的不確定性導致持續的保險需求。當你步入生命周期的后幾個階段，保險的重要性就顯露出來了。隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，這時你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離去后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你還需要醫療保險。

　　投資計劃。當我們的儲蓄增加的時候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼多。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投資股市和投資房地產，成功的投資者要根據自身的特點妥善加以選擇。

　　子女教育計劃。從你結婚起，制訂一個子女教育計劃。如果你想把子女培養到大學本科畢業，那么，你必須為子女準備好一筆資金(起碼10萬元)。如果你想把子女培養到研究生或出國留學，那么，所需的錢將更多，這筆錢是你早早必須計劃的事。

　　退休計劃。退休計劃主要包括退休后的消費需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。我們大多數人都習慣于靠*的社會養老保險，但想退休后生活得舒適、獨立，光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充，因為社會養老保險只能滿足人們的基本生活需要。

　　遺產計劃。遺產計劃的主要目的是使人們將財產留給繼承人時繳稅最低。這個問題在國外比較突出，許多國家規定了較高的遺產稅率。遺產計劃的主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產作為禮物贈予繼承人。

投資理財攻略：理財計劃2

　　投資攻略

　　超前意識

　　首先，要瞄準新建市場。一般說來，新建的市場其出售的價位相對而言比老市場要便宜得多，如果到有發展潛力的`新市場規置經營門面，則升值的潛力大，投資少。其次，要盯住一些新開發的城區。在這些地段中，一些房地產商在開發臨街住宅時，大都有經營門面供出售，如果這一地段有快速發展的勢頭，則可在此選購門面，這里的門面也同樣有著價位的優勢和升值的潛力。

　　搶占要地

　　投資小型商鋪，首先要考慮的因素是所選地點區域性商業氣氛是否濃厚。一般來說，商業圈半徑在250米至500米之內為核心圈層;商業圈半徑1公里左右為中心圈層;公共交通線路可以伸達的區域為次中心圈層;整個城市四周郊區及衛星城鎮區域為外圈層;與該城市有密切地域經濟聯系的城市為(或城市圈)區域的影響圈層。按照這樣的商業地域圈層劃分標準，對于中小型商鋪地點選擇起決定性作用的商圈應為核心圈層，其次是中心團層、次中心圈層。而外圍層和影響圈層則幾乎可以不予考慮，除非是獨家專場的特別經營。

　　因地制宜

　　火車站、長途汽車站附近是往來旅客集中的地區，是適合商店開業之地，過往乘車的旅客選購的商品雖然非常廣泛，但大多還是以購買不費時間、容易攜帶的商品為主。由于人群流動量大，這一地段商業價值較高，尤其適應發展飲食、食品、生活用品、當地特產等方面經營的商店。

　　商業區商業區地段是居民購物、聊天、逛街、休閑的理想場所，也是商店開業的最佳地點。可是，該地段費用高、競爭性也強，除了大型綜合商店外，較適合那些有鮮明個性特色的專門經營商店發展。這一地段的特征是：商業效益好，投資費用相對較大，應針對性地對顧客提供服務。該地段是娛樂、旅游地區，顧客消費需求主要在娛樂、休閑，所以適合于飲食、食品、娛樂、生活用品方面的商品發展。

投資理財攻略：理財計劃3

　　我們來看看銀行結算方式有哪些，所謂結算方式，是指用一定的形式和條件來實現各單位(或個人)之間貨幣收付的程序和方法。結算方式是辦理結算業務的具體組織形式，是結算制度的重要組成部分。

　　結算方式的主要內容包括：商品交易貨款支付的地點、時間和條件，商品所有權轉移的條件，結算憑證及其傳遞的程序和方法等。現行的銀行結算方式包括：銀行匯票、商業匯票、銀行本票、支票、匯兌、委托收款、異地托收承付結算方式等七種。這七種結算方式根據結算形式的不同，可以劃分為票據結算和支付結算兩大類;

　　根據結算地點的不同，可以劃分為同城結算方式、異地結算方式和通用結算方式三大類。其中，同城結算方式是指在同一城市范圍內各單位或個人之間的經濟往來，通過銀行辦理款項劃轉的結算方式，具體有支票結算方式和銀行本票結算方式。

　　異地結算方式是指不同城鎮、不同地區的單位或個人之間的經濟往來通過銀行辦理款項劃轉的結算方式，具體包括銀行匯票結算方式、匯兌結算方式和異地托收承付結算方式。通用結算方式是指既適用于同一城市范圍內的結算，又適用于不同城鎮、不同地區的結算，具體包括商業匯票結算方式和委托收款結算方式，其中商業匯票結算方式又可分為商業承兌匯票結算方式和銀行承兌匯票結算方式。

　　年終獎金投資理財規劃

　　1、穩定的債券投資

　　在央行降息之后，對國債等債券來說，收益有“小賺”到了的好處，盡管也不多，但收益穩定。比如2014年發行的3年期國債，年利率5%，非常適合對風險極其厭惡的投資人。

　　2、固定收益類理財

　　近年固定收益類理財產品越來越熱門，其特點是流動性好、收益也較高。這類投資適合的范圍較廣，可以說對廣大工薪階層、中產家庭、富裕的高凈值家庭都比較適合。不過也需要注意風險，對高收益的理財產品，投資者需要謹慎選擇。

　　3、購買股票基金

　　股票基金投資是大眾比較熟悉的投資方式。此輪滬深股市的上漲亦被大多數的券商、機構、金融從業人員看好，其包含了央行降息、發行體制改革、滬港通開通等諸多利好因素。對于普通投資者來說，假如能承受一定的風險，建議可適當介入股票基金投資。不過需要注意的是，基金投資不單只是講究如何選擇各類基金，也講究如何將資金進行科學合理的配置，注意分期、分段操作，設置止損。

　　以上即是幾種比較適合“年終獎”來投資的方式，投資者都可以嘗試。“誰不愛錢，有誰會跟錢過不去!”，趁現在能賺錢，趕緊理財和投資，創造好未來的財富。當然，需要提醒的是，投資者還應根據自己的風險承受情況來選擇合適的資金投資方式。

——投資理財活動實施方案設計 (菁選2篇)

投資理財活動實施方案設計1

　　一、活動目的：

　　1、鞏固及提升中海地產與安信證劵的合作關系;

　　2、為安信證劵VIP客戶提供增值服務，提高安信證劵VIP客戶對銀行的滿意度;

　　3、向安信證劵VIP客戶傳遞中海龍灣國際項目信息，讓安信證劵VIP客戶認知中海龍灣國際項目物業;

　　4、經濟講師的講解幫助客戶了解市場，增長經濟方面知識，幫助來賓投資增值，共同贏利。

　　二、活動主題：“把脈時局，掌握未來”—中海龍灣國際投資高峰論壇

　　三、活動時間：20XX年7月28日(星期四)

　　14:00-17:30

　　四、活動地點：中山喜來登大酒店

　　五、活動形式：經濟講座

　　六、參與對象：

　　1、安信證券150人;

　　2、中海意向客戶50人。

　　七、分工安排：

　　(一)活動公司

　　1、活動方案制定、溝通、流程制定及活動組織執行;

　　2、活動場地租用、現場包裝、下午茶/茶點安排及;

　　3、活動舞臺搭建;

　　4、提供活動主持人及講師準備;

　　5、提供現場相關物料{背景板(舞臺、簽到、酒店門前)、抽獎箱及券等。

　　(二)安信證券

　　1、負責邀請中信證券VIP客戶(建議客戶控制在150人);

　　2、負責參與現場的客戶簽到及接待工作;

　　3、經濟問答環節贈送禮品(50份)。

　　(三)中海地產

　　1、活動相關費用支付;

　　2、媒體及意向客戶邀請(建議客戶控制在50人);

　　3、抽獎禮品;

　　4、中海龍灣國際項目講解及資料準備。

　　八、活動流程：(見附表1)

　　九、費用預算：(見附表2)

　　中海龍灣國際項目講解及資料準備。

投資理財活動實施方案設計2

　　活動主題：“尋找多元化投資機會”理財報告會(南昌站)

　　主辦方：經濟晚報、《理財周刊》、第一理財網

　　活動時間：20XX年6月26/27日

　　活動地點：南昌五星級酒店或大型會議廳

　　嘉賓：李駿(第一財經匯市黃金評論員)

　　活動內容：多重利空迫使股指連續下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢如何呈現?投資者又該如何抓住全球市場投資機會，進行多元化資產配置?《理財周刊》攜手經濟晚報特邀上海第一財經著名評論員李駿親臨長沙，與您探討后市行情走勢，展望近期實戰操作技巧，助您分散組合風險，挖掘潛在投資機會。

　　參與人員：《經濟晚報》讀者、《理財周刊》讀者、第一理財網用戶活動類型：免費講座活動活動人數：250~300人

　　雙方權責：

　　1.《理財周刊》、第一理財網：

　　(1)擬定并確認活動內容主題等;

　　(2)安排活動講座主講專家、主持人;

　　(3)支付活動場地費用、活動背景板或橫幅費用及專家費用;

　　(4)在《理財周刊》及第一理財網對此次活動進行宣傳報道;

　　(5)活動宣傳中將《經濟晚報》LOGO作為主辦方，出現在活動橫幅及活動邀請函等資料中;

　　(6)負責本次講座活動的邀請函或門票的制作;

　　(7)聯絡場地及會場的布置和安排;

　　(8)為每一位到場來賓準備一份禮品;

　　(9)為《經濟晚報》后續舉辦的各類講座邀請業內嘉賓赴南昌進行理財講座。

　　2.經濟晚報：

　　(1)負責本次活動在南昌的推廣與宣傳;

　　(2)《經濟晚報》讀者、會員的邀請及邀請函或門票的發放;

　　(3)負責會議活動的現場組織人員召集工作，及活動相關報道;

　　(4)有權在活動現場擺放《經濟晚報》宣傳推介材料，并向參加講座的參會者發放上述材料。

　　三、費用

　　本次活動的場地租賃費、投影儀、音響、橫幅制作、嘉賓等費用由《理財周刊》、第一理財網支付

　　四、禮品資料和抽獎獎品：

　　所有參與者都將獲得《理財周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價值100元/3個月);

　　活動現場抽取3名幸運者贈送理財俱樂部標準會員卡一張(價值300元/年);

　　活動現場抽取2名幸運者贈送理財俱樂部標準會員卡一張(價值500元/年);

　　活動現場抽取1名幸運者贈送《理財周刊》全年雜志訂戶(375元/年)

　　經濟晚報是否安排抽獎禮品?(由貴方定)

　　五、活動流程(暫定)：

　　會議議程：13：00—14：00

　　來賓簽到、嘉賓入場14：10—14：15

　　報告會正式開始

　　主持人介紹本次報告會背景、目的及參會嘉賓14：15—14：30

　　嘉賓致辭主辦雙方領導或代表14：30—16：00

　　主題演講：“尋找多元化投資機會”理財報告會

　　主講嘉賓：李駿(第一財經黃金、匯市評論員)16：00—16：20

　　現場互動交流參會來賓向嘉賓提問、交流16：20—16：30

　　現場抽獎

　　抽取幸運來賓，獲取主辦方禮品

　　活動結束

　　六、主辦方簡介(略)

　　活動聯系人

　　《理財周刊》第一理財網xxxxxxxxxx

　　市場部總監張博琳

　　辦公：021-64xxxx31、647xxxx6*233

　　傳真：021-6xxxx955*8810

　　手機：13xxxx51895

　　MSN：xxxxxxxxxx

　　地址：上海市xx(200235)

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